论文二套房家庭的理财规划，该文是理财规划有关在职开题报告范文跟理财规划和二套房家庭和二套房方面论文例文.
文/ 本刊记者 王文锦
家庭情况
家住西安的李先生,今年45岁,是某企业的中层管理人员,年收入约12万元；李先生的妻子在某事业单位工作,年收入约5万元,两人都有“五险一金”,未购买商业保险,现有存款10万元整.除在西安有套三室二厅的自住房外,李先生在一年前还按揭贷款买了一套80平方米的房子,单价11000元/平方米,总价88万元,首付38万元,贷款20年,每月需还款3272元.目前儿子刚入大学半年,每月需要生活费2000元左右,夫妻两人的收入是家庭经济的主要来源.
规划目标
随着未来预期开支会逐渐增大,李先生希望有一套适合自己的理财方案增加收入.
家庭风险提示
李先生家庭虽然在西安有两套房产和10万元的银行存款,但依然面临着两个方面的家庭风险：一是财务风险,二是人身风险.首先,李先生其中一套三室二厅的房子需要自住,并没有收益的可能性,另一套二室一厅的房子每月需交月供3272元,还有生活的固定开支,因此李先生家庭存在经济上的压力.同时,10万元的存款作为固定储蓄,显然也没有更多的收益能力,而一旦出现通货膨胀现象,银行存款也会随之贬值.综上所述,李先生家庭面临着一定的财务风险.其次,夫妻二人虽然有“五险一金”,毕竟其保障能力和范围有限,加上没有购买任何类似于人身意外险等商业保险,因此还存在一定的人身风险.
理财规划建议：
No.1：花该花的
李先生家庭一年中该花的钱为：（3500元+2000元+3272元）×12等于10.5264万元,这些开支是日常生活中所必须支出的钱.对于该家庭的整体收入水平来说,生活支出的钱若太高,就无法存钱,缩减开支又会降低生活品质.所以,李先生家庭应学会理财,要在合理的范围内精打细算.
No.2：保该保的
目前,李先生的儿子刚入大学半年没有收入,还要依靠夫妻俩每月给予生活费.夫妻俩是家庭的支柱,也是家庭收入的主要来源.虽然两人在单位都有缴纳医保,但为了规避风险,有更全面的保障,建议给丈夫购买一份意外保障险.例如,如意随行——百万身价意外保障险,年缴保费2617元,共缴10年,最高可拥有250万元意外保障和200元/天的日津贴.同时可给妻子做一个防癌补充,例如,重大疾病保险中的防癌保险,年缴保费3370元,共缴纳20年,最低投保保险金额为26万元,主要针对癌症来提供保障.因为儿子还在上学期间,可以考虑为其购买一份大病保险.例如,百种重大疾病险,最低投保保险金额为20万元,年缴保费4460元,共缴纳20年,保障大病发生的高额医疗费用可以获得报销.
No.3：投该投的
针对李先生的家庭情况,可以将贷款购买、目前处于闲置状态的两室一厅的房子出租来增加收入.若按照每月3000元计算,一年可得3000×12等于3.6万元,加上李先生家庭年收入的结余为17万元-10.5万元等于6.5万元,共计10.1万元.面对这些资金,完全可以充分地利用起来,做些短期、中期或长期的投资.例如,短期来看,1~6个月投资期限的银行理财产品可以选择,一般起投金额只需要5万元,年化收益率在4.0%左右.中期来说,可以用5万元投资1~5年投资期限的国债或股票.长期来讲,不妨了解一下由中国人寿推出的10年期还本产品,年息在5%左右,可以纳入考虑.
No.4：留该留的
就目前而言,我国的房产税、遗产税还没有开征,但随着税务体系的完善,这些税种的征收是迟早的事情.相对于房产、股权等财产的继承和分割,保险具有指定性强、避债、避税等优势.按照国际通行的惯例,涉及死亡的保险中,在指定受益人的前提下,当被保险人故去,保单范围内的财产可以直接归到受益人的名下,减免很多债务和税费.因此,李先生家庭可以将其中的一套房产留给孩子,且保险受益人都写成孩子的名字,为将来避税做好规划.
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参考文献：
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