论文钢贸行业授信业务风险与其管理，该文是关于行业相关论文范文文献跟授信和风险和行业相关在职研究生论文范文.
摘 要：受到宏观经济下滑及内外部多种因素的影响,房地产投资逐渐降温、基建投资不断下滑、航运业及造船业持续降低.我国当前经济形势面临的主要问题为产能过剩、出口增长减速、消费不足,从而造成下游行业对于钢铁的需求逐渐降低,不少钢贸企业处于亏损经营,且部分钢贸企业的经营模式出现问题,钢贸行业整体经营风险较大.基于此,文章针对钢贸行业授信业务风险进行分析,并且提出针对性的管理建议.
关键词：钢贸行业 授信业务 风险 管理 建议
中图分类号：F270 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2018）10-281-02
一、引言
目前我国宏观调控不断趋紧,固定资产投资逐渐降温,尤其是房地产开发领域.我国钢材市场运行效率降低,振荡频率及幅度降低,从而使钢贸行业利润空间受到了不同程度的冲击,使得银行信贷资产安全性及合规性受到了影响.在此背景下,对钢贸行业授信业务及管理进行分析.
二、钢贸行业风险情况
（一）行业集中度较高
通过相关调查显示,在对银行业务进行*的过程中,钢贸行业集中度与其他行业相比较高.根据金融行业市场调查报告数据显示,2011年全国在钢贸行业的贷款近1.9万亿元,而当时全国贷款总额为54万亿元之多,钢贸行业的贷款占各类贷款总额的3.5%.2012年9月份,上海地区钢贸类贷款余额1975亿,占当地贷款余额4%.据《中国网》报道,截至2017年8月,钢材行业存量债务达4.24万亿元、资产负债率达65.62%,分别处工业行业排名第三和第二.
（二）资产抵押、钢材质押风险
据相关资料显示,上海市使用房产进行抵押的钢贸企业贷款为两百多亿,部分钢贸企业融资之后转战房地产,之后将房产作为抵押物,以此使融资得到扩大.信贷质量和房地产市场的具有密切的联系,融资规模扩大后,部分资金转向民间,这种现象在沿海地区更为突出.
（三）互保和担保公司风险
部分钢贸企业出资创建担保公司,担保公司出资或者隐蔽关联方进行担保.钢材经销商之间相互担保、资金互通,担保方、融资方及交易方相互关联.有些采取虚假注册公司进行相互担保骗取银行贷款,此种操作导致担保缺少风险缓释的作用.
（四）钢贸行业金融化风险
部分钢贸企业在融资之后转向房地产,使得银行信贷质量和房地产市场具有密切的联系.另外,贷款挪用现象较为普遍,部分融资资金参与到民间借贷、股市及期货市场.
三、钢贸行业授信业务风险
（一）钢贸行业获利能力降低
受到宏观环境的影响,钢贸行业下游需求在逐渐降低,导致钢贸行业利润率持续缩水,不少钢贸企业实际上为亏损或者微利经营.另外,部分钢厂自身遇到危机,在经营过程中对中间环节钢贸商的利润空间进行挤压,使钢贸行业的经营效率持续降低,导致我国钢贸行业将有可能会出现重新洗牌的问题,尤其是刚刚成立并且原始积累较少的企业在市场竞争中将面临更大的困境.
（二）多元化投资普遍
传统钢贸行业经营主要为钢材贸易,在行业获利能力不断降低的过程中,部分钢贸企业将钢贸业务作为中心,逐渐朝着产业链上下两端延展,以钢材为主要融资基础实现圈地、购置商业地产,然后将此资产用于抵押贷款,进行循环使用.目前,我国投资越来越多元化,部分资金逐渐流入民间借贷市场中.如某公司实际控制人因为参与的期货交易导致损失,账面浮亏为两亿多元,致使企业资金链断裂,从披露出来的资金链断裂企业来看,不少都是将钢贸业务作为融资平台,实现房地产市场投资或参与到民间借贷中.
（三）具有过度授信问题
目前,钢贸行业属于中小企业授信,是不少银行重点跟进的行业.在供应链融资及房产抵押等授信背景下,钢贸行业具有过度担保及过度授信的风险隐患,部分银行开设的机构在开辟市场过程中,在无法深入对企业经营实力掌握的背景下,盲目实现钢贸企业授信,会导致部分地区存货重复质押融资,使得风险隐患不断加剧.
（四）信贷政策变化
在现代钢贸行业获利能力不断降低的过程中,企业经营出现了一定的困难,不少钢贸企业将钢贸业务作为融资平台,使得企业多元化投资及银行过度授信现象较为普遍,部分银行总行逐渐重视钢贸业务风险,对钢贸行业融资担保业务实行严格准入.在银行信贷政策逐渐调整及转变的过程中,钢贸行业授信规模在不断的缩小,影响了钢贸企业的经营.另外,在钢贸行业微利或亏损经营的背景下,部分钢贸企业对银行提供的报表盈利情况粉饰良好,财务数据失真,对银行授信审批造成了影响.受银行信贷规模限制,融资成本增加,进一步加大了钢贸企业的经营难度.
