论文互联网金融对商业银行的影响分析，本文是互联网金融类有关在职研究生论文范文与商业银行和互联网金融和影响分析有关毕业论文的格式范文.
一、引言
互联网金融是传统金融业与现代新型互联网技术相联合的产物,通过互联网、移动互联网等先进的工具,并结合大数据、云计算等经济信息技术,在互联网金融平台上实现传统金融行业资金融通、支付、信息服务的一种新型金融服务系统.相对于传统金融形式而言,互联网金融具有支付更便捷、客户群体量大、市场信息公开化程度更高、市场信息管理更规范、无地域限制、资源配置自由度更大等特点.
自互联网金融产生以后,网上支付、将钱放入余额宝升值等成为了主流,这无疑商业银行产生了冲击.近几年来,我国的网民数量呈爆炸式增长,支付宝、余额宝、第三方支付、阿里贷、移动支付等新型互联网技术的产品逐渐覆盖人们吃穿住行的各个方面.互联网金融没有地域限制,信息公开化程度高,而商业银行则有地域限制,需依靠网点进行金融交易,故互联网金融主要在客户群上对商业银行造成了冲击.同时,由于客户消费习惯以及商业银行业务侧重方向的差别,导致不同的商业银行受到冲击所产生的影响也不同,由此不同的商业银行要根据自身情况做出相应的战略调整.
二、有关互联网金融的介绍
(一)互联网金融发展的现状
互联网金融依靠先进的互联网信息技术,凭借快捷有效的网上交易平台,将其影响力迅速拓展到结算、支付、融资等金融领域中,改变了传统商业银行独占金融大头的格局,从而对商业银行的经营业务有了很大程度的冲击.同时,人们对互联网需求的不断增加以及政府对互联网发展的政策扶持,使得互联网金融的规模愈发庞大.
1.用户数量不断攀升,网民队伍不断壮大.由于互联网的方便快捷以及普及程度和力度的不断加大,互联网的用户数量也在大幅度增加.互联网的成长,为互联网金融的迅速发展打下坚实的基础,所有互联网的用户都是潜在的互联网金融业务客户.举例说明,2017年淘宝双十一的交易额就达到1682亿元.
2.业务种类不断增多,创新性不断加强.互联网金融的业务种类主要包括在线支付、商品交易、理财产品等,向外衍生出了支付宝、余额宝等多样化互联网金融产品,创新性较强.而传统商业银行的主要业务是存贷业务与中间业务,创新能力较差.由此可看出,互联网金融为个人客户及各企业提供了更多的金融产品,促进了选择的多样化,也在潜移默化之中转变了人们的投资融资理念.与互联网金融相比,各商业银行对于客户信用及资产情况判断标准不同,期间存在着信用风险,同时手续繁琐,故在此情况之下,人们更愿意选择方便快捷的互联网金融.
3.信息技术不断提高,交易成本逐渐降低.由于互联网金融信息技术的不断改进,使得交易和审批流程更为简便,在降低客户交易成本的同时,还能带来许多的优惠和实惠.客户不用出门,仅依靠网络便可以完成商品交易、在线支付、完成理财等,故互联网金融由此深得人们的喜爱.
(二)互联网金融发展的特点
1.客户群体大,准入门槛低.效益是任何企业经营的最终目标.就巴莱多定律（二八定律）而言,商业银行更注重于“20%”的重要客户,准入门槛具有最低资金限制；而互联网金融则更注重于“80%”的基层群众,准入门槛低,资金限制甚至可能低至1元,积少成多,以小利润推动大市场.社会各界人士包括是普通公众都能同等地享受互联网金融带来的便利,突破时间和空间的局限,无论身处何时何地均可参入其中.
2.交易成本低,支付手续简便.商业银行须在各个营业网点建立营业场所及配备与营业有关的基础设施,同时还需要雇佣劳动力并支付工资,业务流程多,手续繁琐,交易成本高.而互联网金融依靠网络进行金融业务,无需广泛的营业网点、办公场所和大量的工作员工,只需要依靠简单的互联网技术就能够在网络上完成业务,因此简化了业务流程,使得效率得以提高,拜托了时间和空间的束缚,使得人们可以随时随地进行金融活动.
3.资源配置自由,数据资源庞大.互联网金融在其独特的信息技术支持下,使得人们可以方便快捷的查看自己所需要的信息资源.且交易双方无需通过第三方参与便可直接进行直接筹资和投资活动,不仅减少了第三方的中间手续费,而且资源在此基础上能够更好的分配.
由于网络信息技术的方便快捷,人们对互联网产生了过度依赖,使得在网络上进行金融活动成为一件越来越普遍的事,而更多的金融客户也逐渐习惯于在网络上进行金融活动,由此这些金融信息慢慢凝聚起来,形成了庞大客户群体的数据资源.在轻松获取自己所需信息的同时,也越来越需要人们对自己的信用负责.由于互联网技术的高速发展,使得互联网与金融之间越来越融合并存,从而为客户提供更为高效、快捷的服务.
