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货物包装是指商品运输包装和销售包装的总称,通常指产品的容器、包装物和装潢的设计.货物包装有利于保护货物的使用价值,有利于实现和增值货物的价值,方便货物的移动和顾客购买.[1]所以货物包装从其本源属性来说,其核心功能是保护货物的使用价值.
一、货物运输保险与包装物
货物运输保险,是以运输过程中各种货物作为保险标的保险.在货物运输过程中,若发生合同约定的保险事故,造成保险标的遭受损害或者灭失的,保险人根据保险合同约定给付保险金.
可见,包装物与货物运输保险,分别在货物运输流程的前端与后端扮演了损失防范控制与损失补偿的角色.
货物贸易发展到今天,我们的包装供应商和货物生产企业,在工程技术领域不断推动着包装材料和包装技术的创新和变革,包装工艺、包装方案无时无刻不在推陈出新.然而,围绕货物包装最核心的原始功能,我们仍无法完全依靠工程技术手段杜绝运输过程中的货物损失.
而作为后端补偿机制的货运保险,在国内经过20年的自我发展与国际接轨,虽然形成了以国内货物运输保险、国际货物运输保险以及协会保险等构成的货物运输保险体系,却仍存在着一些模糊和空白.无论是基础性的平安险条款,还是扩大到水渍险、一切险的范围,上述体系中各类条款几乎都将包装不善约定为除外责任.而条款中对于包装不善的定义通常又比较模糊,除集装箱有较为公允的验箱标准外,绝大多数货物包装是否得当都没有可操作的执行标准.由此也引发了大量货损理赔的纠纷.
在这样的情况下,货损往往不得不由承运人或货主自行承担.当事方为减少货损,简单的加大包装成本投入就成了不得已而为之的无奈选择.由此造成的成本浪费,以及因自担货损占用的资金,都成为企业沉重的负担.
保险公司将包装不善约定为除外责任,一方面是由于货物包装方式、包装材料的千差万别,包装操作规范的多种多样,导致风险判定标准不清；另一方面也是由于保险公司缺少识别包装可靠性的技术能力.
如果能够通过包装技术标准和检测认证等手段介入货运包装设计、生产、使用全流程,为保险承保和理赔提供规范化、可操作的依据,辅以体系化控制和第三方评估等资源形成完善的服务体系,则针对包装责任的保险承保将成为可能.这对提高包装效率、降低包装和物流成本、减轻生产制造和物流服务企业负担等等都将产生重要意义.
在过去的实践中,有部分管理规范、技术能力强的生产企业,已经在尝试通过特别约定的方式,将可靠性包装方案纳入货物运输保险责任范围,也取得了一些有意义的经验.这种方式需要企业同保险人通过谈判、实验等手段,对货物包装及运输方案的可靠性结论达成共识,进而通过保险协议特约条款的方式明确有关技术标准和赔偿条件.而这种共识成立的前提,是确保足够的保费规模以确保保险公司实现风险管理的财务平衡.换句话说,只有足够大的客户,才有同保险公司谈判特约条款的话语权,而且货物、运输方式、包装方案等任何要素的变化,都需要重新谈判.
二、包装可靠性推动货物运输保险业务
正是基于这一现状,中包联运输包装委员会（ISTA中国）、通联保险经纪有限公司联合有关方面共同发起了围绕包装责任的货运保险产品和服务创新课题.一方面弥补传统货运险“包装不善”除外责任造成的保障空白、满足物流运输风险转移的现实需求,另一方面减少物流运输当事各方在货物包装方面的过度投入、发挥保险产品转移化解货损风险的作用,切实降低货物运输成本,从而充分发挥以测试机构为代表的第三方服务机构的技术优势,为推动我国货物运输行业转型升级发挥更大作用.
通过改进包装可靠性在内的工程技术手段防范和化解货损风险,是物流运输行业普遍采用的风险管理措施之一.而货物运输保险是降低供应链（特别是物流运输交付）风险的重要商业实践,是从业务管理视角对运输包装的工程技术力量再释放.经过可靠性认证的包装件,可以适应装卸、运输、仓储各个环节,有效减少货损风险,也完全可以成为完善保险责任的技术依据,对物流生态链的各个参与者都具有特别的意义：
●对技术组织——推广技术标准,引导规范行业生产行为,以技术认证赋能产业升级
●对包装供应商——改进设计和生产,增加产品的附加价值,提高产品的市场竞争力
●对生产企业——提供科学的运输包装方案和货损风险转移方案,降低包装、运输、货损等综合成本
●对物流服务商——进一步明确货损责任,有效转移货损风险,提升服务水平和降低综合成本的解决方案
●对检测服务机构——扩大技术检测和认证服务范围,扩展服务在生产链条中的服务内涵
●对保险公司——弥补细分领域的保障空白,提高保险服务实体经济的能力和效率
课题的核心,是研究和建立一套货运险产品条款和服务体系,对经过权威机构可靠性测试并获得相关认证的包装件,承保因包装原因导致的货损风险,同时整合技术组织、检测机构、顾问咨询等各方服务资源,为生产和物流企业风险管理、损害防治、风险转移等提供顾问咨询、流程设计、监督评估等全方位的体系化服务.
三、结语
推动货运保险创新,覆盖更多的保障空白,是我们在传统货运险业务基础上的继承性创新.有利于发挥保险转移和化解风险的功能优势,有效降低生产和运输企业风险管理成本,增强经营活力和市场竞争力.货运包装工程技术的发展,包装可靠性测试认证水平的提高,与货运险包装责任产品创新是相辅相成、互相促进的关系.相信通过工程技术进步,结合以保险为代表的业务管理流程和手段的创新,将促使货物运输和运输包装行业进一步转型升级,迸发出更大的活力,创造更多价值.
我们欢迎全行业的朋友广泛关注、积极参与到课题项目中来,共同为物流与运输包装行业提高发展质量和效益贡献力量.
参考文献
[1] 《财经大辞典》第2版编委会编．财经大辞典
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参考文献：
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