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互联网金融类有关硕士学位毕业论文范文 和互联网金融 和监管相关学士学位论文范文

分类:职称论文 原创主题:互联网金融论文 发表时间: 2024-01-26

互联网金融 和监管,该文是互联网金融方面有关论文范文集与互联网金融和监管和发展类论文写作技巧范文.

摘 要:近几年互联网金融得到迅猛发展.总结了其优点以及目前取得的成就,并在此基础上揭示其日渐凸显的监管不善问题,着重给出了加强立法、建立第三方托管机制和信息披露机制,加强行业自律等建议,旨在规范互联网金融市场秩序,促进其健康有序发展.

关键词关键词:互联网;金融;发展;监管

中图分类号中图分类号:F831.2

文献标识码:ADOIdoi:10.3969/j.issn.16722272.2017.21.010

基金项目*基金项目:

作者简介作者简介:

收稿日期收稿日期:20170918

0引言

近些年,互联网金融以其成本低、效率高、操作简单、中间费用低等诸多优点得到迅猛发展,为中小企业拓宽了融资渠道,为我国金融改革带来了活力,对于我国经济发展有里程碑式的意义.然而,正当我们在为互联网的成绩欢欣鼓舞之时,P2P平台“跑路”、相关责任人携款潜逃、非法集资等问题频繁出现在人们的视野中,涉案数额之大、牵涉人员之广引起大众投资恐慌,社会舆论广泛关注.政府及监管部门纷纷出台一系列监管意见,但是具体监管规则迟迟未出.如何实施开展、怎样规范行为、监管力度怎样把握等诸多问题仍旧值得深思.

1互联网金融的特点

1.1用户量大、市场广阔

传统金融行业如银行所针对的客户群体始终是20%的“精英”,而银行的80%的资产来源亦是这些“精英”创造,即银行始终遵循着“二八定律”,着重服务于大型企业和政府机构,这样的性质使得众多小微企业被诸多银行拒之门外,贷款融资渠道窄,*困难,使得小微企业发展受阻;而互联网金融服务的群体正是小微型企业和有借款融资需求的个人,这80%的受众群体会给互联网金融发展带来巨大的市场.

1.2操作、支付简单便捷

互联网金融发展如此迅猛,与其自身的快捷与高效息息相关.互联网金融以互联网作为交易平台,灵活性和便捷性都大大提高,金融交易者通过互联网平台*金融业务,通过手机或者电脑在有网络情况下实现足不出户即可*业务,整个过程全程网络化,而且业务审核速度很快,节约了金融交易者时间成本的同时也提高了服务水平.

1.3成本低

传统银行由于网点和人员众多,服务成本高,而众多小微型企业正处在企业建设初期亦或是由于企业规模、利润的限制,对于高昂的服务费望而却步.互联网金融的出现,让小微企业看到了希望.互联网金融由于操作简单,没有网点和大量服务人员,所有的交易依赖于网络,使得服务成本比较低,因此对融资方的收费也低,收费门槛的降低让众多微小企业解决了资金的燃眉之急.

2互联网金融发展成就

由于互联网金融主要分为第三方支付、P2P网贷、众筹融资3种模式,现依次从这3个方面总结其发展成就.

2.1第三方支付

如图1所示,从2015年第四季度到2016年第四季度,第三方支付交易额增长了71471.4亿元,交易额翻了接近2倍,同比增长率始终保持在5%以上,最高可达到41.7%.说明我国第三方支付交易在2015-2016年持续平稳增长,整个第三方支付市场仍旧活跃.

2.2P2P网贷

P2P网贷的前身是民间小额贷款,但是由于互联网的发展与普及,小额贷款开始借着互联网平台进一步发展.如图2所示,2011年之后,由于资本、投资人迅速增加,P2P网贷在中国才进入真正快速发展的高峰期,从图2和图3中不难发现,2011-2016年这5年间,P2P网贷交易规模由88.6亿增长到17000亿,增长了190倍左右,从2012年到2015年年均增长率都始终保持在170%以上.

