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浅谈金融工程与保险
徐舜龙诸暨中学
摘 要：保险企业作为金融领域的一个分支点,势必会随着金融市场的变革而发生一定的改变.随着科技的不断进步金融市场也会发生一定的变动,这对于保险从业人员甚至是整个保险行业都会造成一定的影响,另外还会一定程度上降低保险在金融工程的应用效果.由于保险与金融工程之间相互依存,保险已经成为金融工程中的重要组成部分.本文以金融工程与保险为研究对象,在对保险与金融工程的关系进行分析之后,阐述了我国保险业进一步发展需要解决的问题,最后详细阐述了金融工程在保险企业风险管理中的应用.
关键词：金融工程；保险；经济
中图分类号：F83文献识别码：A文章编号：1001-828X(2018)004-0-02
作为金融科学工程化的产物——金融工程,属于一种典型的交叉学科.金融风险与风险控制是产生金融工程的两个重要影响因素,而保险作为风险管理的有效措施自然对金融工程有着极大的影响.随着高新技术的不断发展使得世界经济发生了重大的变革,这对于保险从业人员甚至是整个保险行业而言无疑会受到很大的影响,而且会影响到保险在金融工程中的应用.正是因为金融保险的产生,才使得保险能够同其他金融工具进行有效融合并将其有效运用到风险管理中,对金融工程造成了很大的影响.金融工程所提供的金融工具在保险业中的运用不但可以对投资风险进行分散以及控制,使保险业整体的承保能力得到提升,极大程度的降低保险业所承担的风险,还可以有效控制新业务风险以及带来风险,总而言之,金融工程在保险业中发挥着巨大的作用,有利于促进保险业的稳定性发展.
一、保险与金融工程的关系
(一)保险在金融工程中的地位
传统金融概念的内容主要是围绕货币以及银行,而现代金融则不同,它主要是围绕金融市场来运营.目前,保险业已经成为金融体系中的重大行业之一.保险公司的生产性特点主要体现在保险人通过一系列的活动向被保险人提供保险劳务商品,使得保险产品无论是从劳务层面还是金融工具层面都具备了可交易性,同时这也是保险被纳入金融工程的基础.
保险基金是通过收取保费筹集资金而建立起来的,在进行承保或者理赔等一系列业务时,需要对资金进行有效运用.保险作为金融工程的支柱之一,不仅仅是因为保险的经济补偿给付职能,其绝大部分原因主要是保险基金的长期性以及稳定性等特点.
(二)二者相互融合与渗透的趋势
若将保险业视为一个单独存在的行业,对于保险产品而言,它在金融工程中的应用则会显得过于局限性.保险在金融工程中的不断渗透不但极大程度的扩大了金融工程的施展空间,于保险与金融工程而言无疑更是一种创新.
自20世纪80年代起,保险就已经与金融行业有所交汇,到了90年代以后正式成为了金融行业中的一部分,其与金融行业之间的界限也逐渐模糊,此后银行与保险之间的相互渗透愈加明显,而这种相互渗透最开始源于寿险业,随着后期的不断发展已经扩大到非寿险业行业,在此期间二者的渗透方式也发生了很大的改变.在美国的金融市场中,保险公司占据了相当重要的地位,它主要是通过收取保费筹集资金并且利用购买股票或者政府债券等各种方式来提供基金,是政府进行金融调控时的一种有效手段.
二、我国保险业进一步发展所需要解决的问题
如果想要在我国保险市场金融工具配置中成功引入金融工程方法,使得我国的保险业能够得到进一步发展,当务之急是要解决以下问题：
(一)正确处理外延式发展与内涵式发展之间的关系
近几年来,我国保险业的发展尚未达到一定的高度,相对于一些发达国家而言仍比较落后,其影响因素主要有体制、制度规定等诸多方面,纵观我国的保险公司经营情况来看,保险公司并非可以无限制的接受新业务,这与其承保能力有着极大的关系.保险公司若一味的追求眼前的市场份额,而忽略了自身的承保能力是否能够满足其外延式发展,这样发展下去将会对公司、投保人以及被保险人都会造成一定的影响.所以,保险公司在进行外延式发展的同时更要注重自身的内涵式发展,简单而言,保险公司的发展必须要结合自身的承保能力,在确保业务质量的同时尽可能的维持保费规模的稳定增长,从而促使保险公司长期稳定的发展.
