论文精准扶贫背景下金融支持广安乡村旅游，本文是关于乡村旅游类本科毕业论文范文跟乡村旅游和精准扶贫背景和广安有关专升本毕业论文范文.
广安全域位于秦巴山区,区域性贫困非常明显,这些地区与乡村旅游资源优势地区具有高度重合性,具备乡村旅游精准扶贫开发的物质基础,但若乡村旅游开发中出现资金短缺,乡村旅游的精准扶贫工作也难以持续进行,其所产生的效益也会大打折扣.在此背景下,本文围绕广安精准扶贫工作助力乡村旅游发展这一中心点,通过分析广安市乡村经济发展、旅游发展及金融现状,总结出金融支持广安乡村旅游发展存在的障碍,并提出一系列金融支持乡村旅游发展的对策.
一、广安乡村发展概况
(一)广安乡村经济现状
广安作为改革开放总设计师的家乡,全域位于秦巴山区,6个区市县都属于贫困县,呈现贫困户多、贫困面广、贫困人口基数大的特点.具体而言,从贫困村分布来看,片区相对集中,区域性贫困非常明显,主要集中分布在嘉陵江、渠江、华蓥山、明月山和铜锣山等“两江三山”区域.广安非常适合发展旅游的贫困村落主要分布在7大片区：华蓥山西麓前锋区光辉—龙滩片区、华蓥山东部邻水县观音—柑子片区、华蓥市明月—永兴沿渠江片区、武胜县白坪飞龙—宝箴塞嘉陵江片区、巴广渝高速公路两侧、邻水县西天—甘坝—广安市城南片区和岳池县白庙—花园—顾县片区等.为振兴乡村,适应旅游发展新形势,2016年广安市相继出台《广安市“十三五”旅游业发展规划》和《广安市乡村旅游扶贫规划》,为广安发展乡村旅游提供了巨大的机遇.到目前为止,在广安市区周边逐步建设了各具特色的乡村旅游示范区,如协兴生态文化旅游园区,飞龙白坪乡村旅游度假区,以大龙乡、龙安乡等为中心区域的现代农业园区核心区,以大安镇、悦来镇等为中心区域的现代农业园区示范区,以杨坪乡、兴平镇等为中心区域的现代农业园区拓展区等,借助农业及农产品的集中优势,积极打造集农业生产、农产品加工、文化娱乐、科普教育展示、农事体验等于一体的万亩现代农业产业园,并坚持产业与村镇融合,形成特色村落,成片推进的新农村建设模式,大力推进新农村建设,实现乡村振兴,带动农民脱贫,促进广安乡村旅游发展.
根据广安市近5年的城乡居民收入进行分析可以看出,广安从2012-2017年的农村常住居民人均可支配收入在逐年递增,增速均在9%以上.城乡居民收入比从2012年的2.64:1缩小至2017年的2.24:1,城乡差距在逐年缩小,反映出广安农村的经济发展水平呈总体平稳增长态势,并且增长速度高于四川省平均水平.
“十三五”期间,广安市城乡统筹协调发展持续推进.广安的贫困人口主要集中在农村,广安通过大力推进乡村旅游,进行新农村建设,实行乡村振兴战略.不仅直接增加了贫困地区农民的收入,而且对推动贫困地区经济发展方式的转变,对改善社会整体面貌也发挥了重要作用.截至2017年12月,广安全年共投入扶贫资金101亿元,采用“专项+行业+社会”扶贫资金结合的模式,共同助力48 232名群众脱贫,266个贫困村全部脱贫达标,完成比例达到100.14%.
但也应该看到,广安有影响力的涉农龙头企业还比较少,有规模和竞争力的拳头产品还不多,在生态农业、绿色农业、农产品精深加工等方面发展相对缓慢,乡村休闲旅游、农村电商等新产业新业态规模还比较小,发挥脱贫的作用还比较有限.
