论文非洲保函市场现状，该文是市场现状类有关硕士论文范文与保函和非洲和现状方面自考毕业论文范文.
非洲保函市场现状
杨 杰 外交学院
摘 要：保函属于银行中间业务,国内涉外保函业务处于完全竞争市场,国内主要银行均参与其中,由于国内企业境外项目数量有限,各家银行的目标客户又具有同质性,该产品竞争压力较大.非洲是中国企业“走出去”的重要区域,保函需求较大,法律文本格式较为规范,风险相对可控.本文试图通过对部分历史数据分析,和当地调研成果,介绍非洲保函市场现状,分析银行拓展该市场需要改善的服务,并试图通过一些可行的建议提升银行在该市场的竞争优势.
关键词：保函；市场；调研
中图分类号：F114.43文献识别码：A文章编号：1001-828X(2017)031-0-02
国内涉外非融资保函①业务处于完全市场竞争状态,且由于银行在历史上形成的海外*行等优势,因此,国内涉外保函市场长期以来一直由银行主导.为了进一步了解非洲保函市场的现状和发展趋势,本人随任职公司于2016年赴肯尼亚和南非进行非洲保函市场调研和渠道考察.具情况总结如下,供同仁参考指正.
保函(Letter of Guarantee,L/G)又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或个人(保证人)应申请人的请求,向第三方(受益人)开立的一种书面信用担保凭证.保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任.保函属于银行中间业务,国内涉外保函业务处于完全竞争市场,国内主要银行均参与其中,且由于银行在历史上形成的海外*行等优势,国内涉外保函市场长期以来一直由银行主导.同时,由于国内企业境外项目数量有限,各家银行的目标客户又具有同质性,该产品竞争压力较大.非洲是中国企业“走出去”的重要区域,保函需求较大,银行拓展该市场需要改善服务以提升在该市场的竞争优势.
一、非洲保函市场基本情况
(一)非洲保函主要应用于工程承包领域
保函作为一种为企业提供增信的产品,可有效运用于工程承包、大型成套设备出口、船舶、一般贸易等行业,促成双方交易.目前,绝大多数的国际工程承包项目都采用公开招标的办法来选择承包商,在投标和合同执行过程中,为了保护业主的利益,业主在投标文件和合同文件中要求投标人或承包商提供保函.
非洲进口大型成套设备和船舶的需求相对较低,一般贸易也较少使用保函产品,故其最主要的保函需求集中在工程承包领域,包括承包商投标阶段提供的投标保函,中标或签署合同后提供的履约、预付款保函,以及项目完工后提供的质保保函.整个项目过程中,承包商需要提供金额约为合同25%的保函②.
(二)非洲工程承包市场需求旺盛
根据《2015-2016中国对外承包工程发展报告》分析,非洲地区近年基础设施得到了一定程度的改善,但总体状况仍然落后,道路、通讯、电力等基础设施依然薄弱,全天候公路数量严重不足,各种交通运输方式缺乏有效连接,阻碍了区域内贸易发展.非洲多数国家致力于改善上述现状,将基建和民生工程作为经济发展的重点.
非盟“2012-2020年非洲基础设施发展计划的优先计划”中,所涉及能源、交通运输、水资源、通讯等基建领域的总投资规模预计达到679亿美元,其中能源和交通运输规模分别为403亿美元和254亿美元,占比分别为59.4%和37.4%.从中短期来看,非洲仍将基建作为重要的投资领域,市场需求预计将保持稳定.
(三)我国承包商在非洲业务量快速增长
非洲是我国最重要的工程承包市场之一,据统计,2015年我国承包商在非洲市场新签合同金额达到762.8亿美元,占对外工程承包新签合同总额的36.6%.
我国承包商跟随国家“一带一路”、“三网一化”等战略,与非洲合作打造非洲铁路、公路、区域航空“三大交通网络”,帮助非洲国家加强基础设施建设,促进非洲互联互通和一体化进程,助力非洲实现自主可持续发展.2001年-2015年,中资企业在非洲新签合同额一直保持快速增长趋势；但近年受石油下滑,部分国家经济发展增速下降,财政资金紧张,汇率波动等影响,这一趋势有放缓的迹象.
(四)在非我国承包商均为保函重要潜在客户
2015年,新签合同金额超过500万美元的我国承包商多达254家,其中前十家新签合同承包商在非洲的新签合同额高达401.2亿美元,占总额的52.6%.均为央企或行业龙头企业,为其出具保函业务风险可控.
综上,非洲基建市场需求旺盛,我国承包商每年在非洲新签工程承包合同金额较高,非洲保函市场的开发空间较大.
二、非洲保函特点
(一)保函条款尚属规范,风险可以接受
东南部非洲由于先后受到荷兰、英国、葡萄牙等国殖民,其法律继承了荷兰法(Roman-Dutch Law)和英国法(English law)精神.西非和中北非主要受法国殖民(少部分英属殖民),其法律体系继承了法国法(France Law)、伊斯兰法(Islamic Law)和英国法(English Law)精神.上述法律精神不排斥独立性保函条款.
