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对很多人来说,真正体验到移动互联时代的便捷,是从出门不带开始的.2017 年,“无社会”成为一个热词,微信、支付宝正逐渐成为大家的“皮夹子”,支付宝甚至喊出了5 年内推动中国进入“无社会”的口号.为此,蚂蚁金服还发起成立了无联盟,并称未来两年将提供60 亿元帮助联盟成员推进无进程.不过,在迎接“无社会”的同时,也面临着一系列问题.比如,伴随移动支付的普及,网络金融犯罪和个人隐私泄露问题屡屡发生,给数字支付的安全性带来了挑战.
在2017 年这场以数据为核心的“圈地运动”中,“无社会”将会走向何方？
支付巨头如何确保数据安全性
作为移动互联网最具革命性的产物,移动支付已成为连接新生活与新金融的工具.
数据分析公司易观在2017 年年底发布的《中国移动支付行业专题研究2017》显示,2016 年中国移动支付市场规模达到35.33万亿元,预计到2019 年将达到约296 万亿元,“无社会”的成长将会加速.
在一些业内人士眼中,无有着很多积极意义：提高交易效率,节省交易成本,通过减少钞票发行降低社会成本等.无支付与消费金融产品的结合,还可以刺激消费、促进经济发展等.
不过,在腾讯和阿里这两个占据中国移动支付市场九成份额的巨头眼中,“无社会”可能首先意味着源源不断的数据来源.通过移动支付,互联网巨头们可以广泛地获取反映用户消费轨迹和生活习惯的数据,加之大数据、人工智能分析,用户画像将越来越逼真.这些用户画像可以用于产品精准推广、大数据征信风控等领域,成为新零售、新金融等新概念拓展的基石.
面对海量线下线上商户对移动支付服务的需求,聚合支付企业拥有巨大的发展潜力已经成为行业共识.除了微信支付、支付宝外,百度、京东、银联等企业或机构纷纷自建或牵头构建生态闭环,随之而来的,是味越来越浓的移动支付补贴大战.
凭借黏性极强的社交属性和红包补贴,微信支付的市场份额已经从2016 年年底的37.02% 升至2017 年三季度的39.35%,而占据53.73% 市场份额的支付宝则不仅拿出10 亿元红包补贴迎战,还通过在微信群里发放支付宝口令红包,将触角延伸到了微信的“腹地”.
易观分析称,随着移动支付向着更多场景拓展和对场景内部服务的逐渐深化,移动支付机构间加深合作成为必然,一些原本封闭的支付机构也不得不选择同外部合作,继牌照收购大潮后,支付机构的合并大潮或将到来.
“无社会”不能无秩序、无规矩
虽然“无社会”给大众和社会发展带来了极大便利,但不少学者、业内人士和监管机构依旧对其表示担忧.
进入“无社会”,意味着大众的支付行为只能通过少数金融机构搭建的支付模式进行,如果不使用这些金融机构的支付模式,甚至可能在社会上无法生存.而且,当大众的资金变成少数金融机构软件中的数字后,意味着金融机构的经营情况将与大众积累的财富绑在一起.如果这些金融机构背后有国家信用支撑,或许不会存在大的问题,但若由没有国家信用支撑的商业机构掌控,就很大程度上存在着引发系统性金融风险的可能.
此外,如果支付都要通过电子支付完成,大众的日常行为将时刻在金融机构的监控下,如何保护个人隐私及数据安全将成为极大的考验.
更值得关注的是,当前个别支付机构开展的“无社会”活动,在方向和行为上出现了偏差.
一些学者认为,流通中需求量仍然较大,支付和非支付仍将长期并存的现状短期内难以改变.按照《中华人民共和国人民币管理条例》相关规定,商家不得拒绝人民币支付.而且,非支付的手段和工具包括、电子银行、票据以及各种网络支付渠道等,一些“无周”“无日”旗号有将“无”支付等同于自身的支付产品,从而误导消费者之嫌.
还有业内人士指出,不仅是支付机构,个别地方政府在移动支付的推广中,也存在通过下发文件力推单一支付产品的现象,不利于公平竞争的市场环境形成.如阿里总部所在的浙江,该省商务厅于2017 年5月8 日下发红头文件,称“拟进一步发挥蚂蚁金服的支付结算优势, 在全省范围推广生活服务领域电子支付”.
或许正如网友所言,消费者想要的“无社会”不是拒收的社会,也不是数据无保障的社会,而是更加高效和安全的社会.
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参考文献：
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