(二)广安乡村旅游发展状况
广安是中国优秀旅游城市之一,地处川东渝北地区.20世纪90年代末,广安的乡村旅游开始起步,当时的农户仅是利用自家小院开设规模较小的农家乐,为消费者提供简单的农家菜、住宿、棋牌娱乐等服务.后来随着经济和城市的不断发展,越来越多的城市居民开始返璞归真,向往美丽的乡村和田园生活,各乡镇村抓住机遇,依托乡村的山水和自然资源,集合农事采摘、民俗文化、农耕文化、古村寨等资源打造出多种乡村旅游形式,如乡村观光游、乡村体验游、乡村休闲度假游等.
根据2017年7月发布的《广安市“十三五”农业和农村经济发展规划》了解到,全市已经形成250平方千米的乡村旅游产业带,建成1个全国休闲农业与乡村旅游示范县,2个示范点、16个示范乡镇,30个示范村,2个省级乡村旅游示范县、157家星级农家乐.建成3个省级示范农业主题公园,5个省级示范休闲农庄,1个省级乡村旅游到客基地.
近年来,在精准扶贫和乡村振兴的大背景下,广安大力开展旅游扶贫工作,分层次进行乡村旅游示范项目建设,广安各区县乡村旅游项目在各级政府的主导和企业的帮扶下开始有序推进.为了提升乡村旅游服务品质和管理水平,提升乡村旅游管理人员和从业人员的素质,广安定期组织开展乡村旅游培训班,积极做好各项基础设施建设,组织乡村旅游优秀企业家赴外地学习休闲农业先进经验和做法,并积极参加各种国际国内展会活动,如渝洽会、西部美丽乡村生态旅游文化节、四川省乡村文化旅游节等,进一步扩大广安乡村旅游品牌的影响力,并多次成功举办华蓥山旅游文化节、旅游摄影大赛等节庆活动,为发展乡村旅游项目给予丰厚的资金奖励、补助及政策保障等.
由此可见,随着广安市政府对乡村旅游的重视,正在逐步加大投入和建设,广安乡村旅游发展卓有成效.根据《国务院关于实施乡村振兴战略》与广安市《十三五旅游发展规划》,广安正在大力推动以田园农业休闲、民俗风情休闲、农家乐休闲、村落乡镇旅游、休闲度假和回归自然休闲6种模式为重点的休闲农业发展.
二、精准扶贫背景下金融支持广安乡村旅游发展现状
广安作为改革开放总设计师的家乡,同时作为中国优秀旅游城市,已成功打造为红色旅游目的地和原生态乡村旅游休闲度假区两大品牌,乡村旅游资源和市场前景非常广阔,但也急需金融支持.对此,2017年7月中国人民银行广安市中心支行和广安市旅游发展委员会联合印发《广安市2017年金融旅游互动助推脱贫攻坚实施方案》,要求加大金融支持旅游扶贫的广度和深度,切实发挥好金融在旅游扶贫中的重要作用.广安金融支持旅游扶贫工作重点涵盖贫困地区乡村基础设施建设、乡村旅游综合开发、特色农业产业发展、文化旅游特色产品开发和旅游商品开发等领域,具体措施包括加大旅游扶贫项目资金支持、加大农村金融产品和服务方式创新、加大农村金融基础设施建设.
根据《广安市2017年金融旅游互动助推脱贫攻坚实施方案》,人行广安中心支行大力支持各县市开展金融支持旅游扶贫力度,向各县市提供专项贷款2 000万元,专门用于支持旅游扶贫项目,在乡村旅游扶贫重点村优先进行授信,解决资金困难,为贫困农户提供小额贷款,积极探索各种扶贫模式,如景区带村、能人带户、企业（合作社）农户等,引导各类金融机构在带动贫困村、贫困户实现增收的情况下,为各借款主体提供成本较低、期限较长的信贷支持.
