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文/ 本刊记者 赵新江
在“花明天的钱,圆今天的梦”的超前消费观念影响下,在潇洒享受幸福生活的同时,很多“贷贷族”一不留神就成了“房奴”“车奴”“卡奴”.
在“花明天的钱,圆今天的梦”的超前消费观念影响下,我们身边出现了一个日益壮大的“贷贷族”群体.他们的典型特征为,住着按揭买来的房子,开着贷款买来的车子,透支着信用卡里的票子.然而,在潇洒享受幸福生活的同时,很多“贷贷族”一不留神就成了“房奴”“车奴”“卡奴”.
“校园贷”很疯狂
人的购买是炙热的,再加上外界因素的刺激,会达到疯狂的地步.当你打开购物,有各种借款的方式让你去消费：用如何借、月入2000元如何借、有公积金如何借……消费的时候很享受,但是还款时却会让你傻眼的.
去年3月在河南郑州某高校就发生了因超前消费而导致的极端案例.某高校的一个大学生用自己及冒用同学的身份贷款,负债几十万元,无力偿还后跳楼自杀.
长沙某大学40余名学生被骗,这些被骗的大学生分别贷款购买了一到三部不等的苹果手机,总共购买了66部,每部的市场价都在6000元左右,办完贷款购机手续后,手机没拿到,却背负了一身的欠款.总欠款额度达到37万元.
同样,杭州某大学生谎称家里开船厂,在新加坡有酒店,兼之出手阔绰,是同学眼中的标准的土豪,在取得同学信任后,以做生意,向家里证明自己的能力,但以缺乏启动资金为名,骗取同学帮他到互联网金融平台贷款,拿到钱后却用于,最终全部输光.据悉,被骗学生多达40余人,被骗贷款最多达数万元.
但是即便如此,仍然有着一拨又一拨的大学生前赴后继地掉进过度消费的“万丈深渊”.比如电脑升级、换部手机、购买健身年卡……当下不少大学生以个人信贷方式提前消费.然而,这一新兴市场存在诸多问题,如过低门槛借贷引诱过度消费,不注重信息保护,以违法方式催还贷款,“裸条借款”等.
中国青年报社会调查中心通过问卷网, 对2000名大学生的调查显示,55.3%的受访大学生每月生活费为1000~2000元.77.8%的受访大学生称身边透支消费普遍.学生只是超前消费群体的一个典型代表,社会上还有“月光族”,收入还没到手,钱就已经花出去了,遇到风险,生活就会出现很大的麻烦.
“房奴”好悲催
今年年初,随着各地房价陆续上涨,新一轮楼市限购升级加码,限制房产交易,让一些过度消费买房的人基本被套死.
比如厦门市,3月25日起,厦门市户籍成年单身（含离异）人士在本市限购1套住房,通过赠予方式转让住房后,再次购买住房需满3年.新购买住房的,需取得产权证后满2年方可上市交易.
据记者了解,去厦门买房大多是外地人,新政出台后,购买二手房的,最多只需要被套2年,而购买新房的投资客,起码要锁死三四年,因为从交房到拿到房产证差不多要一两年.短期投资买新房是最大的坑,拖的时间越长,月供周期就越长,光是银行利息就高得惊人.
郑州的张亮如今正为房贷而闹心,他告诉《理财》杂志记者：“我2014年毕业,在父母的催促下结婚买房,由于没有积蓄,首付还是家人给的,贷了80万元的款,由于工作不稳定,现在还房贷都成问题.”从去年下半年开始,张亮不得不节衣缩食,但凡节假日都窝在家里当“宅男”,只为省钱早日还贷.而且,以往看到心仪的衣服、手机会毫不犹豫地掏钱就买的他,在买房后连逛街都快“戒”掉了.
“卡奴”很郁闷
说起信用卡,可以说是日常生活中最为常见的一种消费方式了.随便走访十个人,几乎打开钱包少则一张,多则数张.但说到账单,相信不少年轻人也难言轻松,平时喜刷刷,到了还款日看着几千上万的账单,无不傻了眼.在新郑龙湖某大学教学的杜瑞对每月的银行催款单很是无奈.“每到次月初的还款日,总是我一个月最难熬的日子,刷卡少点还能勉强还上,刷卡超支就得东挪西凑了.”尚未婚嫁的她,在消费上崇尚“花明天的钱圆今天的梦”,外出消费必刷信用卡,有大件消费就申请银行分期付款.
“80后”“90后”年轻人深谙信用卡功能,习惯利用信用卡提前消费、贷款消费与累计积分.信用卡最长55天的免息消费期是年轻人最喜欢的功能.当然,由于收入水平有限,年轻人的“月光族”也要比其他人群显著,在消费水平较高的大城市尤其如此.其中既有客观原因,如物价高涨,尤其是房价居高不下,加大了他们的经济压力.而不少“80后”“90后”年轻人崇尚“钱是赚来的,不是省来的”观点,花费在娱乐、旅游、餐饮、购物方面的数额庞大,喜欢使用信用卡也是因为热衷消费.有的人也因为过度消费,收入青黄不接而导致还款都成了问题,最后个人信用也出了问题.因此,信用卡对很多人可谓是苦乐参半.
“车奴”太心酸
零首付、零月供、无息贷款,让很多年轻人拥有车子的梦想,成了一件很轻松的事情.可是,一旦你动心,不管你为什么买车,只要决定分期付款,你就不可避免地被贴上了一个新的标签——“车奴”.接下来,付了几个月的车贷,你就知道了道路的拥堵、停车的艰辛和油价的昂贵,你会发现原来的甜蜜,着实变成了一种负担.
张强在郑州高新区一高校上班,每天坐公交上班,不仅拥挤而且浪费时间.曾经有一段时间坐同事的私家车上班,走北环高架桥,半个小时就到单位了,他感觉不仅便捷,而且特有面子,于是动了买车的念头,父母也赞成,还表示会帮他付首付.张强当时的预算是20万元以内,最后选择了一款大众系列的轿车,车价18万元,首付4成,贷款12个月.后来的一年里,张强为自己这个冲动的决定后悔不已.除掉首付的4成,每个月他要还9000元的车贷,而他每个月的工资大概是6000元.所有的工资都拿去还车贷,到最后,每个月还得爸妈补贴500多元的停车费,1000多元的油费,还有汽车维护保养费等,说起狼狈的“车奴”生活,张强的感慨就是一定要量力而行,千万别打肿脸充胖子.
会节省会理财
如何建立理性的消费观念,理财专家表示,算好自身经济账,并增强自我管理意识.
那么具体如何去做呢？一省.作为流传下来的传统,省钱是存钱的最有效方法.要随时记账,明细收支账目,到月底再拿出账本的时候,上面庞大的数目绝对比任何一种剁手方法都有效.二存.为什么剁手党买东西的时候不心疼,买后才痛心疾首？因为买完东西之后他们一分钱都不剩了,所以平时养成一个习惯,拿到工资后,将工资的20%或30%存入银行,以便应急.三理.如何让钱生钱？这时候,会理财就变得尤为关键了.可将总资产的40%用于保守型的投资,如储蓄、国债等；将总资产的20%用于高风险的投资,如股市；20%用于风险较低的投资,如基金、P2P理财产品等.
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参考文献：
1、 消费贷，跑得稳才能跑得快 人民日报记者 欧阳洁 宋超防范化解重大风险,是全面建成小康社会决胜期的三大攻坚战之一 金融安全问题既事关经济全局,也与百姓生活密不可分 尤其是这几年,各种新兴金融平台和产品层出不穷,新技术、新手段在解.
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