论文每个家庭都需要一位专业的理财顾问，该文是关于专业相关论文范例与理财顾问和家庭和专业类硕士毕业论文范文.
自美国次贷危机以来,全世界的经济环境和金融环境都发生了深刻变化.
风险升级,从黑天鹅到灰犀牛
美国次贷危机影响深远.危机前30年,全球和平、经济繁荣,但累积了大量的风险因素,在次贷危机的诱发下开始在全球蔓延.在此背景下,全球市场经历了不少黑天鹅事件,比如中国股市熔断、原油暴跌、英国退欧等.这一系列来自于政治、经济、金融、地缘的突发事件共同构成了当今的时代特征.
2017年7月,《人民日报》头版刊文指出：既防黑天鹅,也防灰犀牛.该文告诉我们,中国的金融系统乃至经济系统中,蕴含着一定的系统性风险.
灰犀牛是指那些大概率会发生,并且我们可以看到,但由于其进程缓慢,所以久而久之会被忽视的风险.然而,这种风险一旦发生,将会给金融市场和人们的生活带来巨大冲击.
在实体经济不振、债务压力较大及国际资本外逃的三大灰犀牛风险下,中国金融系统的一些脆弱环节将面临严重压力.如果这些压力得不到有效缓解,将会表现为债务风险,甚至局部的金融危机,或更严重的经济危机.
2017年7月,全国金融工作会议提出设立国务院金融稳定发展委员会,位列“一行三会”之上,主要目的是确保金融安全,防范系统性的金融风险.同时,国务院也明确提出了防风险、调结构、稳增长的经济施政纲领.
新周期下的有所为有所不为
很多人谈到黑天鹅和灰犀牛时,多是在谈风险,觉得在如此多的风险之下,投资理财是不是就应该无所作为,或者坚持保守路线了呢？其实不然.
一名称职的理财顾问,能够在经济亢奋时,洞察风险；在经济萧条时,发现生机.
在当下这个破旧立新的周期里,我们既要心存敬畏,客观认知风险；但同时也要知道,我们也即将迎来从未遇过的巨大的社会机会.事实上,在新一轮科技进步面前,中国经济有着巨大的增长潜力.只不过我国投资市场不再是以前单边上涨的格局,理财环境也不是只存在确定性的机会.
时至今日,经济环境一方面新机会萌生,另一方面潜在风险随时爆发,因此我们只会遇到结构性机会.
中国经济开始进入一个新周期,理财模式从趋势投资走向结构性投资,从泡沫投资走向价值投资.在这其中,同时蕴含了系统性风险和崭新的机会.
在变迁时代,任何一种大类资产的风险收益特征都不再那么稳定.因此,资产配置在一个频繁变动的周期里意义变得尤为深刻：第一,避免极端风险；第二,捕捉轮动机会.
当下,每个人都要努力构建一个随机应变、进退有度的家庭资产组合.同时,要在资产、高评级债等资产中进行配置,甚至在海外和另类投资资产中有所布局.此外,要根据我们的风险偏好、财富水平及对环境的预期,及时做出调整.
对于新周期下理财思维及行动模式的转变,笔者建议如下：
（1）抛开“买买买”的思维,基于生活目标来决定选择的资产类别.
（2）做跨市场的选择,做资产类别的多元化.
（3）追求与自身风险承受能力相匹配的最优回报（在同等风险情况下追益最高,或者在同等收益情况下追求风险水平最低）,而不是把比较基准建立在别人身上.
（4）抑制偏好,理性看待过去让我们成功的理财方式,放弃路径依赖.
（5）设立合理化目标,做长周期的投资.经济大波动里很多风险无法靠技术来分散,而更多的要靠时间去消化.
（6）环境频繁变动,我们要基于环境的重大变化进行资产配置的再平衡.
真正需要的不是产品,而是专业顾问
众所周知,无论是资产配置本身,还是上述6种做法,都对投资者的专业度要求较高.在新周期里,建议投资者用专业委托的方式进行资产配置,比如包括智能投顾、家族信托在内的全权委托方式.
过去,财富的所有者天然就是财富的管理者,而随着机构时代、专业时代的来临,很多人已经没有足够的精力、时间和好的投资习惯来保证自己决策的有效性.这时,全权委托开始变得非常必要.
这里,笔者想提出一个理财新主张：每个家庭都需要一位值得信赖的理财顾问,他的背后是一个专业的财富管理办公室或者家族办公室.
在当下的环境里,产品极其多元,市场变化莫测,如何在纷繁的市场中选择产品和服务,并且形成解决方案？这变成了一个非常困难的问题.其实,我们需要的不是一个理财产品,也不是一项服务,而是一个专业、可靠的理财顾问.
这是因为,一个专业、可靠的理财顾问,可以在海量信息中,帮助投资者收集和过滤信息,基于系统化的支持做出独到判断.在这些判断生成意见之后,协助投资者执行并监督.同时,在出现一些偏差时,能够帮助投资者进行实时的再调整和再平衡.
在这其中,如果遇到一些资源不足的情况,理财顾问可以帮助投资者在公开市场中进行选择,在有些问题无解的时候,理财顾问也可以通过同业或者异业的整合,通过财、税、法多方面、多维度的专家支持,形成解决方案.这种解决方案超越了产品,它深谙投资者的“需要”和“想要”,并且能够在人们的生命周期里保持与时俱进的调整.
既然财富管理是一门复杂的科学,那我们就把它交给专业的理财顾问,在他们的智慧支持下过上更优质的生活.
本文总结,此文为适合理财顾问和家庭和专业论文写作的大学硕士及关于专业本科毕业论文，相关专业开题报告范文和学术职称论文参考文献.
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