论文银发〔2019〕235号文对客户身份识别工作的新挑战，本文是工作相关电大毕业论文范文跟银发和身份识别和2017有关毕业论文开题报告范文.
【摘 要】在235号文件出台之后,中国人民银行要求加强对客户身份识别,重点针对反洗钱运动进行识别.文章以此为分析对象,首先对客户身份识别定义概念进行了介绍,接着分析了235号文件出台背景,最后论述了235号文件给金融机构启示,以便使得金融机构可以更好的做好客户身份识别,做好反洗钱工作.
【关键词】客户 反洗钱 身份识别
近日中国人民银行下发了关于反洗钱客户识别工作的通知,简称235号文件,该文件主要是以落实风险管理为本职工作方法,指导反洗钱机构更好的对客户身份进行识别.
一、客户身份识别的定义与概念
在许多经济学家的眼中,我国反洗钱语境中,关于客户身份识别和客户尽职调查词汇基本上是相同的意思,主要是指金融机构应当尽到自身义务,穷尽一切合法的办法了解客户信息,防止潜在洗钱或者其他违法活动的存在.
在国际反洗钱的监管标准之中,根据国际新十项规定,客户尽职调查和客户身份识别之间有明确的区分.客户身份识别主要是对客户的身份进行辨别,并且进一步可以划分成身份识别.除此之外,客户尽职调查还包含有对客户的所作所为持续跟踪,对于其所操作的可疑交易进行监测.换言之,客户尽职调查包含有客户身份识别,不仅需要对静态的人进行掌控,更要关注人们的各项动作尤其是交易动作,不仅需要对眼前所看到的事物进行摸排,更需要透过现象看本质,探究客户交易的真实目标,判断其是否存在洗钱的可能.
从某种意义上说,金融机构的反洗钱工作就是对客户身份的识别工作.
二、《235号文》之背景
在去年9月份,国际反洗钱工作小组曾将相机20集团提供的一些具体可行的报告建议建议加快有关法人企业的透明度,国际标准,同时,国际反洗钱集团针对各国执行加强受益所有权标准文件的情况进行了评估,通过不断强化后续留存使相关缺失得以及时纠正.其中一个至关重要的着眼点在于,审视各国是否真正落实了相关标准,而不仅仅只是关注各国法律中是否包含的一些文件标准.因此,235号文件呼之欲出.在235号文件中,文件首次明确了认定受益所有权的范围之外,还加入了由中国人民银行征信中心负责登记的相关内容.之所以规定了受益所有权集中登记主要是由于金融机构在核实法人实体收益所有权时非常困难,存在许多挑战.
第一,复杂的法律结构格会掩盖公司实体的所有权结构.在许多情况之下,复杂的法人结构及其离岸主体的多层次是洗钱的天然屏障,他们可以通过非常可靠方式悄无声息的达到洗钱目的,而且这种方式难以让人觉察.
第二,具有多层所有权的法律结构或者公司实体可能会增加金融机构的核实数量.
第三,各国之间的文件缺乏标准化的定义,在履行义务或者核实收益权工作时困难重重.
第四,在受益所有权转让司法管辖区间内,金融机构可能不会意识到这种变化,但是这种变化却能给银行的业务带来风险.
第五,金融机构在应对政策环境时缺乏灵活度,有可能会受到监管机构的质疑.
三、235号文件给金融机构的启示
虽然在对客户身份识别上存在一定难度,但并不是无计可施,我们可以做到以下几点.
第一,加强检查指导,提升反洗钱的意识.网点授权监督人应当对柜员的日常状况进行检查,对于新到柜员的业务办理应当进行全程指导,认真落实内控制度,开展反洗钱检查,增强新柜员的反洗钱意识.
对于职能部门来说,应当加强两微一站平台建设,加强员工反洗钱知识的宣传,可以通过微视频或者互动形式动员所有职工积极参与其中,使广大职工充分认识到235号文件的重要性,提高广大职工履行自身职责意识,使广大职工积极参与到反洗钱过程之中.
第二,提高服务技巧,加强反洗钱培训.职能部门应当加大对于客户身份识别的技巧训练,根据235号文件的要求做好对于集团客户尤其是法人客户的识别.首先,可以聘请专家学者到行内进行宣传,提高广大会员在反洗钱意识方面的技能.其次,加快反洗钱制度的收集和整理,加快典型案例的印发和整理,将典型案例可以引发到一线柜台的手中,通过自我学习和集中学习相结合的模式,提升柜员对反洗钱制度的了解,提高柜员对于235号规定的认知,从而使得柜员的识别能力得到进一步加强.最后,应当结合现实状况进行模拟训练,通过对于经典场所模拟增强柜员的反洗钱工作实战经验.
第三,建立数据库,建立反洗钱系统.对银行来说,应当与国家行政部门建立起数据库串联数据库,实时共享,这样可以更好做好反洗钱工作,尤其是做好对于法人客户反洗钱工作.在建立起完善客户信息库之后应当做好备份工作,详细记载客户信息、职业、、当客户身份发生任何变化之时应当进行补充,保证信息完整和有效.与此同时,还应当根据客户的账户属性、行业行业内种业务、交易特征等等记录对客户风险进行划分,尤其是为客户提供规模以上金额业务应当进行严格操作,即使进入中国人民银行联网核查系统,检验客户的身份是否真实,及时通知人民银行监管系统进行填报,做好现场把关.
第四,对于初次法人客人应当对其进行识别,了解客户法人实际控制人和实际受益人,法人客户所有权结构、股权变更等等情况.与此同时,我们还应当对企业法人和财务人员名单建立大数据库,通过大数据对该类人员资金变动进行持续监测,密切关注这些账户的任何异常活动,通过数据模型方式建立可疑监测系统,有效识别可疑交易.
参考文献
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