论文百行征信需要的两个转变，该文是征信类本科论文开题报告范文跟征信和转变和需要类本科论文开题报告范文.
2月22日,被业界称之为“信联”的百行征信有限公司（下称“百行征信”）获得个人征信业务经营许可证,这是央行向社会机构颁发的首张个人征信牌照.
百行征信的成立是我国征信业发展史上一个里程碑式的重要节点,未来很长一段时间内个人征信的主要讨论焦点都会集中在百行征信的业务模式创新与发展上.
百行征信带来的征信行业变革
其一,打破数据孤岛,实现信息互联互通.
我国个人征信市场根本性的弊端就是数据孤岛.从国际看,解决数据孤岛一般有两条路径,第一是以德法为代表的,在相对有限的市场中依靠一家个人征信机构为主,实现个人征信数据的归集；第二条路径就是以美国、日本为代表的,通过各个机构之间的信息互换机制实现信用信息的共享.而百行征信成立的目的就在于实现互联网金融公司在征信数据层面的共享,减轻央行的征信压力,在事实上为打破数据孤岛、实现信息互联互通奠定了良好基础,有利于为金融活动提供可靠的征信保证,降低交易风险.
其二,个人征信机构设立之典范.
从8家征信机构单独申请未获批准,到百行征信“收编”个人征信试点机构后挂牌设立,百行征信的诞生凸显个人征信业的紧迫需求.央行征信管理局局长万存知曾表示,8家机构需要解决的3大突出问题在于：业务闭环阻碍信息共享、缺乏第三方征信机构的独立性,以及对征信的基本理念及规则欠缺了解与遵守.而百行征信的组建不仅依托中国互联网金融协会（持股36%）,更是以芝麻信用、腾讯征信等8家机构共同参股（各持股8%）的形式,实现了个人信用服务领域的强强联手,为个人征信机构牌照的颁发提供典范,使得我国个人征信业迈出了具有里程碑意义的第一步,更重要的是,为之后的个人征信机构获批提供了范例.考虑到我国个人征信市场长期由央行负责,而百行征信始建未兴的现状,从促进市场繁荣、服务金融交易的角度考虑,应适当放宽市场准入,尽早发放更多的个人征信牌照,鼓励多种股权结构的个人征信机构与百行征信并行竞争.
正确看待个人征信市场的垄断与开放
一方面,垄断应当是一个中性的概念,其具体的判定需要在特定时间、地点对特定对象进行合理分析,特别是针对产业经济的特点进行个案解析.
在个人征信市场中,垄断未必是坏事,垄断可以减少的泄露,实现征信效率的提高,但是滥用垄断地位、损害竞争或金融消费者合法权益的行为也是垄断的个人征信市场不得不面对的痼疾.评价个人征信市场垄断的优劣与否,则必须综合考量金融消费者利益与市场竞争状况.我国个人征信领域长期以来奉行较为严格的市场准入机制,缺乏必要的合理竞争,引入央行征信中心以外的个人征信机构是回应市场需求的必然之举.
百行征信的出现促成了多主体竞争格局的形成,博弈论中的一条真理就是“十个监督者不如一个竞争者”,竞争越充分,市场发挥出来的效率越高.在百行征信成立之前,由央行承担征信服务和监管的双重功能,但覆盖范围局限于传统金融机构与信息主体个人的借贷、偿债等信息.百行征信主要服务于互联网金融领域（如P2P借贷等）,甚至还包括传统金融机构、监管部门以及信息主体个人,客观上在征信领域内部形成了多主体竞争格局,同时通过数据共享与央行运行和维护的国家金融信用信息基础数据库实现功能互补.百行征信就是打破低效垄断走向市场化竞争的第一步,但要想实现对于个人征信市场的多方位、多层次、多元化的需求,那么依然需要进一步开放市场,引入其他个人征信机构,以市场的力量推动我国个人征信业的发展完善.
另一方面,个人征信机构之间缺乏良好的利益分配机制.
在构建全社会信用体系的过程中,信用信息逐渐成为一项重要的社会财富.伴随着信息主体信用数据的与日俱增、信息使用者的覆盖范围不断扩大,电商平台、事业单位等纷纷加入个人数据使用者行列,多元的应用场景导致个人征信市场极其庞大,因而需要全行业的参与才能得到长足发展.