四、钢贸行业授信业务风险管理建议
（一）加强贷款审批
在贷款审批过程中,应重视钢贸企业性质和具体融资用途.若将钢材作为原材料进行抵押,且具有固定终端买家,企业资质较好,可对其进行授信支持；若钢材交易主要是临时性的交易,或是为了资金运转进行亏损交易,应进行授信否决.在贷款发放之后要对授信资金流向进行限制,对抱团或者直接对钢厂采购进行支持,对授信资金进行监控,并且根据用途进行使用.在设计授信方案过程中,可以使用银行承兑汇票,贷款资金原则上不使用自主支付,应用受托支付或者向合同关联方支付.对结算进行加强管理,对企业物流及资金流进行监控,保证授信资金按照规定用途使用.
（二）创建专业管理团队
创建专业度较高的供应链融资管理团队,以市场实际情况为基础实现营销,此团队的主要任务为：全面了解钢厂、钢铁行业及经销商经营等情况；深入钢材行业进行调研,并且持续跟踪市场；另外,对授信客户统一管理,对经销商实行统一的台账及跟踪管理.
（三）制定钢材经销客户准入标准
此工作要从两方面实现,第一,实现上游钢厂合作名单的制定,将产量达到一定规模的钢厂作为名单库备选企业,对相应经销商进行支持,对单一钢厂合作额度限额进行全面考虑；第二,实现经销商分类管理,充分考虑资金使用、担保方式等方面.在实现授信额度确认的过程中,要以行业客户融资收入情况为基础,将此行业中客户融资收入比控制到一定百分比中,并且以经营情况、担保方式及负债情况实现区别对待.
（下转第283页）（上接第281页）
（四）创建风险管理机构
企业领导层要建立风险防范意识,要求多部门联合,创建预警控制防范小组,重视科学合理风险防范制度的创建与落实.
（五）创建财务预警机制
规范化及真实性的财务会计信息能够实现精准的财务预警,会计信息的技术性、真实性及规范性能够对企业财务体系创建具有直接影响.企业要对财务指标进行重点监测,确定财务危机警戒标准,及时发现财务危机并警示相关负责人,对企业财务危机原因进行分析,找到潜在问题,提出针对性对策.
（六）加强事前、事中、事后管理
加强业务操作过程中的真实性审核,各个经营单位要组织信贷经营管理人员通过现场核查和实地考察的方式实现真实性审核要求的落实.
首先,客户的真实性.要求客户的基础资料真实,对客户注册地址、营业执照、办公地址及经营许可证、法定代表人身份等进行调查和审核,从而对客户的真实性进行辨别；同时对关联关系真实性进行检查,索要工商部门等级信息、权力证明文件及合同,从而对客户和股东、控制人之间的关系进行调查；通过征信系统、媒体信息等系统对相关数据和信息进行分析、核对.
其次,对报表真实性进行验证.通过现场查看、抽样调查及索要凭证验证等方式,对表和总账、实物、凭证及权属证明的一致性进行分析；调查收入明细账、销售合同、销售收入及税金关系等；在对存货调查过程中,要实地查看存货、仓库,并且查看一段时间内的出入料及产品单据.
最后,对客户资料进行全面收集,掌握客户信贷资质及履约能力,并且划分客户信用等级,将其作为使用针对性措施的依据,尤其注意皮包公司及空手套利关系户.有效收集并且整理客户信息,从而掌握客户经营动态、市场变化、经营方式改变及管理层变动,掌握竞争对手动态,使企业决策时效性及针对性得到提高,主动解决客户问题,从而促进企业销售业绩和资金回笼.对于信贷等级较低,但是具有市场发展机遇的客户要重点跟踪,信息共享,从而实现企业均衡风险.
五、结束语
目前,我国大部分钢贸企业面临资金短缺风险,需要多渠道、多方式的融资手段去满足企业经营需求.钢贸企业融资收益不确定性导致融资具有一定的风险,基于此,本文就钢贸行业授信业务风险进行了相应分析,针对其中存在的问题,提出了针对性的解决对策,如创建财务预警机制、制定钢材经销客户准入标准、创建专业管理团队、加强贷款审批等,以此降低现代钢贸行业授信业务中的风险,提高钢贸行业授信业务风险管理效率.
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（作者单位：厦门轨道物资有限公司 福建厦门 361000）
（责编：玉山）
该文点评,上述文章是一篇关于对不知道怎么写授信和风险和行业论文范文课题研究的大学硕士、行业本科毕业论文行业论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料.
参考文献：
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