4.市场信息公开化程度高.相较于传统商业银行而言,互联网金融在先进的科技技术支持下,处理信息一般只需几秒或更短的时间,在信息收集与处理的速度与效率方面有了显著的提高,使得市场信息的管理能够更加的规范化,从而更易于获取信息,进而降低了交易成本.
5.互联网金额是一种直接融资活动.在传统的金融活动中,商业银行往往作为一个中间机构,为金融的投资者与需求者提供信息及相应的服务,并从中收取相应的手续费,故是一种间接融资行为.而互联网金融则是一种直接融资行为,它能让投资者与需求者利用网络进行直接交易,无需*机构的参与,从而节省了相应的成本及手续费.
6.新型风险增加,监管难度较大.毫无置疑的,互联网金融的产生,在为人们带来便捷的同时,也带来了一定的风险.首先,互联网金融主要依靠的是互联网信息技术,而这项技术本身就存在着风险,包括技术本身及操作人员的风险,一旦病毒入侵,它的影响也是巨大的,很有可能导致整个网络平台的崩溃.其次,互联网金融虽然发展迅速,但其兴起的时间还较短,政府在这方面的法律还没有完善,监管机制和法律体系相对缺失,很可能导致一切企业钻法律的漏洞,为自身牟利,从而危害到金融市场的发展.最后,由于互联网容纳的信息量巨大,如果不对这些信息进行有效的管理,很容易造成内部信息的泄露或影响到决策者的抉择.
三、互联网金融对商业银行的影响
(一)互联网金融对商业银行的积极影响
互联网经济不仅给商业银行带来冲击,同时也会为商业银行带来积极影响.即商业银行在与互联网金融融合的过程中,以前非银行主要客户对象的普通公众也能够被纳入其中,同时互联网发展带来的新型支付方式降低了的使用率,从另一方面促进银行业务的增加.
1.利于扩增加客户群体,降低运营资本.商业银行利用互联网金融的信息技术将部分经营业务从线上转移到线下,通过更方便的网络收集客户的各种信息,从而减少劳动力工资的支付,并能快速建立起对客户的信用征集系统.由于互联网金融没有了地域、网点的束缚,商业银行可以通过线下的网络平台进行产品宣传,使越来越多的消费者参与到金融活动中来,利于经济增长,促进金融市场的发展.
2.利于转变商业银行传统经营理念,更好地为客户服务.传统的商业银行注重的是对重要客户的交易与服务,而互联网金融则更为注重大部分客户的需求和满意度,以客户为中心,更多地站在客户的角度考虑问题.所以借助互联网这一平台,客户可在线下拥有相对较高的产品选择权,并可以通过网络及时了解产品的相关信息.
3.利于丰富产品种类,改变业务形态.商业银行可以依据互联网金融这一新兴主题,设计出更为丰富的创新性产品,利于优化其*服务结构,同时可以创造更大的营业利润.
4.利于完善信用评估体系和征信系统.通过互联网可以快速收集客户的基本信息及需求,利于商业银行补充完善客户信息资料及信用评估和征信系统.通过数据分析,对客户的需求有一定的了解,从而能生产或推荐更为适合客户自身需要的产品.
5.利于增加产品销售渠道.传统的商业银行主要依靠实体营业点和网银销售,收到时间、空间及诸多因素的影响.而通过与互联网金融的相互融合,商业银行可以通过线下开设电商等方式进行销售,进一步扩大销售渠道.
(二)互联网金融对商业银行的冲击
1.互联网金融冲击商业银行信贷业务,抢夺银行客户.互联网金融更为重视客户需求及其满意度,会根据客户自身的情况,为客户制定适合的金融产品,并通过网络平台进行及时更新及反馈,不断推出各类有益于消费者需求的优惠活动和服务.互联网金融产品不断创新,由支付业务向理财业务发展,不断拓展业务和销售渠道,又因其速度快、覆盖面广、成本低的特点,强走了商业银行大量的客户资源.
2.互联网金融对商业银行的中间支付业务造成冲击.互联网金融借助网络技术,通过第三方支付平台进行支付,因其极低的交易成本而迅速推广,其规模也不断扩大.互联网金融迅猛的发展速度在短时间内对传统商业银行的经营体制产生了巨大的冲击.越来越多的客户通过第三方支付平台进行支付,逐渐弱化了商业银行的中间支付业务.
3.互联网金融冲击商业银行运作模式,使融资面临挑战.商业银行传统的运作模式通常是银行的内部循环,以被动满足客户需求为主,并没有直接与客户进行交易.而互联网金融企业则是与客户进行“面对面”直接交易,在客户的需求上设计运作模式和金融产品,提高了效率和效益.