2.3众筹融资

如图3所示,截至2016年,全国正常运营众筹平台数量达到220家,在2013年基础上翻了20倍,同比增长22.2%,2016年运营平台数量.尤其是在2014年,众筹平台数量呈现爆炸式的增长,与2013年相比,运营的平台数量翻了10倍.

但是目前众筹在中国仍处在早期起步阶段,在未来市场发展空间仍然巨大,成功筹集资金数量和正常运营平台数量都会进一步上升,在各地监管落实的情况下,市场会进行重新洗牌,众筹融资会进入规范发展的快车道.

3我国互联网金融监管存在的问题

伴随着互联网金融的野蛮式增长,很多问题也逐渐暴露出来,据统计仅2016年1-7月,P2P网贷累计停业和问题平台数就增加了528家,每个月都有至少74家的新增问题平台数,究其主要原因,监管不到位首当其冲.具体表现为以下几个方面.

3.1监管立法问题

互联网金融增长呈现爆炸式,但是我国的相关监管法律却不完善,一方面,现有的相关规范性文件覆盖的范围有限,相关文件所具有的法律效力有限.另一方面,相关法律条文滞后,已经不适应互联网金融的发展了,互联网金融在发展过程中在许多问题上可能会触及原有的法律边界.虽然2015-2016年出台了相关的规定、暂行办法,对互联网金融有着一定的制约作用,但是却不能完全适应其快速发展,只是暂时能解决一些表面的问题,对于深层次的矛盾,目前的规定无能为力.

3.2监管体系构建问题

目前我国仍然是按照分业经营的监管模式,银行、证券、保险各自监管相关领域,但是互联网金融是典型的混业经营,如果继续沿用旧的监管机制,会导致互联网金融监管缺位、监管职责模糊不清等情况,所以分业管理显然不适合互联网金融的发展.目前互联网金融尚未建立起完善的风控体系,行业准入门槛低,运营维护机制不健全,退出机制缺位,这些问题直接导致互联网金融在经历短暂的粗放式增长后会面临行业的阵痛期.

3.3信息披露问题

目前互联网金融体系内尚未建立信息披露机制.融资人的信息,包括以及财务信息都尚未完全公开.投资人不知道自己的资金被哪位投资者进行使用,对方的还款保障是什么,自己的使用记录完全不知道,对投资者而言,其收益得不到保障.这里面有两个安全隐患:一是资金使用人在使用期限到期时无法足额还款,投资者的资金损失成为必然;二是平台将投资者的资金挪作他用或者在平台无以为继时携款跑路,此时投资者将血本无归.

4加强互联网金融监管的建议

互联网金融的发展不仅仅弥补了传统金融的不足,而且由于快捷、高效、简易等特点得到了迅速的发展,但法律监管方面存在一定的滞后性.互联网金融监管必须做到有法可依,否则会乱象丛生.完善我国互联网金融监管,可以从以下几个方面努力.

4.1完善相关立法

一方面对现有的法律体系进行补充完善.既然对互联网专门立法需要时间,那么在法律没有正式出台之前,可以对现有的法律方案进行修订与完善,同时参考国际立法经验,以暂时弥补法律体系中的空白.另一方面,可以考虑加强各部门之间的协调.目前我国仍然是按照分业经营的监管模式,银行、证券、保险各自监管,但是互联网金融是典型的混业经营,如果仍然按照旧的监管机制的话,会导致互联网金融监管缺位、监管职责模糊不清等情况,所以在考虑各部门分工的同时,应该针对现实情况加强部门沟通,央行、证监会、银监会、保监会等监管机构协调统一,共同管理,增强合作,尽快形成严密的监管体系网络,从源头预防风险发生的可能性,保证市场健康发展.

4.2构建第三方托管机制

互联网金融机构的优势在于信息网络发达而不在于资金实力雄厚以及投资技术精尖,因此,互联网金融机构应该充当信息*的角色,而客户的资金管理则应该交给专业的托管机构,例如银行来进行管理.有了第三方托管以后,客户资金的进出都必须要得到客户授权才会进行,而且每笔资金都会有详细记录,这样可以有效防止客户资金被平台挪作他用.如果发现有异常记录,专业托管机构会及时发布预警信息并迅速处理,这样可以从根本上杜绝平台携款跑路的情形,防止势态进一步恶化.

