论文区域性农村金融的现状与，本文是农村金融相关专科开题报告范文与区域性和金融和现状方面函授毕业论文范文.
一、区域性农村金融的现状
农村金融是农村的货币资金融通,也就是与农村信用活动和货币流通相关的活动,是农村货币资金活动当中体现的信任关系.随着我国农村金融的不断发展,我们又把它看作是农村经济活动与社会经济活动的交叉点与连接点,是一个内部结构复杂多样、功能齐全的整体系统.
以银行类的金融机构为主体,以其他金融机构为补充体的基本农村金融体系已基本形成.分别是：中国农业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用社、农业保险公司以及各种民间资金互助组织.
但是目前的农村金融特别是东部地区主要就是各家农商行（原来的农村信用社）在为农村区域经济发展提供支持,发挥商业银行的主导作用.在网络方面、涉农信贷投放方面、基础设建设方面以及服务创新方面,为农村的经济建设注入了新的活力,促进了新农村的发展,并在一定的程度上缓解了目前农村经济建设发展过程中遇到的资*颈问题.
以江苏赣榆农村商业银行为例,原来的农村信用社经过改制,于2008年10月成功改制为江苏赣榆农村商业银行,成为苏北地区第一家农村商业银行.通过改制,江苏赣榆农村商业银行增加了资本金,提高了服务“三农”水平.继续秉持“立足三农、服务城乡”的经营发展理念,积极支持城乡经济社会稳定发展,大力推进建设,致使“三农”金融服务水平和质量得到了不断提升.坚持服务“三农”、扶持社区和发展中小企业的经营理念,坚持走特色化发展道路,并提倡以人为本的发展理念,业务形式多样化,不断提升服务质量,这一系列工作为地方经济建设做出了巨大贡献,早已成为服务区域“三农”经济的金融主力军.同时,于2012年,在山东省临沂市成立了山东莒南村镇银行,成为农村金融服务体系中一股茁壮成长的新兴力量,成功实现了跨地域经营.
二、发展区域性农村金融的问题
一是涉农金融产品与服务方式单一.分散的农村金融市场,较高的服务成本,不利的交通网络,使得相关的涉农金融机构不愿意参与农村金融产品创新,对提供多样性的服务方式的积极性也不高,再加上区县的农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行等涉农金融机构都属于非法人机构,它们没有贷款审批权和业务信贷产品创新自主权,这些都严重阻碍了涉农金融产品的创新与多样化的涉农服务方式.
二是财政支农投入不足.政府缺乏对金融机构涉农信贷的激励机制,区县政府的激励机制只针对涉农金融机构信贷总规模,而涉农贷款增量的财政奖励政策并未得到有效落实,导致金融支农的激励力度较弱,当前各家涉农金融机构的涉农信贷主要热衷于投放期限短、回收期限快且主要满足农户种植养殖业所需的信贷产品,而缺乏中长期限的信贷产品,如农村通信建设、购置大型农用机器设备和大型农用机器设备保险等所需的3-5年的中长期涉农信贷.
三是农村金融服务环境不完善.前几年,农发行、邮政储蓄银行、农行这三家涉农银行业金融机构出于经营成本、风险防范和盈利情况等多方面的平衡,大量撤并机构网点,这些涉农金融网点的退出使得农村金融发展缓慢,金融服务质量低下,金融服务环境变差,特别是贫困地区的农村乡镇仅有农商行或者邮政储蓄银行继续保持经营,这些都严重制约了农村地区经济社会的持续发展.
三、发展区域性农村金融的对策
（一）创新农村金融产品和服务方式
以赣榆农商行为例,该行积极探索“金融创新”,打造惠民银行.例如,发放5000万元支农资金,用于支持江苏沃田农业有限公司等水果产业发展,发放1000余万元贷款,重点辅助种植户增产增收,同时,强化服务渠道创新,提高ATM机覆盖面,截至2017年底,基本实现全区ATM机全覆盖！新增ATM机13台,其次,加强推进农村便民自助服务终端建设并累计投放200余万元,这些都切实满足了当地农民的金融需求.
（二）优化农村金融服务环境
该农商行,坚持“以人为本”的发展理念,从服务环境上,新增饮水机、添置绿色盆景、放置报刊架等用具,从服务方式上,新增VIP服务窗口、增设2万元以下存取款快速通道、添加多台ATM机,合理功能分区,切实营造了一种氛围和谐、服务高效和设施齐全的人文环境,使每一位客户都享受到了高质量的服务；特别是普惠金融的实施—村村通、便民POS机的广泛使用,实实在在的把金融服务送到了老百姓的家门口.
