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试析商业银行金融市场业务全面风险管理
张春雨
（锦州银行股份有限公司,辽宁 锦州 121000）
【摘 要】在不断发展和完善的社会主义市场经济体制下,我国经济发展迅猛,金融业逐渐由基金、信托、保险、证券、银行等几大主体共同促成完成的金融体系.其中就商业银行来说,在发展的过程中由于受到内外部的影响,其经营风险不断增加,对其可持续发展形成威胁.本文主要是对我国目前商业银行金融市场业务发展现状、商业银行全面加强金融市场业务风险管理的有效对策两个方面做出详细的分析和研究.
【关键词】商业银行 金融市场业务 现状 全面风险管理
随着不断深入的金融制度改革,金融市场的发展为其经营模式带来了新的挑战,虽然金融市场业务规模的扩大能够为各金融机构带来更多的利益,但同时也会增加其经营风险,因此必须提高对这一方面的注意,加强管理,实现自身健康、稳定发展.
一、我国目前商业银行金融市场业务发展现状
（一）银行产品结构有所改变
随着社会经济的发展,商业银行中原先的存贷款产品业务逐渐受到保险、信托、基金、股票等新兴产品的冲击,这会在一定程度上弱化原先固有的盈利模式,增加经营管理难度,为了适应这一发展,商业银行就需要积极转变自身的业务运行机制以及业务模式.不断发展的金融市场业务为商业银行开发新的金融产品以及扩大业务规模提供了平台,这样就能够很好的提高商业银行的市场竞争力.
（二）银行流动性受到单笔巨大交易金额的影响
与传统商业银行储蓄和存贷款业务不同,金融市场业务单笔交易金额巨大是最为显著的特点之一,一般情况下银行同业之间的业务往来金额都会达到上亿元,这会直接影响着银行日常流动性管理.由于交易资金金额比较巨大,银行同业间或者是市场成员间资金融入、融出的经常性进一步提高,商业银行在资金融通之间可以先对市场化的资金进行比较,而且商业银行也可以抵押自己手中资产进行再融资,虽然这种反复操作能够增加商业银行的收益,但同时银行流动性风险也会大大增加[1].
（三）被动负债逐渐转变成部分主动负债
商业银行中的被动负债模式随着持续发展的金融市场业务,逐渐转变成主动性负债,这能够从一定程度上促进商业银行负债资源的丰富性.比如在金融市场上,商业银行发行金融债、次级债等业务都可以直接将负债期限锁定,这能够有效降低风险管理难度；在资产证券化逐步推进中,商业银行用证券化的方式将长期资产用市场转让的方式来优化自身的存量资产负债结构[2].正是由于不断扩大的各类交易所市场以及银行间市场,都会大大增加其负债来源.
二、商业银行全面加强金融市场业务风险管理的有效对策
（一）商业银行自身需要逐步建立和完善信用风险管理体系
我国目前的各专业信用评级结构通过长时间的经验积累,再依据完整的信用评级方法与体系对全国范围内的金融机构主体以及有价证券债项进行独立、公正、客观的信用评级,并及时公布评级的结果与方法,同时还会及时更新跟踪评级信息.大部分金融机构在针对自身金融资产制定相应投资决策的时候,通常都会参考由第三方评级机构所提供的相关资料信息.其中就商业银行来说,仅仅只是依据第三方评级机构所进行的外部评级是不够的,还需要充分结合自己实际的风险管理策略以及经营状况,在内部建立相应的信用风险管理体系,并逐步完善.首先需要制定风险管理预警机制,对金融市场当中的所有业务信息进行有效收集,依据信用风险监测信息系统针对性构建客户资料数据库,并实时跟踪客户,最终实现动态化管理[3].其次需要制定内部信用风险评级模型,有效评价投资方案信用风险,这对投资决策质量和效率的提高具有重要作用,达到最佳的投资配置.最后充分利用先进高科技手段和现代信息技术,有效构建绩效评价体制,实现绩效评价体系和风险管理体系两者之间的结合.
（二）加强对流动性风险的有效防范
为了保证金融市场业务能够得到有效拓展,商业银行还需要全面构建相应的风险管理体系,加强资金管理.其中商业银行还可以将业务条线作为基准,统一、集中管理资金,从根本上提高流动性风险管理的专业化水平以及效率.比如在配置资金的时候,就必须分析和量化比较各种风险,确保杠杆比率、流动性比率指标恰当,进而有效提高其风险防范能力.
（三）加大管理传统业务发展力度
虽然各新兴业务为商业银行的发展注入了新的活力,但如果想实现持续发展,还是需要继续将传统业务作为其发展主力,加大管理力度.持续发展的传统业务能够很好的抵御商业银行所面临的风险,同时也是商业银行自身实现健康、有序发展的基础保障.在金融市场业务发展过程中,商业银行都会同时伴随着高风险,这样才能够在全行业规模中保证传统业务所占比重.商业银行在未来发展的进程中,存贷款息差空间会逐步收窄,这样如果要在激烈的市场竞争中占据一定市场份额,增强市场竞争力的话,就必须对业务发展重心进行适当调整,增加金融市场业务收入,确保其能够始终盈利[4].
（四）积极开发和创新新产品
商业银行不仅仅需要保证传统业务所占比重,同时还需要加强开发和创新新产品,积极开发能够提高资金流动性或者是实现主动负债的新产品,进而对银行资产负债结构进行有效改善.比如发行金融债券和次级债券等、开创结构性存款或货币市场基金等能够有效连接各金融市场的新产品、通过有效管理利率衍生金融工具和互换工具来有效管理汇率风险等等.
（五）加强人才队伍建设
不断发展的市场金融业务对商业银行中的人力资源结构提出了更高的要求,尤其是对于业务人员来说,不仅仅需要关注国家经济产业发展、宏观调控政策,熟悉和掌握相关业务规则和监管法规,拥有丰富的金融产业知识,同时还需要具备良好的思想道德素质、积极进取的精神以及较强的学习能力.因此商业银行必须加强对自身业务人才队伍的建设培养,全面提高业务人员的综合素质与专业能力,更好的适应金融市场业务发展[5].
三、结语
总的来说,随着不断加快的金融市场国际化发展以及我国逐步完善的金融市场,在为我国商业银行金融市场业务发展带来良好机遇的同时,也带来了更多的挑战,管理风险不断增加.因此商业银行必须提高对金融市场业务风险的重视,全面加强风险管理,提高业务风险的管理水平,以确保其实现健康、可持续发展.
参考文献
[1]尹茜.新常态下商业银行金融市场业务发展策略探讨[J/OL].现代营销(下旬刊),2017,(08):126-127(2017-09-22).
[2]魏一.中小型商业银行金融市场业务风险管理研究[J].商,2016,(35):200.
[3]冯培炯.浅谈商业银行金融市场业务全面风险管理[J].浙江金融,2015,(11):55-58.
[4]付继鹏.浅析商业银行金融市场业务风险的管理[J].商场现代化,2014,(29):174-175.
[5]高聪辉.关于商业银行金融市场业务风险管理的研究[J].金卡工程,2013,(06):18-20.
作者简介：张春雨（1969-）,女,满族,辽宁锦州人,硕士,高级经济师,研究方面：经济、金融.
上文总结：该文是关于金融市场和商业银行和风险管理方面的金融市场论文题目、论文提纲、金融市场论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.
参考文献：
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