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黑龙江省哈尔滨市民朱晓明到银行花840万元购买理财产品,最终变成保单,需要身故或活到108岁才能取出本金的闹剧引来广泛关注.该事件在媒体介入及相关部门积极协助下,朱晓明的840万元本息得到退还.理财变保单,究竟是什么原因导致此类事件频发？该如何避免？
事件还原
事情的来龙去脉是这样的：
在一次去银行*业务时,哈尔滨市民朱晓明了解到一款保险产品,说是5年期满,期满后本金和利息都能取回,但比银行的利息高很多.她觉得这笔投资挺合适,就介绍给了母亲和姨妈,3个人于2016年10月一共买了300万元.之后,朱晓明自己又继续买了540万元.2017年交费期至,朱小姐打电话给保险公司,却从险企售后部门获悉该产品并非5年期,须71年后等她108岁才能返本,且利息远低于银行活期存款利率.
闻此真相,朱晓明蒙了,于是她急忙电话联系当时卖给她产品的工作人员,结果发现一个停机,另一个成了空号,遂找该银行讨说法,但对方回复,现任行长刚调来,对以前发生的事情和代销的保险并不清楚,需由险企处理.没辙,朱晓明又联系保险公司,结果仅“确认”两件事：其一,她所购产品系终身型,除非投保人去世,否则不能在交满5年保费后拿回本金.其二,两位始作俑者均已从公司离职,如何解决问题,需等上层消息.
后经过媒体跟踪报道,朱晓明称已经与保险公司达成和解协议,险企会在20天之内返还本金和利息.
谁之过？
以上事件并非孤例.理财变保单的背后,究竟谁之过？
诚然,保险营销人员故意忽悠消费者购买保险是最大的过错.但是,为啥类似忽悠屡禁不止？这与保险公司的*人制度和保险营销员的素质有很大关系.
目前,保险行业的发展是粗放式的,宽进宽出,对人才的去留没有太好的制度优势.甚至有的保险公司为了冲业绩规模,通过不断的招聘和增员来扩大销售团队和业绩规模.可以看到,保险乱象,与招聘从事保险产品的营销门槛要求不高、素质参差不齐有很大关系.一些保险营销员只顾招揽业务,不惜以忽悠消费者购买保险达到业绩增长的目的.对此,监管当局应下定决心,加大力度对基层保险营销人员进行整顿和清理,实施从业资格考试,将一些不合格、素质不高的保险营销员清退出队伍.
俗话说,苍蝇不叮无缝的蛋.为什么有的消费者就是会被营销员用高收益的说辞给忽悠呢？这也在于消费者自己的心态和认知.往往很多人的投资心态就是听到有高收益回报就冲动下单,却没有仔细了解所签的合同或协议.从历次存款或理财变保单的事件中可看出,不少消费者对存款与保险两种产品的区别不是很清楚.当然,不能排除的是,部分购买保险产品的消费者,其真实目的是冲着高收益的产品而非真正追求保险保障.
如何避免
如何避免要买的理财产品变成保单,这就需要消费者稍微懂点基本常识,在下单购买时注意三点：一是注意看合同公章.银行理财产品的合同公章一般是银行的,而保险产品的合同公章是保险公司的.二是注意看投资门槛和期限.自从银行理财新规颁布后,银行理财产品的门槛降低至1万元,不过银行理财产品的期限短,类的银行理财产品可以随时取,固定期限的银行理财产品期限最长不超过2年,而保险产品的资金门槛没设,几千到几万元都有,不过投资期限很长,期限短的也不低于5年,期限长的则要几十年.三是注意听工作人员的介绍.比如提到分红、高于银行存款利息、健康保障等时,一定要警惕,询问清楚到底是银行理财还是保险.
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参考文献：
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