（三）充分运用互联网+,促进农村金融发展
1.推动金融机构经营模式的网络化发展.“互联网+”的市场发展氛围下,农村金融机构需要不断的结合互联网优势来优化金融机构经营模式,为农民提供更为便捷、丰富的金融服务.该行深入到基层实施后金融机构互联化经营的理念,开放思想,做好工作人员的意识转变与基层农民群体的观念教育,做好互联网思维的宣传,让基层农村对于互联网化发展有充分的认知.通过互联网化的经营方式来有效的挖掘农村金融市场,促使金融机构经营方式的改良与变革,促使创新发展.要充分意识到互联网化带来的挑战与机遇,借鉴国内外经营的优秀经验,依据实际情况做合理化的选用与改良.充分的了解所服务的客户对象,了解其实质的服务需求与服务操作特性,要做好客户情况的探求来个性化属于目标客户的互联网经营模式.要充分分析当下互联网化经营发展的背景,及时的调控基层农村金融发展规划,掌握市场发展的主动性.要充分运用大数据来辅助业务运营开展,了解客户的基本情况,做客户“画像”,了解客户基本行为特点,从而挖掘客户的潜在金融服务需求,设计对应的金融服务产品,做好客户分类服务发展.
2.优化智能服务与服务意识.互联网背景下可以有效地推进服务的智能化发展,农村金融服务也应该顺应市场的变化与需求,不断地吸收互联网金融的灵活便捷,改变传统农村金融机构服务模式单一与呆板的运作状况,提升服务质量.要让基层服务人员有充分的服务意识,做好员工培训管理,保证专业的服务知识储备与服务态度；其次,需要将机构服务系统做优化升级,提升系统操作的智能化水准,从而有效的优化服务效率与品质,让客户体验感受升级的便利；第三,需注重智能系统平台的开发与搭建,有效地与其他互联网平台合作,提供民众便民服务,同时开发出客户多样化需求,让金融机构与其他机构能够达到资源共享,为客户量身多样化的服务产品,甚至可以开发专业的APP软件,让智能客户端服务与金融机构日常业务得到融合,让客户通过互联网业务来优化整体服务感受.
3.优化金融产品.面对市场激烈的竞争以及农民群体丰富多样的金融需求,需要优化金融产品,从而有效的提升金融机构实力.要充分的利用互联网技术与市场形势,推动互联网金融的发展.要开展金融机构网络业务功能,提供多样性的金融服务功能,从而有效地让客户享受到更便捷的服务.从传统相对封闭性、陈旧性的服务功能中发展出更为开发多功能的服务,让金融产品丰富化、人性化、先进化,提升客户对金融产品的满意度.注重现代智能设备的利用价值,尤其是智能手机与电脑的运用,开通金融机构自身的微信平台与网络银行功能,有效的让客户做好网络自助银行业务*工作,提供转账汇款、业务查询、信息提醒等多种金融业务功能,优化工作效率的同时也提供给客户更多的便捷性.要开展电商平台,利用客户资源,将客户资源能够转化为银行自身的优势资源,与其他电商平台合作,做好信息数据的利用,拓展出新的银行营销平台,同时也可以从中衍生出新的金融产品.
4.注重金融系统平台的开发利用.要充分运用互联网技术的优势,有效地做好客户数据信息的整合汇总与分析,从中结合银行自身情况做好资源转化利用.促进线上与线下资源的整合运用,优化服务功能.做好客户数据分析,依据客户情况做好对应服务产品的推送.充分注重大数据、云计算技术的运用,优化整体机构运作的智能化、信息化水平,减少传统人工操作的低效率与低质量问题,避免基层人才缺乏导致的金融业务开展困难.可以有效地通过智能技术来辅助基层金融产品的客户开发工作,减少基层人力资源消耗.基层工作人员只需要懂得基本的系统操作运用能力,其他的分析匹配能力可以交由远程控制或者智能化处理,有效地提升服务水平,保证服务质量的统一性.
综上所述,区域性农村金融的发展需要创新农村金融产品和服务方式,需要优化农村金融服务环境,更需要跟上互联网发展步伐,在服务老一批客户的同时,需要更多地考虑新客户的实际需求,丰富金融产品,优化金融服务,从而有效的提升客户的粘连度,为自身发展提供动力,更好地促进区域经济的发展.
参考文献
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参考文献：
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