论文如何强化信用风险防范，加快不良资产处置，本文是风险防范方面学士学位论文范文与不良资产和信用风险防范和强化有关论文范文例文.
一、农业银行的信用风险影响因素
农行贷款业务规模庞大,传统的利差收入占据了农行利润空间的大半部分.2016年农行负债总额182484.7亿元,发放贷款和垫款总额达到了97196.39亿元,贷款占总负债比率为53%以上,可见不良贷款的风险防范对于农行资产安全的重要程度是相当高的.一旦突破了风险防范,形成不良资产,不但清收困难,更会打乱资金流动的链条,影响农行的盈利能力.要强化信用风险防范,必须认真分析信用风险产生的影响因素.一是影响信用风险的宏观因素；在宏观层面,国家的经济水平走势（GDP）、货币供应量对农行信用风险的产生都存在关联.在GDP增长率稳步上升的经济向好发展时期,各行业市场普遍繁荣,企业盈利能力相对较强,债务违约风险小,因此农行的不良贷款率随之降低,即信用风险小；当货币供应量增加而货币的相对需求基本不变时,利率作为货币市场上的,必然随之下降,也就是说企业的借款成本降低,相应地,企业对债务的清偿能力提高,对银行来说,出现信用风险的概率也就小了许多.二是影响信用风险的微观因素；从微观层面考虑,农行的资本充足率、不良贷款拨备覆盖率也会对信用风险的大小产生影响.资本充足率反映了农行抵御风险的能力,拨备覆盖率则反映了我行计提的应对不良贷款的准备金的充裕情况,从理论上来说,资本充足率与拨备覆盖率都负向影响农行的不良贷款率.三是影响信用风险的其他因素；除了宏观经济、货币政策与农行资产质量指标外,信用风险的防范还存在其他的影响因素.从内部讲,有内控合规、风险意识、贷款的分布结构和放贷人员的专业水平等因素；从外部讲,借款企业报表披露的真实性、社会对信用体系建设的宣传与警示力度等都影响着银行的信用风险.
二、加强信用风险防范的措施
通过上述的定性分析和实证分析不难看出,农行信用风险的防范可以从相关经济指标着手.管理者可以通过观察GDP增长指标,及时关注央行实行的货币政策,来适时调整行内对信用风险防范的预期.特别是在GDP增速缓慢、货币收紧的时期,更加严格地提高贷款的发放门槛,通过制度限定来防范风险的产生.同时,放贷人员对借款企业的资金去向应做到严格审核,实时跟踪.定期查看企业会计报表,贷前、贷中、贷后每一环节都不遗漏.政府也应高度重视当下社会的信用体系建设,加大互联网金融时期对金融环境的整治力度.
三、加快不良资产处置的几点建议
现行的不良资产处置办法多是将资产进行证券化,然后出售给投资者.在资产证券化的过程中,关于定位的问题将影响到不良资产的处置进度.对重大资产的出售可以和证券公司合作,充分利用证券公司的定价专业性和全国的资本市场；对于体量较小的资产,一般通过公开招标等形式出售,此时应将招标程序透明化,适当放松门槛准入,杜绝内部人员暗箱交易而损害银行利益.
同时,增强银政、银行与有关权力部门的联动性,调整银行对不良资产的预先处置权利范围,给银行止损松绑.
（作者单位：农行临海市支行 浙江临海 317000）（责编：李雪）
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参考文献：
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