论文明晰民间借贷刑民甄别标准加大审查力度，本文是民间借贷方面毕业论文格式范文与民间借贷和刑民和甄别方面专升本论文范文.
文/阮丽娟
民间借贷作为民间融资的一种重要方式, 在一定程度上缓解了一些中小企业的融资难的问题, 拓宽了中小企业的融资渠道, 其存在有积极意义.但近些年受国内外经济形势变化等因素影响,民间借贷纠纷频发,且出现了以借贷为名,通过 “虚增债务” “伪造证据” “恶意制造违约” “收取高额费用” 等方式非法侵占财物的 “套路贷” 诈骗等新型犯罪,不论是对社会稳定, 还是企业的发展都带来了很大的负面影响.近期,最高人民法院下发了 《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》 （以下简称 《通知》 ） ,旨在对 “套路贷” 诈骗等新型犯罪的案件审理统一裁判思路, 明晰民间借贷刑民甄别标准, 加大对案件事实和证据的审查力度, 严守民间借贷法定利息红线,注重机制创新和综合治理,具有积极意义. 现就 《通知》 对民间借贷纠纷的影响、 重要意义和应关注的问题提出看法如下 ：
一、 明晰民间借贷刑民甄别标准,防范非法行为合法化
民间借贷行为和违法犯罪行为容易混淆. 《通知》 中要求各级法院要加强对民间借贷行为和诈骗行为的甄别, 明确将 “套路贷” 等诈骗行为定性为犯罪, 刑事判决认定出借人构成 “套路贷” 诈骗等犯罪的,法院对已按普通民间借贷纠纷做出的生效裁决, 应当及时通过审判监督程序予以纠正.民间借贷行为本身涉及违法犯罪的,应当裁定驳回起诉, 并将涉嫌犯罪的线索、 材料移送机关或检察机关.《通知》 对于涉民间借贷的案件有很强的指导意义, 理清了相关民刑交叉关系,强调了先刑后民的处理原则,为以后的司法审判统一了审理思路, 彰显了国家打击以民间借贷形式实施犯罪行为的决心, 有利于加强对公民合法财产和金融秩序的保护.
二、 加大对案件事实和证据的审查力度, 进一步明晰了证明标准
针对 “套路贷” 等新型诈骗犯罪利用合法方式来达到非法占有他人财产的目的, 此次 《通知》 强调法院需加强对事实证据的审理,包括 “结合款项来源、 交易习惯、 经济能力、 财产变化情况、 当事人关系以及当事人陈述等因素综合判断借贷的真实情况. 有违法犯罪等合理怀疑, *人对案件事实无法说明的, 应当传唤当事人本人到庭, 就有关案件事实接受询问. ”在 “套路贷” 等知识型犯罪的出现、 出借人意图利用诉讼方式来掩盖其非法占有他人财产的目的的背景下, 进一步明确了双方的举证责任界定标准,有利于平衡原被告双方的证明责任.同时 《通知》 也体现了在审理民间借贷纠纷的过程中, 法院会加强依职权对案件事实进行主动审查, 进一步查明案件事实.
三、 严守民间借贷法定利息红线,加大对的打击力度
针 对 司 法 实 务 中 各 种 以 “ 利息” “违约金” “服务费” 等形式突破或变相突破法定最高利息红线的行为,尤其是P2P等网络贷款平台以各种 “创新” 名义进行的收取高额利息的行为, 《通知》 要求 “坚决予以遏制” ,要 “依法严守法定利率红线” ,强调司法审判对民间借贷利息上限的从严把握.
四、 注重协同机制 强化联动效应
鉴于我国民间借贷市场趋于规模化和组织化、 企业参与民间借贷较为普遍、社会公众参与程度高、民间借贷违法行为的隐蔽性等特点, 监管制度和联动机制存在供给不足, 《通知》要求各级法院要加强审判机制创新,探索跨部门综合治理机制, 以更有效的规范民间借贷关系, 防止系统风险发生. 这无疑对后续协同机制和综合治理具有鼓励、 引导作用.
五、 应进一步关注的问题
《通知》 体现了司法与时俱进地关注新问题, 体现了司法机关维护金融秩序、 促进民间借贷健康发展的良好意愿,具有重要意义.但应进一步关注的问题如下 ：
进一步明确综合治理的路径, 切实发挥与相关部门的联动效应.类似 “套路贷” 诈骗这样的新型犯罪类型,牵涉多个监管部门和司法机关,只有统筹好相关部门的协同打击机制,形成联动效应,才能根治问题的症结. 针对目前存在的民间借贷多头监管的实际情况, 应设定专门的监管部门,牵头梳理、协调和统一标准,强化市场准入机制, 通过行业自律组织、银行征信系统、公检法以及政府监管部门的联动,及时披露相关信息,增强民间借贷的透明性,对民间借贷风险予以有效提示, 便于当事人做出理性选择,合理规避风险,加强事前预防.
结合行业特点和贷款种类的差异,设立合理民间借贷利率上限.目前有关民间借贷案件最高利率的法律规定,过于刚性,未考虑经济发展水平、行业特点和贷款种类的差异性,加大了出借人为了规避法定利率红线, 采用变相形式突破制度要求的可能性.为促使民间借贷健康发展,建议分类设定民间借贷的利率上限. 同时, 有关金融监管部门应继续解决 “融资难、 融资贵” 的现实状况, 才能最大程度地缓解和压缩 “套路贷” 这一违法犯罪的发生.
（作者单位系中国技术进出口集团有限公司）
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参考文献：
1、 民间借贷那些事儿，你了解多少？ 民间借贷作为民间金融活动,在一定程度上解决了自然人、法人、其他组织之间及其相互之间资金融通的需求,但民间借贷隐蔽的缺陷导致的风险渐增、隐患突出,造成有时钱借出去了却要不回来,甚至诉诸法律也无法保障能够.
2、 民间借贷有了新规范 为进一步规范民间借贷行为,维护经济金融秩序,防范金融风险,切实保障人民群众合法权益,打击金融违法犯罪活动,中国银保监会会同、国家市场监督管理总局、央行联合印发了关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关.
3、 民间借贷的现状、困境和出路 摘要我国民间借贷对于缓解金融市场的融资难问题,促进我国经济发展起到积极的作用 但由于缺乏监管,没有相关制度约束,导致其扰乱正常的金融秩序,给经济和社会增加了不稳定的因素 因此,对民间借贷的现状进行详细.
4、 当前民间借贷案件飙升的原因、难题和解决 随着我国市场改革的步伐不断加快,民间借贷发展势头迅猛,其在缓解企业融资、缓解信贷短缺、活跃市场……方面具有不可代替的作用,但同时,由于投资需求旺盛,民间借贷案件呈现爆发之势,民间借贷案件数量和标的额不.
5、 民间借贷泛刑法化的危机与其化解路径 【摘要】当下民刑学界和司法实务界对于民间借贷的罪与非罪存在巨大争议 司法实践中,民间借贷已然深陷于泛刑法化的危机之中 民间借贷泛刑法化由于对民间借贷的性质产生误解以及受立法和司法的双重影响而产生 民间.
6、 审理没有约定利息或约定不明的民间借贷纠纷案件时需要把握的问题 民间借贷是一种古老、普遍的社会现象,作为一种社会信用形式和正规金融的补充,其存在具有合理性和积极作用 民间借贷关系一般是靠借贷双方所谓的信誉来维持,具有借贷手续不完备、缺乏担保抵押、很容易引发纠纷的特.