目前,全市共有20个旅游扶贫重点村落与金融机构达成合作意向.计划贷款额度达1.5亿元,重点支持旅游扶贫重点村的农村基础设施、乡村旅游产品开发和乡村旅游合作社的培育与建设.在建设方面,将着力解决乡村旅游基础设施落后,公共服务能力差,环境卫生差等问题,满足基本旅游接待需求.例如,2017年11月,邮储银行广安支行和广安市旅游发展委员会出台了《广安旅游金融服务实施方案》,推出了“小平故里旅游贷”产品,由邮政储蓄银行广安支行*,主要的授信对象是对“4A”以上旅游景区的区（市,县）、园区依靠旅游景点从事旅游产业经营的自然人,用于合法生产经营活动,最高贷款金额1 000万元,单笔贷款期限最长3年,可以通过信用、房产抵押、质押、土地承包经营权抵押等多种方式担保,为广安乡村旅游建设解决资金不足的紧迫问题.这些资金可用于房屋装修、道路翻新等,为农村建设和旅游开发拓宽了融资渠道.此外,其他涉农金融机构按照《方案》也将在每个区市县选择至少一项旅游扶贫项目并建档立卡,了解其金融服务需求,并指定财务顾问,提供“一对一”服务,通过信贷工厂、手机银行、背包银行、“一站式”服务等改善金融服务,简化贷款流程,缩短处理时间,提高服务效率,从而有利于促进乡村旅游的发展.
三、金融支持广安乡村旅游发展存在的障碍
(一)项目贷款难度较大
虽然有相关政策指引,但为了控制风险,广安的金融机构一般会谨慎对待乡村旅游项目贷款,主要原因有两点.第一,乡村旅游项目类贷款风险预测难、控制难、成本高.在政策指引下,一般国有商业银行介入的乡村旅游项目贷款额度较大、周期较长、回报率较低,收益远不能覆盖风险,甚至有一些重点项目行政管理的色彩比较浓厚,商业银行对这类贷款的风险预测和控制比较困难.此外,更多的乡村旅游项目开发主体是小微企业和农户,项目规模比较小,相应融资额度也较小,加之项目收益不稳定,贷款风险相对较高,造成银行单笔业务成本高.第二,乡村旅游项目类贷款抵押物价值不高,有效担保不足.广安需要开发的乡村旅游区域主要集中在偏远的丘陵地区,区位优势较差,在免抵押、免担保信用贷款的实际覆盖面较小,传统的抵押担保贷款、联保贷款大多不适合贫困农户.他们的收入普遍较低,农村的房屋、土地及土地上的附着物价值不高,并且农村土地的价值也难以评估,导致很多中小企业和农户可以用于融资的抵押物种类较少,可以用于申请贷款的高增值或高价值的抵押物很少.而且广安专门针对农村地区的担保机构数量极少且规模较小,为寻求合格的担保机构,乡村旅游主体还要付出担保费、抵押资产评估费等相关费用,又无法享受到优惠利率,融资成本也较高.中小企业和农户申请贷款时基本上没有能力提供有效担保,这显然不符合金融行业的《贷款通则》,获得贷款资金支持难度较大.
(二)市场主体还款能力不强
广安从事乡村旅游的主体主要是中小企业和农户,他们的财务管理和规范经营的意识和能力还比较缺乏,在财务管理、项目开发、经营管理上具有很大的随意性,从而在客观上限制了银行信贷资金的进入,主要原因有三点.第一,财务管理极不规范.一些从事乡村旅游的企业大部分是从经营小餐馆、民宿等“农家乐”或者跨行业发展起来的小微企业,缺乏现代规范的财务管理制度,财务管理的意识较薄弱,抗风险能力较弱,经营效益也不太稳定.第二,项目开发随意.农户容易盲目跟风开设小餐馆、民宿或其他旅游项目,农家乐同质化严重,没有形成特色,竞争优势不明显.第三,经营管理能力较差.农户本身资金较少,其乡村旅游规模也一般较小,经营管理能力较差,收入很不稳定,导致不能保障还款能力.这些都不符合金融机构信贷资金的“三性”要求,从而极大地限制了乡村旅游投融资的发展.
(三)融资信息不对称
由于广安的乡村旅游发展主体组织散弱,信息获取能力相对较差,尤其是偏远地区的贫困乡村,信息更加闭塞,对金融机构的信贷政策及信贷相关流程比较缺乏了解,阻碍了中小企业和农户的融资需求.同时,金融机构对国家和区域乡村旅游发展的相关政策关注度不高,金融机构业务人员大多只熟悉城市经济和传统金融业务,不熟悉农村经济、农村金融业务,对农村经济金融的发展明显考虑不够,对乡村旅游资源开发、经营模式及融资需求不够了解,故对乡村旅游项目的前景及相关的风险和收益都以做出准确判断.
