论文P2P网贷平台风险集中爆发的原因和，本文是关于平台类硕士毕业论文范文与对策研究和风险和集中有关硕士毕业论文范文.
2018年6~7月,已有超过100家P2P网贷平台因提现困难出现问题,与以往不同,本次爆雷（金融术语,一般指的是P2P平台因为预期兑付或经营不善问题,未能偿还投资人本金利息,而出现的平台停止、清盘、法人跑路、平台失联、倒闭等问题）的多是如牛板金、钱爸爸、银票网等百亿级大平台,负面舆论造成了较大的恐慌情绪.因此,本文对P2P的起源、发展和现状进行阐述,分析P2P快速发展的原因,探索本次P2P寒潮的根源,并提出符合我国实际的风险控制措施.
P2P源自英文peer-to-peer,即个人对个人.
P2P网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷,是一种将小额资金聚集借贷给资金需求人群的民间小额借贷模式,属于互联网金融.P2P平台是专门从事网络借贷信息*业务活动的金融信息*机构,以收取手续费或赚取一定息差为盈利目的,以互联网为主要渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务.
P2P平台国内外发展状况
P2P是由孟加拉穆罕默德·尤努斯教授首创.1979年,他在国有商业银行体系内建立格莱珉银行,为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款,被公认为P2P的雏形.
基于互联网技术的快速发展和应用,2005年,第一家P2P平台Zopa在英国伦敦上线运营.依靠英国个人信用评分制度和风险控制措施,Zopa的违约率较低,已成为英国最大的P2P平台.随后,美国先后成立了Prosper、LendingClub等P2P巨头.
英美等发达国家成熟P2P平台坚持信息*定位,坚持服务于高端个贷市场,坚持严苛的风险控制措施,保持着较为规范、持续、快速的发展.
2007年,P2P进入中国,拍拍贷是在上海注册成立的第一家P2P平台.我国P2P发展主要经历了以下阶段：
2007~2010年,探索阶段.P2P逐渐被投资者了解和接受,但我国社会融资的需求和导向仍集中在资本市场,鲜有投资和创业人进入P2P行业.
2011~2012年,扩张阶段.随着利率市场化和民间借贷的需求,大量P2P平台涌现,2012年P2P平台高达2000余家,行业成交额达230亿元,但由于管理粗放、缺少监管和法规约束,接连发生P2P恶性事件.
2013~2014年,爆发阶段.监管政策较为宽松,随着商业银行贷款收紧,中小企业融资需求较大,P2P平台快速增长,同时出现了一批问题平台.
2015年至今,调整期.国家表明了鼓励互联网金融创新的态度,同时出台了一系列规范P2P的监管措施和法规,淘汰了一批劣质平台,P2P行业逐渐规范.
2016年出台《网络借贷信息*机构业务活动管理暂行办法》《网络借贷信息*机构备案登记管理指引》,2017年出台《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息*机构业务活动信息披露指引》,逐渐形成较为全面的P2P行业监管制度体系.
根据国家互联网金融风险分析技术平台监测,截至今年6月30日,我国在运营P2P平台共2835家；今年上半年新增P2P平台36家,消亡721家.据中金预测,近期中国P2P平台关停数量增加,预计P2P退潮或仍将持续2~3年.
P2P快速发展的原因分析
P2P通过互联网匹配撮合社会闲置资金,拓宽了金融服务的范围和群体,提高了社会闲置资金的利用率、收益.P2P行业快速发展,已成为我国金融行业的重要力量,原因如下：
中小企业借贷难为P2P提供了市场需求.截至2017年末,我国中小企业共计4000万家,占企业总数99%.然而,融资始终是限制中小企业发展的难题.目前,由于抵御风险能力较低、负债能力较差,中小企业较难通过严苛的贷款审核程序,很难从传统的商业银行等取得融资.而P2P贷款门槛低、审批快捷、利息可接受,为广大中小企业提供了重要融资渠道,促进了社会经济发展.
个人投资渠道有限为P2P提供了资金来源.随着经济高速发展,民间存在大量的闲置资金.由于近年来各地出台房产限购政策、股市表现低迷、民间金融发展较差,社会闲置资金无法得到充分利用.随着金融知识的普及,民众既不满足于收益率较低的普通储蓄,大多又不具备涉足股票、期货等高风险投资的能力.因此,P2P平台的兴起,给了民众投资人较高收益的便捷投资渠道,使大量闲置社会资金得以配置到借款人.
前期监管的宽松容忍为P2P发展提供了契机.政府直到2015年才逐渐出台监管措施,国家也明确表示支持互联网金融创新.政策真空期,给了互联网金融、P2P蓬勃发展的重要机遇期,同时,也避免了发生过于严苛的规则扼杀金融创新的可能性.
互联网的发展、普及为P2P奠定了基础.根据《中国互联网络发展状况统计报告》,截至2017年12月,我国网民规模7.72亿,普及率达55.8%,超过全球平均水平4.1%,全年新增网民4074万人,增长率为5.6%.网民规模扩大为P2P平台提供了投资者和借款人,扩大了P2P平台的借贷规模.同时,互联网商业模式创新、线上线下服务融合,互联网金融的发展和普及,也为P2P提供了技术支持.
