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试论民间金融的法律监管制度
王 娜 通辽职业学院公共教学部
摘 要：民间金融是一种传统的融资模式,并且大量的存在于我国的经济发展之中.为我国提供了一定的经济支持,但是我国由于考虑到安全性的问题,对其一直采取打压政策,随着社会的发展,民间金融在经济发展中占有重要地位,需要我们对其进行重视,对其进行正确的监管.所以我们对民间金融法律监管制度进行研究.
关键词：民间金融；监管；法律
中图分类号：D922.28；F832?文献识别码：A?文章编号：1001-828X(2018)003-0-01
引言
在发展中国家的信贷市场之中,极为显著的特征就是民间金融与正规金融并存,我国也一样.民间金融可以说是一把双刃剑,其对于国民经济具有一定的引导作用,但是也具有一定的负面影响.对于这些负面影响的消除我们需要对其进行规范,要使用法律手段对其进行一定程度的调整.但是从目前的情况中我们也能够知道,我们目前建立的法律法规更加注重对于金融的调控,对于民间金融的规范较为忽视,这样的情况很容易使得民间金融中的负面作用不断的扩大.同时我们还知道在我国的法律体系之中金融所进行的宏观调控可以说是现代经济法的中心,所以我们必须从金融法的角度重点考虑民间金融的合法化以及其监管问题.
一、民间金融监管存在的问题
(一)民间金融地位不合法
我们知道大多数时候,民间金融都是被禁止的,当然这也与我国长期坚持“重视正规,轻视非正规.”的思想相关.所以当正规金融出现一定的问题的时候,政府必然会给予支持,但是对于民间金融中所出现的一些问题,依然无法获得法律的保护,虽然目前我国相关政策对于民间金融已经有一定程度的改善,但是我们从整体的角度来说其依然并没有承认其合法地位.
目前我国金融资源具有一定的偏向性,正规的金融资源的供给与市场需求不平衡,民间金融的发展更加符合经济人获取利益的本性,所以说其具有一定的合理性.在这样的形式之下如果国家依然一味的对民间金融进行打压,并着重对民间金融进行取缔不仅仅会浪费一些法律资源,还会增加进行社会交易的成本.针对于这样的情况,我国立法应当对民间金融的作用进行重视并制定相关法律以事实为基础,只有这样才能够达到双赢.
(二)相关立法滞后
法律法规的出台必然是伴随现实的生产所产生的,民间金融也一样,我国所现行的法律制度是随着金融市场的发展所产生的,民间金融除却能够为民营经济提供一定的金融支持之外,由于其自身特点也容易引起金融风险,造成金融市场的动荡.目前我国的民间金融已经形成了一定规模,但是从我国立法中看其并没有一个合法的地位.并且对其监管也仅仅是依靠一些政策引导以及部分行政命令.没有将民间金融纳入到进行监管的法律体系中去.由于政策与行政命令不够稳定,使得市场主体无法预期民间金融,容易造成民间金融风险的加大.目前法律制度明显落后于经济的发展.我国民间金融的立法对于行为并没有明确的处罚,对于民间金融的具体监督部门并没有具体进行规定缺乏有效的市场准入以及市场退出机制.
(三)法律监管主体缺失
民间金融自其兴起到今天,对于民间金融的监管可以说是一片空白,长此以往其必然会导致出融市场无人审批无人管理的情况,并且由于民间金融是民间组织自发组成的所以其发展之中必然会出现各种各样的问题但是我们知道我国长期以来对于民间金融往往是处于怀疑甚至是否定的态度,所以其也必然缺少相关部门的把关长此以往其必然会威胁经济秩序的发展.从另一方面来说,民间金融活动一旦发生了风险,其也无法寻找能够进行保障的主体.近些年以来,由于民间金融所导致的犯罪活动日益增多,急需外部监管来对民间金融进行监督监管主体的缺失使得不法分子钻了空子.
二、完善民间金融监管法律建议
(一)赋予民间金融合法地位
对于民间金融与其让其对正规金融进行不断的冲击不如将其进行一定程度的规范.使其能够在规范的范围之内进行运作.使其能够成为一宗查漏补缺的服务性的金融工具.建立《民间资本金融投资保护法》承认民间金融的合法地位,开放国内金融市场,明确民间资本与国有资本一样享有国家保障.与其他资本一样在社会主义社会中具有进行公平竞争的机会.同时我们可以从《民法通则》以及《商业银行法》等方面进行统一的规范.并在《民间资本金融投资保护法》中对其进行规范保护民间金融的正当权益促进经济金融的和谐发展.
(二)确立法律赋能监管原则
对于民间金融活动中的监管的立法必须全面考虑金融市场中的各种可能性,并以此为基础制定出符合民间金融的长远的发展模式具体可以从以下几方面进行：第一,区别对待,对于不同生存形态的民间金融机构要进行区别对待,对于符合生活需要利于经济发展的组织加以支持,对于违反法律规定破坏市场稳定的机构进行打击.对于群众之间的真实的借贷行为,不论是无息借贷还是低息借贷政府部门都不应当对其进行干预.但是对于专门从事借贷活动的民间组织应当进行审查；第二,最低成本原则.合理化的监督制度还要考虑进行监管的费用以及被监管的对象的资金回收情况,合理化对资金回收情况进行管理；第三,自我监管原则,在监管体制的框架之中,对于民间金融主体原则的体现是必不可少的,要让其能够进行自我监督从源头进行风险防范；第四,行业自律原则,在进行监控成本管制道德条件之下我们必须鼓励建立具有自律性质的行业组织,其能够通过信息的披露以及信用等级的评定等方式对民间金融活动进行更好的监督.
(三)明确银监协会作为监管机关
金融监管机构是国家授予进行监督管理的机构,我国现行的金融监管机构是中国人民银行以及中国银监会和中国保监会与中国证监会这些机构共同构成我国的金融机构,对于民间金融的监管应当将中国银监会作为对其进行监管的主要机构,对民间金融进行监管,负责市场的进入退出等方面的监管.对于金融资金运行以及其监测则应当由中国人民银行来进行负责.
三、结语
民间金融活动一直不被我国所认可,并且处于主流经济学者的研究范围之外大多数的学者对于民间金融的认知较少.随着利率市场化的进程不断加速我国金融体制的改革.民间金融作为目前现存金融的重要组成部分依然面临着如何对其进行发展的问题,对于民间金融我们逐渐认识到了它的作用但是对于民间金融的法律以及其监管问题依然没有得到解决,需要我们进行进一步的研究.
参考文献：
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汇总,上文是适合法律监管制度和试论民间金融和金融论文写作的大学硕士及关于民间金融本科毕业论文，相关民间金融开题报告范文和学术职称论文参考文献.
参考文献：
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