4.3加强信息披露

互联网金融从实质上来讲属于直接融资的范畴,从这个意义上来讲与证券发行交易是类似的.中国证券市场之所以能健康成长,其严格的信息披露机制是功不可没的.具体要求就是证券发行人在发行之前必须就其近3年的财务状况、经营业绩真实、完整、准确公之于众,但是互联网金融在这方面却捉襟见肘.信息披露机制不仅适用于证券交易市场,对互联网金融市场也是同样适用的.如果在互联网金融上借款人真实身份、借款用途、借款期限、还款方式和还款保障等必须要真实、完整的披露,不能误导、欺瞒或者重大纰漏,很多问题就能防范于未然,投资人的权益也能得到保障.

4.4加强行业自律

行业自律对金融监管有重要意义,比起政府监管而言,行业自律显然更加灵活,更加尊重市场规律.目前我国立法工作进程比较缓慢,那么建立行业自律就显得格外重要,行业自律可以由互联网金融行业龙头企业牵头,汇集行业代表共同拟定自律标准,如限定准入条件、提高准入门槛、建立行业规范等,以公约的形式颁布,让成员自觉遵守,最终达到规范和引导其行为的目的.这样可以在一定程度上填补监管法律的空白,组织可以在这个时候承担一部分政府的职能,建立起职业道德规范、保护消费者合法权益,建立和谐的发展环境.

5结语

互联网金融的发展不仅仅弥补了传统金融的不足,而且由于快捷、高效、简易等特点得到了迅速发展.虽然现阶段也暴露不少问题,但是只要尽快完善相关法律制度,构建第三方托管体制和信息披露机制,加强行业自律,投资者的权益就能得到保障,互联网金融也能获得长足健康的发展.

参考文献参考文献

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4黄琼.电子货币发展与政府监管探析[J].财经问题研究,2010(10):6568.

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7范文仲,周特立.从历史角度看互联网金融[J].中国金融,2014(8).

责任编辑(责任编辑吴汉)

此文总结:此文是一篇适合不知如何写互联网金融和监管和发展方面的互联网金融专业大学硕士和本科毕业论文以及关于互联网金融论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.

参考文献:

1、 互联网金融行业监管趋严 监管趋严,是共享单车行业所面临的现状 日前,交通运输部在关于鼓励和规范互联网租赁自行车发展的指导意见中指出,鼓励免押金提供租赁服务,严格区分企业自有资金和用户押金、预付资金,在企业注册地开立用户押金、.

2、 互联网金融监管时代下的:以杭州为例 近年来,随着云计算、大数据、物联网、人工智能……领域与互联网的跨界融合,互联网金融的崛起尤为迅速 自2014年以来,互联网金融已经连续三年被写入政府工作报告,2014 年、2015年的提法是&ldqu.

3、 互联网金融监管困境以与基于众筹金融视阈的分析 摘要互联网金融已在我国有了初步的规模,也在提高社会的经济效益、激发金融活力服务实体经济……方面起到了积极作用 有积极的一面,负面影响也是难所避免的,互联网金融的风险的存在也是必然的 本文将概述互联网金.

4、 我国互联网金融监管探析 摘要我国互联网金融发展前景十分广阔,与传统金融相互联合,相得益彰,互助合作,为社会和国家经济发展共同出力 互联网金融的快速发展,由此而产生了一系列的相关问题,互联网金融监管势在必行 因此,探析互联网金.

5、 新常态下互联网金融监管 摘要近年来,互联网金融发展迅速,深刻影响着居民的日常生活 互联网金融模式推动了金融模式向多方面发展 在互联网金融快速发展的过程中,凸显了很多问题,成为阻碍互联网金融发展的重要因素 文中分析了新常态下的.

6、 互联网金融监管问题的 摘要如今互联网金融的发展令人欣喜行业发展规模持续扩张,业务与产品品种随着互联网金融的创新日益丰富 然而,从行业发展呈现出的分化趋势可以看出行业中存在的各类问题高风险性、相关监管不到位、P2P网贷平台问.