论文安全低成本的融资渠道去哪儿找？，该文是有关去哪儿找学术论文怎么写跟融资渠道和去哪儿和低成本类硕士毕业论文范文.
文/ 本刊记者 白利倩
生活中,每个人身上都会或多或少背负着一定的债务.尽管大街小巷的融资广告都是要借钱给你的,但是倘若借不好,很有可能就掉坑里了.
2014年7月和2015年11月,山东的苏银霞两次分别向吴学占借款100万元和35万元,约定月利息10%.据苏银霞提供的数据显示,尽管在2016年4月时,她已经还款184万元,并将一套140平方米价值70万元的房子抵债,但在高额的利息之下,她还是剩下17万元的欠款.在公司实在还不起的情况下,人开始用尽各种方法催促还款.最终,其子于欢,在母亲苏银霞和自己被11名人长时间侮辱后,情急与忍无可忍之下用水果刀致4人受伤,并致一人因失血过多休克死亡.
原本只是135万元的借款,却因选错筹措渠道,最终等待苏银霞的是不仅要双倍偿还这些借款,而且还要搭上爱子一生的幸福.
因此,虽然借钱难借钱贵,但是如果筹措渠道出了问题,那借来的钱就不是不好用那么简单了,而是连环套的大坑连小坑,借来容易还上难.所以要防止个人债务失控,不仅要控制债务,而且还要有合理的筹措渠道.
融资渠道有哪些？
说到融资借钱,很多人第一个想到的就是向亲朋好友借钱.一来亲朋好友之间好说话,二来从亲朋好友那里借来的钱安全又成本低.不过,亲朋好友之间借钱不是一种义务,借不借出于个人意愿,借多借少也要看对方的财务能力,所以亲朋好友的钱并不那么好借！
若是在亲朋好友之间无法周转,很多人肯定又会想到去银行融资.虽然相比向亲朋好友借钱来说,银行信贷成本会比较高,但是每家银行的利息率由国家调控,所以成本可控,不会出现如那样的利滚利高息.目前各家银行短期贷款年利率约4.35%,首套房房贷利率则为3.25%.不过,由于各种政策和条件的限制,想要从银行贷出来钱并不容易.
另外,信用卡也是银行消费类贷款的一种形式,在规定时间内提供免费使用的资金,来给持卡人应急用,但是如果分期的话,虽很多银行分期免息,但是却不免手续费.若分期数多,那么手续费也是一个不小的数目.根据各家银行公布的数据,信用卡分期每笔手续费最高达到1%.特别是使用信用卡应急,若未及时还款还会有滞纳金等罚息行为,把持不好的话,个人信用将会受到很大影响.由于保单具有一定的价值,因此目前市场还出现了保单再融资.客户可以将保单抵押给银行进而获得贷款.不过目前国内一些金融机构要求的保单一般是大额人寿保单.虽然目前只有一些银行认这类产品,但这类融资成本低.目前这类融资利息在2%~3%.
近年来,随着互联网金融的发展,很多互联网信贷平台也如雨后春笋般不断出现.如支付宝平台上的蚂蚁借呗,微信平台上的微粒贷,融360借款平台.这类贷款申请方便,不要抵押,通过率高,到账快.不过,这类融资平台额度小,借贷成本也非常高,比较适合短期急用资金的人.目前这些互联网信贷平台利息虽然不一,但是整体来看年利率都在10%以上,借贷成本非常高.例如蚂蚁借呗的日息为万分之四,算起来年利率是14.6%,而微粒贷目前的日息是万分之五,年利率则为18%.
除了上述的网贷平台外,P2P借钱平台也成为近年来筹措资金的渠道之一.与其他网贷平台一样,通过P2P融资方便快捷,审核通过率高,但是这些平台的安全性需要甄别和考量.选不好也很容易掉坑里,原则上是选择有名的大型的P2P公司,比如国资系、银行系等.目前这块利息比较高,年利息比银行至少高出40%,并且还需要支付平台服务费或担保费.例如目前市场上3家规模较大的P2P陆金所、人人贷和宜人贷.陆金所年利率为8.4%~8.61% ,借款人除支付利息外,每月还要支付担保费,费用为借款本金的1.2%~1.9%.宜人贷年利率为10%~12%,此外借款人还要交平台交易费,年化费率2.82%~3.96%.人人贷的年利率则为10%~24%,此外借款人还需交借款服务费和借款管理费,其服务费按照个人信用等级收费,费率为0~5%,借款管理费则为借款本金的0.3%.
