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在方案执行过程中,关注市场波动情况并做出应急反应,定期出具执行情况表.
若家庭发生重大事项变更,应及时与客户重新沟通,调整方案.
一、家庭基本情况（见表1、表2）
严先生今年 54 岁,是一家私营企业合伙人.公司主营实验仪器 30 年,共有 7 位股东,后因市场竞争冲击,经营水平一般.严先生的劳动所得以工资形式发放,其余为年终分红及企业股权.妻子 55 岁,刚刚退休.除自住房外还有一套为女儿结婚准备的新房.家庭支出主要为生活费、赡养费、养车支出等等.目前,全部资产全由妻子打理,主要投资手段为定期、股票.
二、家庭财务状况分析（见表3）
严太太是我行财富客户,为人热情爽朗,退休前工作比较轻松,经常参加我们组织的各种沙龙活动,建立了良好的客户关系.近几年
由于购房、炒股等原因资产有所下降,引起了我的关注,沟通后严太太希望能为家庭制订一份资产配置计划.通过与客户的多次约谈,详细了解了严太太的家庭资产负债情况以及收支储蓄情况.
严先生家正处于典型的成熟期家庭,该阶段家庭主要特征为收入、资产达到巅峰,渴望降低支出,是准备退休金的黄金时期,应逐步降低风险投资,还清负债.
三、风险能力评估
我们对严先生夫妻进行了风险承受能力评估,根据风险评估结果分析,家庭综合客观风险承受能力属于中高水平,主观风险态度中立 ,具有强烈的投资意愿和能够承担风险的态度.
四、家庭理财目标
五、规划方案
1、调整紧急预备金：预备金为 3-6 个月家庭生活开支,大约 35000 元即可.
将存折签约金色时光·悠享 A,定活两便、靠档计息,即可满足流动性需求也能兼顾收益.每月除预留开支为活期外均自动存入定期账户,高效便捷.
为严太太*一张凤凰速通卡,利用信用额度提升应急能力,尊享受我行信用卡特色优惠活动,节省开支.
2、退休规划：私营企业社保缴费基数低,退休后收入会大幅下降,为了保证同等生活质量,假设通货膨胀率 3%、退休后平均投资报酬率 6%,计算出严先生退休时点养老金缺口为 81944.33 元.（n等于25,i等于6%,PMT等于-4800,g等于3%,FV等于0,PV等于 ？）
我行代销保险：国寿鑫易宝年金保险（寿险）,提供养老年金、满期保险金及两倍保额的身故保险金.年缴保费 10 万,缴费期 5 年,保障期 20 年,每年返还养老年金 1.5 万,即可补足养老金缺口.
3、家庭保障4、教育基金：假设国外留学需要现值 70 万学费,假设学费成长率 3%,20 年后则需要 150 万元终值.基金定投：筹备期间 20 年,每月投资金额 2300 元,推荐我行代销产品——大成策略回报（090007）混合型,基金评级★★★★★.
5、家庭现有资产配置：以往家庭投资手段较单一,配比不合理,造成平均收益率较低,且风险超出合理区间.根据风险匹配,长短投资期限相结合,调整资产
配置方案.
·凤凰宝：稳健收益、随取随用、按天计息.
·贵宾专属理财：财富中心专享,预期收益高于同期其他产品.
·代销基金：诺安全球收益不动产（QDII）, 全球配置平衡风险.
·股票：选择医疗、新能源等能够穿越经济周期的板块,长期持有以获取股权收益
六、方案跟踪调整
在方案执行过程中,关注市场波动情况并做出应急反应,定期出具执行情况表.若家庭发生重大事项变更,应及时与客户重新沟通,调整方案.
在一次贵金属沙龙中推荐严女士购买工艺贵金属的同时为家庭配一部分黄金资产作为避险工具,是对抗信用风险的,对冲通货膨胀“硬资产”.
黄金积存：黄金通过点滴积累,积少成多,实现“小资金参与黄金大市场”.
总而言之：上文是一篇关于理财规划和家庭理财规划和靠谱方面的相关大学硕士和理财规划本科毕业论文以及相关理财规划论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
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