此前8家机构对于个人征信牌照的群雄逐鹿即可体现出信用信息所隐藏的潜在利益,任何平台都不愿意轻易分享其获取和整理的信用数据.如今百行征信将上述机构吸纳为股东公司,如何进行内部管理运营及利益分配便又成为难题,特别是在数据共享上,8家征信机构应各自提供多少的数据量？以怎样的方式提供？又该如何计算相应的利益？上述问题都成为央行与百行征信及其股东、百行征信与其股东间、各股东之间博弈的焦点.百行征信的出现将行业间的利益分配问题转化为公司内部治理问题,但根本性矛盾并没有消除,良好的利益分配机制依然是个人征信市场需要积极摸索的重要课题.
百行征信需要的两个转变
第一,思维转变：开放股权限制.
百行征信在当前为相对闭合的有限责任公司形式,兼具人合和资合的特点,但相对闭合产生的不利影响在于利益独享和排斥异己的可能性.如有其他市场化个人征信机构希望参股,则受制于股份转让的限制.个人征信业的发展承载着部分社会责任的需求,要在征信服务运作中取得普遍的信任首先应从突破闭合开始,打破一成不变的股权利益分配结构,就百行征信而言,这就意味着需要营造灵活的进入退出机制.
第二,技术转变：积极应用区块链.
对于百行征信而言,实现的保护,更是需要积极适用区块链技术.区块链的最重要特征在于去中心化,通过分布式记账,使得信用数据具有不可篡改和可得追溯性,保证数据的绝对真实.区块链技术的应用可实现由处于各终端的信息主体提供,令信用主体由“被动征信”向“主动征信”转变,特别是在互联网、大数据和人工智能等支持下,能够极大地提高个人征信效率.除此之外,区块链的时间戳能够为交易信息提供信息标记,在数据共享的基础上依据时间顺序形成不可修改的信用记录,保证信用信息的完整性,防止错误和虚假信息对金融交易的干扰.
但是区块链技术当前应用于个人征信领域依然存在技术困境.第一是区块链带来的技术共识依然没有提升到有效的信用供给,换言之,我们无法通过区块链技术去改变现有中心化场景下的个人征信机构；第二是在数据记录效率上,区块链技术依然无法满足全国范围的征信记录要求.但是区块链技术其代表的开放共享的理念,将会成为未来个人征信的底层应用技术的基础.
最后,我们应该看到,虽然百行征信在设立过程中有不同声音,但总体而言,应当肯定百行征信的现实意义,要为百行征信加油鼓劲.在个人征信领域,百行征信的成立打破了个人征信市场的垄断局面,也为后来者获取个人征信牌照提供了现实的借鉴.更为重要的是,百行征信这一个人征信机构具有极大的可塑性,如何促使百行征信归集各家机构的数据,推动个人征信相关制度的构建与完善,促进我国个人征信的健康有序发展,是业内人士应该积极思考的问题.■
总而言之:上述文章是关于经典征信专业范文可作为征信和转变和需要方面的大学硕士与本科毕业论文征信论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献.
参考文献：
1、 当前征信合规管理潜在风险、主要问题和建议 摘要当前,基层人民银行征信工作面临合规管理与规范发展的双重压力 本文根据日常监管实践和现场调研发现,基层人民银行在征信合规管理方面依然存在风险感知力不强、预见性不全、精准性不足、有效性不高……现实瓶颈.
2、 百行征信威立是征信市场的里程碑 从全球征信发展的实践过程来看, 要从事征信业务都有着较高的准入门槛和严格的标准体系 百行征信有限公司（下称“百行征信”） 已经获批, 其业务范围为个人征信业务, 注册资本人民币.
3、 大数据时代的征信挑战 2018年2月22日,百行征信有限公司获得了我国第一个个人征信业务牌照 这家公司的来头之大从其股东就可以看出中国互联网金融协会持股36,芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限.
4、 征信教育和大学生诚信档案建设问题 文河北民族师范学院 王栋亮 左信 李运昌【摘要】征信教育作为当今国民教育的重要内容,已经引起了高校的重视,其开展途径很多,诚信档案的建设与开发利用就是很好的途径,可以说两者具有很大的关联性 但是放眼征.
5、 基于区块链的大学生征信系统设计和实现以空乘专业为例 摘要 区块链系统由于具有透明化、数据不可篡改……特征,完全适用于学生征信管理、升学就业、产学合作……方面,对教育和就业具有重要价值 针对当前国内高校征信系统与专业人才培养衔接不够紧密的问题,论述了区块.
6、 个人征信将出网贷版 虽然外界猜想甚多,但直到此次信息披露,百行征信有限公司（筹）（以下简称“百行征信”）才真正揭开神秘面纱 1月4日,中国人民银行发布公示称,已受理百行征信的个人征信业务申请 百行.