4.互联网金融增强了系统性风险.传统商业银行对资本的风险进行控制是基于信息不对称的前提而言的,而互联网金融的产生,促使金融市场信息逐渐趋于公开化、透明化,从而增加了系统性风险.首先,互联网金融进行风险控制是基于对客户数据的分析,但这并不能完全地进行风险控制；其次,相较于商业银行而言,互联网金融以其特有的杠杆效应放大了交易数量；最后,它很有可能会造成道德风险和逆向选择.
四、商业银行面对互联网金融冲击的措施
(一)商业银行要加强与互联网金融的合作
商业银行在面对互联网金融所带来冲击的同时,也要了解到互联网金融带来的机遇.举例来说,商业银行可与第三方支付企业合作来了解更多的客户信息及需求,从而发展潜在的客户群体,而互联网金融企业也可依靠商业银行增加自身的信用,所以两者可以融合共生,互惠互利.客户在此合作之下也可以享受到双方带来的优惠和便利,能够更好地挑选满足自身个性化的金融产品.
在互联网金融模式下,商业银行可获得互联网金融企业拥有的庞大的客户信息,通过对这些客户资料的分析研究,充分了解客户的投资需要,从而生产出满足需求的金融产品.而商业银行遍布全国的的营业网店限制,也可为互联网金融企业做出充分的宣传,由此实现两者共赢的局面.
(二)商业银行应调整经营模式,转变经营策略
由于互联网金融的发展,商业银行只有合理的调整自身的金鹰模式,转变经营策略,才能在瞬息万变的金融市场中继续处于不变的地位.要想在激烈的竞争中站稳脚跟,必须突破以往被动的状态,主动向客户推荐适合客户需求的金融产品.除此之外,商业银行的管理者要充分重视到金融市场的发展情况,以此做出正确的战略决策.
(三)要重视客户需求,建立以客户为中心的服务观念
互联网金融以其方便、快捷、准入门槛低等特点吸引了许多客户,商业银行也要顺应金融市场发展的潮流,降低资金的准入门槛,要更多的从客户的角度去思考问题,优化业务*流程,在不降低产品质量的前提下,更努力地提高客户的满意度.
(四)要加强自身创新能力,注重互联网人才培养
毫无疑问地,任何企业的持续发展都离不开创新,商业银行也是如此.尤其是在互联网金融快速发展的模式下,如何生产与互联网金融相适应,与客户需求相匹配的金融产品至关重要.商业银行可以借助互联网平台,通过网络搭建交流平台,使得客户的需求能得到及时有效的回答,同时又也有利于商业银行了解到客户真实的投资意向,从而更好地向客户推销自身的金融产品,使业务进一步拓展.
与此同时,互联网人才的培养也是刻不容缓,人才是企业核心竞争力的决定性因素.传统商业银行习惯于将金融学、经济学、管理学等人才,根据各自熟悉的内容,安排在不同的岗位上,形成专业化分工,这样的分工结构显然已经落后于互联网金融的发展.所以新型商业银行不仅可以在金融市场挖掘精通互联网信息知识并且实际操作强悍的人才,也可以注重对已入职员工互联网知识的培训,打造一支既熟悉金融业务,又精通互联网金融的专业团队.
参考文献
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参考文献：
1、 互联网金融对商业银行的影响与 摘要新型筹资模式互联网金融随着网络不断发展影响着人们的传统消费方式,也对商业银行带来积极和消极影响 本文从互联网金融的发展模式延伸到探讨商业银行对于互联网金融影响的应对措施 关键词互联网金融影响；商业.
2、 互联网金融对商业银行的冲击与应对 21世纪以来,随着我国计算机网络技术和移动技术水平的不断提高,互联网金融这个新兴的产业,在网络金融的时代背景下应运而生并得到了快速发展 互联网金融也为金融市场创造了大量的金融创新产品,像支付宝这样的新.
3、 互联网金融对传统银行的影响与政策建议 一、互联网金融概念互联网金融概念互联网金融是指依托互联网技术,实现资金融通、支付和信息中介……业务的一种新型金融,向社会大众提供的便利化资金服务,也就是说传统银行业与互联网优势的结合而衍生出的新型金融.
4、 互联网金融对商业银行的影响 在互联网技术快速发展的背景下,互联网金融已然成为了目前资金融通的一个主要形式,极大冲击了商业银行的地位,也给商业银行发展带来了巨大冲击与挑战 互联网金融给商业银行的发展带来了积极影响,当然也有负面影响.
5、 互联网金融对商业银行影响与 一、互联网金融发展对商业银行的影响近几年互联网金融发展的模式多种多样,如余额宝、P2P网贷、众筹、第三方支付…………,吸引了众多企业和投资者,以及巨量的消费者和使用者,有利于企业生产经营活动、投资者增.
6、 互联网金融对商业银行效率影响的理论分析 摘要城市商业银行在与国有商业银行、股份制商业银行进行竞争时,无论是业务规模,还是市场核心竞争力,都远远比不上后两者 但是城市商业银行在当地拥有广泛的知名度,这就使得城市商业银行拥有十分稳定的客户关系,.