在求告朋友无门,寻求银行无果之后,很多人还会选择一些民间贷款公司.这类渠道门槛低、额度大,手续简单.但不可否认的是,它们的利息却是相当的高.像苏银霞135万元的借款,最后要还270万元,其融资成本可见一斑.但是目前国家相关规定显示,民间借贷年利率不超过24%,法院认可；但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,那么超过年利率36%部分的利息将会被认定无效.综合来看,无论选择哪种筹措渠道,借款都是需要成本的.所以,最好的方法是合理安排资金,控制好自己的债务.融资路上的坑你遇见多少？
尽管当今市场上有很多融资渠道,但在生活中,我们还是会感慨借钱难.其实,我们常说的借钱难,有两层含义：一是没人借钱给你,二是借来的钱不好用.在当下,后者的问题特别突出.大街小巷的融资广告都是要借钱给你的,但是这条条大道背后都跟大坑连着,进去容易出来难.特别是民间借贷,稍有不慎,就会被坑得“倾家荡产”.
那么,个人融资路上到底都有哪些坑？又有哪些地方需要融资者特别注意？
一是借条空白处追加金额.很多人认为贷款时,白纸黑字写得很清楚,不会出什么差错.但是若欠条没写得很清楚,如欠条金额没用大小写注明,就很容易发生这样的状况.如果出现出借人在空白处追加金额,这是非常恐怖的.特别是民间贷款,欠条是个人民间贷款唯一凭证.一旦出现更改后拿不出其他的,那么贷款后,反而会平添更多债务.
例如2016年9月,上海警方破获了一起以借贷为饵,通过虚增债务等手段非法占有他人财物案件,受害人关某通过一家小额贷款公司,名义上是“无抵押”贷款了6万元,却在诱导下同侵害人签订了“阴阳”两份合同,一份合同上写明真实的借贷额,另一份合同借贷额则高出真实借款金额的3到4倍.受害人关某最后从借款6万元变成了17万元.
二是轻信网贷被骗取手续费、担保费等.通常,由于银行和金融机构对个人贷款的要求非常高,很多人很难进行申请,而一些网贷平台的要求很低.于是为了获得贷款,很多人会轻信宣传在一些不靠谱的网贷平台上贷款,最后钱没贷下来,反而被骗取了大量的手续费、担保费等.三是隐形高利息,坑你没商量.一些不规范的贷款公司为了自己的业务,往往会隐藏自己的真实利息.最常见的就是分期偿还贷款.看似比较低的分期手续费,其实背后却设置了极高的利息,如果贷款时没有留意利息问题,往往会落入高利息的陷阱.
例如去年涌现的众多大学生分期网.尽管这些平台通过打白条的方式为大学生进行贷款提现,但是平台上面的每一笔贷款都不是无偿的,虽然宣称免息分期,但是每笔分期借款人要支付10%~20%的服务费.这些费用就是隐形的利息.
因此,通过融资进行资金周转无可厚非,但是若不小心融资路上的种种陷阱,那么本来好事一桩最后就很可能变成负担一箩筐.
各融资渠道成本对比
银行贷：短期的年利率4.35%,中长期年利率3.25%.
消费贷信用卡：虽有免息,但分别有最高达1%的手续费.若把持不好,个人信用也会受影响保单再融资：通常只有大额保单才可抵押,一般这类贷款年利率为2%~3%.
互联网借贷平台：年利率在10%以上,如蚂蚁借呗、微粒贷等,年利率分别为14%和18%.而陆金所、人人贷、宜人贷等,都在利息之外,还要收取管理费、服务费、担保费等.
该文结论,此文为关于融资渠道和去哪儿和低成本方面的相关大学硕士和去哪儿找本科毕业论文以及相关去哪儿找论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
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