论文欧美养老产业的模式，值得中国企业借鉴！，该文是关于模式硕士学位论文范文和欧美养老产业和模式创新和值得类在职毕业论文范文.
据联合国发布的《世界人口展望：2017年修订版》的数据显示,目前,欧洲60岁及以上的人口所占比例最大（占25%）.到2050年,全球除非洲以外所有地区60岁及以上人口将接近甚至超出1/3！
有别于中国的“养儿防老”,以及“家庭养老”模式,欧美国家在面对养老问题上有哪些应对方式？西方国家除了传统的养老院、老年公寓、老年人护理中心之外,还有哪些方式值得中国企业借鉴？
创新一：值得关注的“以房养老”改良版
来源于欧美国家的“以房养老”概念,在中国也被称之为“倒按揭”或者“反向贷款”.是指拥有房屋完整产权的60岁以上老人（美国要超过62岁,澳洲要超过60岁,其他国家略有不同）,可以将房产抵押给金融保险机构,之后按月领取一定数额的保险金的模式.在这期间,老人仍然可以居住在房屋内,对房屋仍拥有占有、使用、收益等处置权,直至去世；尔后,金融机构获得抵押房产的处置权,实现价值变现.“以房养老”的模式,已经在美国、加拿大以及众多欧洲国家盛行.
也有其他国家对“以房养老”概念进行改良,比如法国的“终身年金”养老模式.
在法国“终身年金”模式里,卖方通常是高龄老人,买方则是相对年轻的投资者.年轻人通过支付首付资金（一般为总房价的30%）,及其购房尾款的分期付款达到购房目的.老人在出售自己房子后,依旧可以继续居住,直到寿终都可以收到养老金.这就为没有高额收入的年轻人提供了购房（或者投资）机会,而老人可以通过出售自己的房子换取退休补助,保证每月有稳定收入,解决退休金不足问题.
此外,在欧洲其他国家,“以房养老”还有另一种概念,那就是跟年轻人同居.欧洲有一些专门的*机构,会帮助大学生寻找到独居或者喜欢年轻人的老人,老人愿意把自己的房子低价或者免费提供给年轻人居住,但前提是年轻人必须承担部分照顾老人的义务.比如,陪老人聊天、打扫花园、外出采购等等.
如果说传统的“以房养老”和法国的“终身年金”模式,解决的是老年人养老金不足的问题,那么后一种方式解决的则是老年人晚年生活空虚,需要陪伴的精神问题.
创新二：以消费换养老金权益
在老龄化问题严重的西班牙,有创新者在2017年推出了一项“以消费换养老”的项目.该项目主张“免费与自愿”原则,帮助人们通过日常消费实现养老金权益的积累.
与常见的公共社保型或私人付费型的养老金计划不同,由Pensumo公司推出的“以消费换养老”是一种全新模式,它更像是一种私人免费类养老金模式.
该项目具体操作方法是,人们无需为参与这一项目付费,只需要在日常生活中进行正常购物等活动,每笔消费都能产生相应比例的金额进入其开设的Pensumo养老储蓄账户.账户里的资金将由保险公司代为管理和运营,将产生保底年收益率0.5%、预期年收益率4.92%的投资收益,供账户开立者养老使用.
假设一名消费者开立账户,每月消费300欧元,其中有3%的资金被转换为养老储蓄,那么到30年之后,其预期养老金总额将达到8500欧元（根据这些金融产品在过去7年的平均回报来测算）,其可动用的保底养老金总额为3800欧元（根据每次购买3%的收益评估）.若其每月消费额达到700欧元,那么预期养老金总额则可能达到2万欧元.
目前该公司的主要用户大多都集中于40岁以上的女性,并没有设定金额下限,消费者也可以选择随时中止这一计划并将储蓄的金额变现.另外,公司还将线上购物也纳入到计划中.
据了解,“消费换养老”项目对很多大型连锁企业来说具有吸引力,它不仅可以使消费者转变为企业的忠实客户,同时,项目品牌本身也为企业制造了良好的广告效应.在拉动消费和为未来进行储蓄的双重作用之下,它的实践也意味着商家和消费者的一场“双赢”.
创新三：针对失能人群的细分化老年看护中心
胡丽亚是一名69岁的退休西班牙女性,每天早上8:30,女儿会在上班路上开车把她送到固定的地方,Centro Del Día（看护中心）的大巴会在这里将所有老人接上车,然后在上午9点钟左右抵达看护中心,之后老人会在这里开始一天的生活.