(四)贫困乡村资金供给不足
广安的经济虽然正快速发展,但部分乡村地区仍非常贫困.金融机构和其他资金投资主体具有逐利性,愿意将资金投向利润空间大、发展见效快、经济较好的地区,而同样拥有较高旅游价值贫困乡村却未被投资开发.目前广安很多乡村地区还未有被金融服务体系涉及和覆盖,无法满足现有乡村经济发展的需求,导致贫困乡村金融市场供求失衡,难以满足其发展的各项需要,这使得贫困乡村地区陷入严重的经济困境中,从而也碍了乡村旅游产业的开发,贫困乡村的丰富资源需要被发现、被重视、被开发.
四、金融支持广安乡村旅游发展的对策
(一)丰富乡村旅游开发经营的信贷抵押物类型
加快农村土地资产确权,扩大农村贷款抵押范围,丰富乡村旅游融资抵押物类型,推进各类乡村景区点、旅游经营户预期收益折算抵押,通过各种方式的抵押物,从金融机构贷款投入到乡村旅游开发建设中.
(二)加强乡村旅游主体的合作化经营提升还款能力
利用不同的合作模式,丰富乡村旅游开发主体,提升贫困农民参与乡村旅游开发的意愿,培养其乡村旅游经营能力,增强乡村旅游主体的还款能力.如协调各单位进行精准帮扶,利用其单位资源,帮助农户进行特色农副产品及传统手工艺品制作的包装打造,以及进行相应的技能培训,同时拓宽产品的销售渠道.除旅游经营管理技能培训外,还要加强其金融意识和知识培训,使其具备金融意识,能够合理安排经营活动,提升其还款能力.
(三)提供多种方式为乡村旅游融资担保
充分调动各方主体积极性,开展多种担保形式,为乡村旅游融资提供担保.大力发展政府担保、集体经济担保、联合担保、专业担保等,多方联动,集体助力为从事乡村旅游的小微企业和农户提供担保,从而获得更多的金融支持.
(四)针对性开发乡村旅游和旅游扶贫信贷业务
旅游脱贫是贫困地区脱贫的重要手段,乡村旅游的开发和发展,必须得到金融的大力支持,在实施乡村振兴战略和精准脱贫的大背景下,金融机构可以针对中小企业及旅游经营户专门开发一些专项的信贷产品,适当降低信贷门槛,简化贷款程序和业务流程,增加对贫困村（户）的免息或低息贷款,同时可适当延长还款周期.
(五)缩小乡村旅游投融资信息不对称障碍
利用多种方式,缩小金融机构和乡村旅游融资项目、主体的信息不对称.金融机构可以利用乡村旅游经营户信用评级信息进行针对性贷款,与地方旅游部门合作,遴选一些乡村旅游投融资优选项目重点支持,并编制乡村旅游信贷业务手册,加大金融机构对乡村旅游信贷政策、信贷产品的宣传力度.
(六)加强政府对贫困乡村的重视
政府应当加强对贫困乡村经济发展的支持力度,善于发现和挖掘贫困乡村中丰富的自然和人文资源,为贫困乡村创造良好的金融环境,给予直接的资金投入及经济政策优惠.针对贫困乡村,应该放宽准入标准,有条件的地方,甚至可给予优先贷款,为农户经营乡村旅游提供良好的准入平台.为贫困乡村发展旅游项目进行规划指导、风险监控,及提供较好的金融服务和互联网技术,与乡村旅游的日常经营管理相融合,培育出具有带头作用的乡村旅游企业,打造出特色乡村旅游.政府应发文鼓励金融机构在乡村旅游景点开设金融营业点或自助银行等,并制定相关的优惠扶持政策,鼓励和支持商业银行对贫困乡村发放贷款,扩大信贷供给,解决其在发展过程中急需的融资需求问题.
（作者单位：广安职业技术学院）
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