(二)注重保险业的国际化经营
由于我国的保险业起步较晚,整体水平相对落后,对此,我国的保险业应重视自身的国际化经营,首先,在制度上与国际惯例相一致；其次,构建出符合国际惯例的国际化市场环境.
(三)重视保险业的协调、规范以及创新发展
保险业的协调发展就是要确保保险业的发展应同国民经济增长速度保持一致,使二者的关系维持在合理范围之内.所谓规范发展就是指保险业的发展必须规范在法律所允许的范围之内,保险业的规范发展需要政府、企业以及消费者三方的共同努力,尤其是企业自身以及负责监管的政府.创新发展指的是保险业在发展的过程中,应做到不断的推陈出新,紧密结合消费者来制定出合适的产品,树立正确的以服务为导向的市场观念,加快保险业的现代化建设.
(四)发展资本市场
首先,政府应针对资本市场相关政策作出合理的调整,将寿险基金在内且占据主要地位的机构投资者放在重点位置上,进而更好的推动整个资本市场的发展.
其次,进一步拓宽寿险公司在资本主义市场中的业务范围,加大投资业务的开发力度并许可其直接经营证券业,尤其是对于产险公司以及寿险公司而言,更应该进一步扩大其业务范围,丰富其资金运用形式.但是,由于我国寿险公司缺乏相关经验,因此,在拓宽其业务范围时应结合寿险公司的实际经营情况有计划的实施.对此,我国的寿险公司可以向西方发达国家吸取经验,在设定寿险基金每项投资业务比例是可以依据对风险的估算结果来进行.
最后,逐步打开保险公司国际市场.保险公司资本市场的对外开放的优势主要体现在：第一,它可以促进我国与其他国家之间更好的交流与沟通,还可以向其他国家保险公司学到一些先进的技术,极大程度的丰富自身的管理经验；第二,有利于保险公司吸引外资,从而拓宽保险公司的资金筹划途径.
三、金融工程在保险企业风险管理中的应用
(一)对投资风险进行分散以及控制
保险企业作为一种从事风险经营活动的行业,其所面临的最大问题就是承保能力不足,如何提高保险公司的风险承保能力已成为保险业亟待解决的一大问题.金融市场作为包含保险市场在内的更大市场成为了创新者所选取的新目标,与保险的偿付职能相比较之下,无论是从数量上还是在流动性或者地域性分布等方面,金融市场的流动资金都有着非常明显的优势.基于这种思路的引导,自然而然的就出现了新型的风险经营方式——保险证券化业务.保险证券化在保险行业中起到了重大的作用,不仅可以使保险业整体的承保能力得到提升,极大程度的降低保险业所承担的风险,促进保险市场更加稳定顺利的运行；还可以使风险经营的成本得到有效降低,而且可以极大程度的提高保险企业的经营水平,促使其更好的发展.
(二)运用金融工程加强对新业务风险的控制
金融工程不仅可以提供丰富多样的金融工具,而且还可以将四种衍生性产品进行组合进而将其形成一种全新的金融工具.由此可以看出,金融工程在保险企业的实践运用过程中,结合市场的实际需求开发出适合的金融产品,可以有效帮助保险公司解决决策时所遇到的问题,同时有效的降低了保险公司的成本,使社会资本得到合理有效的配置.
(三)运用金融工程加强对*风险的控制
公司所有权与控制权分离结构就是*风险,它使得公司管理者改变了其原始的经营理念,并没有将公司利益最大化作为公司主要的经营目标,公司往往更注重短期的盈利以及自身的业绩,从而忽略了公司的长远发展以及利益最大化.这种情况通常会表现在股票上,当股票低估时,股东往往会舍弃自己之前所持有的股票,此时,公司高层的管理人员便会通过各种方式来改变这种现状,特别是当股东为该公司成员时,公司的收益将会直接影响到其自身的利益,对此,公司可以通过金融工程所提供的杠杆收购对公司进行重组,目前已有许多的保险公司采用这种方法来降低自身的*风险.
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上文结束语：本文是关于对不知道怎么写金融工程和浅谈金融工程和保险论文范文课题研究的大学硕士、金融工程本科毕业论文金融工程论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料.
参考文献：
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