非洲基建项目按资金来源可分为3类,包括国内融资项目(两优、买贷等)、国际金融组织出资项目和当地业主招标项目,第一类项目保函一般由提供融资的国内银行直接开立.
国际金融组织出资项目一般采用制式的招投标文本,保函为适用国际保函惯例URDG758(国际商会见索即付保函统一规则)的标准化文本(如FIDIC条款③),此类保函为独立性见索即付保函④.当地业主招标项目中,约80%的保函也参照国际惯例适用URDG758,另外20%保函又有约40%参照FIDIC条款修改而来,其余保函一般为根据当地法要求制定的条款,由于历史原因,此类保函多数适用英国法.少数国家如阿尔及利亚一般要求适用当地法律,此类保函无固定的失效日期,保函需要受益人确认才能解责.
URDG758是国际商会统一制定的规则,且存在相对中立的仲裁和调解机构,各家金融机构对保函的理解分歧较少,业务风险相对较低.英国法属于较为常见的第三国法律,法律风险和发生争议的法律成本相对可控.阿尔及利亚虽然失效条款较为苛刻,但据国内各家金融机构数据统计,该国保函一般在工程完工后可按期解责.故非洲大多数保函条款较为规范,部分条款适用英国法或当地法,但风险可以接受.
(二)当地银行和保险公司共同分享保函市场
为保护国内金融市场,限制准入门槛,除提供融资项目的保函可直接开给业主外,非洲各国金融监管部门普遍要求保函需通过当地金融机构转开,比较普遍的操作模式为承包商所在国金融机构向当地银行(或保险公司)出具反担保函,当地银行(或保险公司)转开保函给受益人.目前,非洲保函市场以银行为主导(市场占有率约为60%),但多数业主也接受当地保险公司出具的保函.目前,非洲国家当地银行的转开费率约为1%/年,保险公司转开费率约为0.8%/年,与保险公司合作转开保函将有效减低承包商保函整体费率.
三、启示
(一)开展非洲保函业务的机遇和挑战同在
非洲保函市场规模巨大,在以银行为主导的完全竞争市场,各家银行涉外保函业务发展应培育相应特殊优势,如,在非洲市场树立的良好的政策性金融机构形象,得到当地政府、业主和金融机构普遍高度认可；依托对买方信用的评估,提升对发展中国家保函的风险把控能力；培育长期支持的国内“走出去”核心客户；培养外语人才,扩大业务覆盖范围；增加SWIFT*行渠道,设立保函业务单证中心,由专业人员负责处理保函文本.
(二)拓展非洲保函市场需“促优势、补短板、弯道超车”
为了提高自身保函业务的市场竞争力,比较容易实施的建议包括：从提高效率出发,同时依托现有的客户优势,提高分支机构对保函产品营销的积极性,通过产品创新实现与银行的错位竞争,最终做到“人无我有、人有我精”.
1.提高保函出具效率
通过各种方式逐步扩大*行关系网络,夯实保函业务的“硬件”基础.同时,加快培养保函业务专业审核人员队伍,优化业务审批和保函条款审核流程,缩小与同业之间的效率差距.
2.提升保函产品营销力度
充分利用自身培育多年积累的核心客户群,发挥保函产品在非洲当地发展中国家、小语种保函领域的承保优势,建立高效的担保业务营销团队,制定合理的、有市场竞争力的定价机制,培育新客户、维护老客户,使保函产品进一步为市场认可、接受,并逐渐成为撬动信贷业务、服务重点客户的有利武器.
3.拓展产品创新 实现错位竞争
相比国内银行通过非洲当地银行转开保函的传统模式,国内银行可依托海外的保险公司渠道优势,可以通过与非洲保险公司开展转开保函合作,采用与当地保险公司共担风险、整体报价的形式可进一步降低转开费用,分散保函承保风险,使客户以较低的成本取得与银行同样的产品和服务质量.在不影响效率的前提下,降低我国承包商的保函转开费率,实现与其他银行的错位竞争.
四、结语
通过此次调研,我们意识到,非洲是国内银行保函业务大有作为的一片广阔市场,国内银行应利用好现有资源优势和渠道优势,拓展公司在非洲的保函承保,更好的服务公司重点客户,服务国家“一带一路”战略.
注释：
①本文提到的保函均指非融资保函.
②一般情况下,投标保函金额约为合同金额的2%,履约保函金额约为合同金额的10%,预付款保函约为合同金额的10%,质保保函约为合同金额的5%.
③FIDIC(国际咨询工程师联合会)是国际上最有权威的被世界银行认可的咨询工程师组织.
④见索即付保函(Demand guarantee)独立于基础交易合同,担保人仅根据受益人提交的保函约定单据即对外赔付.此类保函的特点是,金融机构不会卷入复杂的基础合同争议,与承包商的债权债务关系较为明确.
作者简介：杨 杰(1988-),男,汉族,北京人,外交学院研究生,主要从事世界经济研究.
汇总：本文是一篇关于市场现状方面的大学硕士和本科毕业论文以及保函和非洲和现状相关市场现状论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
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