需要进行康复训练的老人,会在护工的陪同下进行相关练习,中心也会给老人们提供报纸、棋牌、拼图、绘画等各种小游戏.上午11点左右,中心会为老人们提供咖啡,甜点一类的加餐.2点钟准时午餐后老人们会进行午休,4点钟,工作人员会将他们唤醒,给他们果汁或者酸奶做加餐,同时提醒他们服药.
与此同时,也会有义工来陪同老人们画画、聊天、玩棋牌游戏等等.直到下午6点钟看护中心的车会将老人们再次送到早上接人的地方,老人也可选择家人开车前来中心接他.
从一系列的流程来看,这里跟托儿所没有什么区别,唯一的不同就是,这里托管的是老人,而非儿童.而且,这里托管的都是患有帕金森症的老人.
这样的看护中心在马德里有很多,或者说在整个欧洲也比较普遍.除了针对帕金森症患者的看护中心,还有很多专门针对失能人群的看护中心.比如,已经有70多年养老产业的荷兰,在细分方面就做得相当突出,仅是在失能看护产业上,就有眼睛失能或手、脚失能等等之分,并且针对不同的老年群体衍生出不同的养老院.通常这样的养老院根据提供服务的内容不同,也会不同.入住看护中心的人群,有些是家人支付费用,有些是通过以房养老的手段来缴纳费用.此外,政府也会提供一定程度的补助.
在这里,老人们可以享受到被专人照顾的服务,也可以享受跟家人一起的天伦之乐,这类养老看护中心的出现,是对传统敬老院,以及具备生活自理能力的养老院的补充.目前进军中国的法国养老企业“高立泽”集团就是主打这一模式.
创新四：“抱团养老”或促进老年人再就业1980年代,一部名为“Golden Girls”（黄金女郎）的美国电视剧曾风靡海内外,故事讲述了4位年长的女性,在美国迈阿密的一座大房子里互相照顾、相互扶持,一起经历人生酸甜苦辣的故事.而这也更像是如今流行的抱团养老的雏形.
抱团养老最初由加拿大流行开来,之后在欧洲其他国家,甚至在中国目前有些地区也开始风行.“抱团养老”避免了养老院的高昂费用,也规避了以房养老的孤独感,不但其费用降低,对于老年人心理也有极大的疏导作用.
援引自《法国世界报》的报道,在位于里昂东郊有一所名为“方舟”（Les Barges）的合作社.这是一座历时4年融资和设计,以及1年半施工完成的“私人养老院”.它由包括16个家庭,年龄在60-76岁的退休人员共同出资建立,其房产拥有方式介于业主和租户之间.参与者通过股份制共同拥有建筑,所有人都要遵守的重要原则之一是拒绝房地产投机.倘若有哪位老人因为身体状况恶化不能自理,会被送到专门的失能老人看护中心.空出来的房间可以被用来出租,但是封顶.
抱团养老发展至今,在国内外却呈现了两种不同的趋势.在海外,抱团养老通常是采用相互亲密,却又各自独立的“合作社”模式.这样的方式无论是在法国还是加拿大,或者美国,都有成功先例且运行顺畅.
而在中国,目前往往演变成了房东找房客的模式.它更像是有经济条件的老人提供空房给其他人住,大家“同住一个屋檐下”看似是为了相互照顾打发时光,但是由于地位的不平等,生活习惯的不同,文化因素的影响,以及缺乏专业护理人员等等,抱团养老当前在中国进行的步履维艰.
除了抱团养老,西方国家的政府还会为老人设立活动中心,此外,某些银行或者金融机构也会协助各自治区建立老年活动中心.以西班牙马德里为例,Caja de Madrid（马德里储蓄银行）, La Caixa（西班牙金融机构）等金融机构都与当地社区合作建有老年活动中心,但是前提是参加这些活动中心的老年人至少是银行的储户,或是要交一部分费用（通常费用并不高）.活动中心除了组织兴趣小组,旅游观光外,还有酒吧、电视、电脑等比公共活动中心更丰富的内容供老人享用.此外,老年人如果想要继续参与社会活动,中心也可以组织老年人为年轻人授课或者到相关领域传授经验,通过老年中心实现老年人再就业.
除此之外,欧洲国家目前也在尝试利用智能产品来帮助家庭养老.比如,欧盟推出了一些智能项目,如老年代步车、监测老人跌倒的数据库以及报警器等,旨在利用科技的发展减轻社会养老负担.管理
责任编辑：朱冬
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参考文献：
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