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信用风险方面硕士论文范文 与P2P网络借贷:模式、信用风险和监管相关毕业论文怎么写

分类:硕士论文 原创主题:信用风险论文 发表时间: 2024-03-14

P2P网络借贷:模式、信用风险和监管,本文是信用风险方面硕士论文范文和信用风险和P2P网络借贷和监管相关硕士学位毕业论文范文.

从诞生至今,P2P网络借贷发展速度惊人,交易额日益增长,但平台陷入停业、跑路、提现困难等问题也相当普遍,2017年末问题平台发生率达67.65%.此背景下,本文对P2P网络借贷概念特征、模式分类、风险种类、风险防范以及监管策略文献归纳总结,以期为P2P各参与方提供决策建议.

一.P2P网络借贷概念特征

(-)P2P网络借贷概念本质

P2P网络借贷,即借款人与出借人以P2P平台为*获取的小额无抵押借贷,避开了传统银行等金融机构.区别于商业银行间接融资与资本市场直接融资,为互联网金融典型代表.

(二)P2P网络借贷突出特征

P2P特别之处在于,其一,主体广、门槛低;其二,成本低、效率高;其三,去*化、投资分散化;其四,信息不对称问题突出.

二.P2P网络借贷模式分类

不同国家P2P平台模式存在差别,国外研究多针对三种模式:单纯*模式,如美国Prosper;复合*模式,如英国Zopa;非盈利公益模式,如美国Kiva.国内P2P平台汲取了大量国外经验,种类更加多样,极大地丰富了国内P2P借贷市场.

三.P2P网络借贷信用风险

信用风险被公认为P2P最主要险别,本文从形成原因、影响因素、评估方法与防控策咯详述.

(一)信用风险形成原因

1信息不对称.网络本身的虚拟性与跨空间性使得借款人拥有信息远多于出借人,出于对增加借款成功概率或降低借款成本利率等考虑,借款人可能隐瞒甚至虚构信息,一旦出借人对借款人信用估计错误,就出现借款人违约“】.

2平台责任缺失.许多平台运作不符合规范,经营风险、道德风险、流动性风险等引起平台停业、跑路等问题普遍,相比于某个借款人违约,平台违约对出借人造成经济损失更严重[2】.

3制度建设不完善.我国征信体系建设尚不完善,个人信用信息未完全对金融机构实行开放,信息共享机制在P2P行业处于缺失状态,因此很难保障网贷资金安全[3】.

(二)信用风险影响因素

1借款人特征.首先,金融实力因素.高信用等级借款人易成功借款,违约可能性更低[4】.但也有认为P2P平台盲目依据非违约风险因子反而加剧借贷双方之间信息不对称圈.借款人债务收入比为评价其当前能否偿还贷款的指标,是否拥有房屋与汽车不仅代表了借款人贷款情况,还代表了资产所有权,为其提供了资产担保“】.其次,人口统计学特征因素.性别上,女性更易成功借款,违约概率更低[司.年龄上,年轻人由于经验不足表现出更高违约风险阴.种族上,黑人比自人更难获得借款,违约率更大[8】.最后,社会关系因素.借款人加入群组可有效改善信用状况.如果群组信息经过认证,成员违约率会更低一些.朋友关系尤其亲密线下关系有助于借款人获得借款[9】,朋友信用比朋友数量更重要‘10】.

2借款特征.较大借款金额与较高借款利率与偿还压力相联系”,而借款期限影响,正相关唑负相关‘12】、不明显I131三种结论并存.

3借款描述.Herzenstein等将描述词汇分为信任、成就、努力、经济困难、道德与信仰六类[8】,陈清和林峰润关注诚信、稳定、体验、刷信用、进取心、提高生活质量六方面“1】.此外,借款描述长度、语病、词性等也被纳入研究‘14】.

(三)信用风险评估方法

1.Logistic模型.Logistic模型可以避开复杂计算,其预测准确率也高,被广泛运用P2P研究领域信用风险评估.如Herzenstein等8、Everettm、郑彦彦同等.

2层次分析模型.张成虎和武博华[廿在测量P2P平台信用风险、借款人信用等级时采用层次分析法以确定所建立风险评价指标权重.

3其他分析模型.裴平和郭永济“9基于大数据征信,以借款人空间与时间维度信息,构建贝叶斯网络P2P资金需术方信用风险评价模型.

(四)信用风险防控策略

李昌荣等“o提出增加借款人违约成本可有效降低其违约风险概率.Yoon等“1得出平台注册资本、风险管理措施、风险管理能力均能有效增强平台抵御风险的能力.

四.P2P网络借贷风险监管

风险监管建议集中在监管主体、法律法规、行业自律、制度政策、产品设计、风控机制几个方面.监管主体方面,明确有关监管机构,完善监管体制;法律法规方面,加大立法力度,完善监管法规;行业自律方面,明确自律标准,完善自律体系.政府加快制度与征信建设,P2P平台增强技术研发与风控手段.

五,文献评述

众多学者从不同研究角度对P2P进行深入细致的分析且成果颇丰.本文试图从三方面补充以期对后续研讨有所益.

关注我国P2P平台信用风险.P2P交易信用风险主要源于拥有信息优势地位的借款人不履行借贷合约,但也存在着平台对出借人违约.平台信用风险方面,区分问题与正常平台.进一步可区分停业、跑路、提现困难等不同类别问题平台,从平台内外部特征多维度全面识别平台违约表现.借款人信用风险方面,国内信息披露机制不完善,获取平台交易数据有难度,相关研究定性分析偏多,可整理有关借款人、借款与借款描述信息,选取多角度影响因素分析借款人违约.

本文总结:上述文章是关于信用风险和P2P网络借贷和监管方面的信用风险论文题目、论文提纲、信用风险论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.

参考文献:

1、 基于结构方程模型的P2P网络平台借贷风险因素分析和评估模型设计 【摘要】P2P网络借贷平台的持续健康发展对我国经济市场的稳定有重要影响 本文从系统功能域角度,分析了引起P2P网络借贷平台借贷过程中的主要风险因素,设计了一种基于结构方程的P2P网络平台借贷风险评估模.

2、 我国P2P网络借贷的风险与防范 郑海芝(梁山县梁山街道办事处,山东济宁272600)摘要P2P网络借贷平台的出现,对于满足多种资金需求有一定的促进作用 文章首先阐述了P2P网络借贷的相关概念,然后对P2P网络借贷的信誉、操作、担保以.

3、 P2P网络借贷系统演化过程 摘要本文基于自组织理论和他组织理论对P2P网络借贷系统的自组织演化和复合演化过程进行了定性分析,并基于第一网贷的交易数据利用近似熵以及样本熵算法对其复合演化过程进行了定量描述 研究发现P2P网络借贷系.

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