近期P2P平台逾期原因分析
2017年底出事的钱宝网、善林金融等P2P平台,多是自身存在较大问题.名为P2P网络借贷,其实涉及、庞氏骗局或线下诈骗敛财,是伪P2P平台.同时,大部分问题平台系“高返平台”,通过高返套路使投资人赚取高出正常范围的收益,本身风险较大.
而近来爆雷的平台,如投之家、牛板金等,不少是合规的P2P平台,收益率、债权资产、合规性等都经得起核查.究其原因,主要有以下几点：
风险控制存在问题.风险控制包括贷前、贷中和贷后,要求P2P平台贷前对借款人进行实地调查和严格审查,对其到期偿债能力进行合理预判；放款后到还款前的贷中环节对借款人进行持续监控和调查,通过查看流水、交易,确认借款用途,了解运营和利润,评估是否按时还款,如果风控认为其存在问题,应及时敦促借款人提前还款,避免发生逾期；同时,做好对借款人还款后的贷后调查等后续工作,有利于提高借款人的用户体验.
然而,由于部分平台过于注重扩大借贷规模,贷前没能够严格审核借款人资质,向信用存在问题的借款人放款,大部分平台又往往忽视了比贷前更重要的贷中风控环节,没有在贷款出现问题时及时催收,减少损失.同时,大多数平台忽视了贷后管理,影响了用户体验,忽视了平台长期发展.
经济环境加剧问题平台暴露.近期,由于中美贸易摩擦加剧,宏观经济不景气,股市大跌,市场流动性紧张,这些压力传导至P2P行业.而P2P平台的借款人主要是银行等金融机构筛选后略带瑕疵的客户,质量比金融机构差,风险较高,在宏观经济不景气的环境下,中小企业借款人的项目风险比以往更高.另外,由于银行年初起不断降杠杆,信用收紧,资金成本增加,平台运营成本和合规成本也在监管政策不断出台的情况下有所增加,借款人逾期率上升,导致一些经营不善的平台出现问题.
流动性短缺.流动性短缺是指平台持有资金不足以应对到期债务.本次P2P爆雷的直接原因是逾期,而逾期的根本原因在于流动性短缺.这是P2P行业面临的最大风险.除了恶意诈骗,大多数P2P平台为了迎合投资人期限短、额度小的投资偏好,将大额、长期贷款拆分成小额、短期资金,当短期标的到期,而借款人的长期借款未到还款期,平台就需要发行新的短期标的来保证资金,如果无法募集足够资金,就会因借贷期限、金额的错配,造成流动性短缺,导致投资人提现困难,即出现类似近期的逾期、挤兑和清算.
网络负面舆论引发挤兑潮.P2P金融涉众属性,羊群效应明显,投资人信心不足、谨慎投资,一旦平台出现逾期现象,投资人对贷后逾期较为紧张和敏感,同时,较为广泛的网络负面舆论报道加速了恐慌情绪的蔓延,引发投资人大规模撤资的连锁效应,波及其他平台和理财产品,出现挤兑,导致平台清算.
备案制的影响.2017年12月下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求各地最晚于今年6月底完成辖内主要P2P机构的备案登记,加大了申请企业的前期准备成本,上半年对行业影响较大,对行业良币驱逐劣币起到了一定作用,加速了不良平台的退出.虽然备案制延期,但是长远来看,实行备案制和“187条”,对规范P2P行业,保障P2P行业健康发展意义重大.
P2P风险控制建议
模式、业务范围规范化.P2P平台必须以监管政策的要求作为自身运营和发展的根本前提,根据《网络借贷信息*机构业务活动管理暂行办法》,必须坚持“网络信息*服务平台”的定位,而非“信用平台”.同时,P2P平台所服务的借款人,其利润必须高于其承担的借款利息和平台手续费,借款人才有能力还款.规范化短期内,可能会影响平台盈利能力,减缓发展速度,但是能有效避免风控危机导致的流动性短缺、跑路等问题.
完善风险控制体系.P2P平台风险控制涉及多个环节.贷前审批应进行实地考察,核实借款人信息,通过严格的授信环节估计借款人的还款意愿、能力、资产、盈利情况,决定是否放款、借款利率、金额和期限,建立模型进行有效的信用评级；贷中管理着重检测借款人的违约情况；贷后对逾期客户及时进行催收,对正常客户进行回访.
同时,P2P是建立在互联网上的,P2P平台本身面临着较大的网络风险,需要加强信息系统安全,完善机制,注重互联网技术的研发和监管,保障客户信息安全和资金安全,防止攻击等技术问题.
个人信用体系专业化.从英美等发达国家P2P行业稳健发展的经验可以看出,完善的个人信用体系对P2P行业发展至关重要.目前,我国正在逐步建立个人信用体系,但是现阶段,P2P平台的优质个人数据资源主要还是依靠单个平台的信用调查部门.支付平台、社交平台数据库已具有初步个人数据,但尚未被P2P行业有效利用,应允许P2P平台接入大数据信用数据库,实现各个领域信用平台的有效对接,并注意建立违约披露机制.同时,鼓励建立专门的征信数据服务机构,与相关企业实现数据对接,提供专门化征信服务.
进一步健全完善行业监管.随着各项监管政策的出台和监管措施的具体化,行业规范逐步建立,问题平台被清退.但是,各地、各部门出台的监管措施和法律法规,有待进一步统一.预计备案制和“187条”的落实,将有力规范全国P2P行业,完善、细化行业监管,明确P2P的经营范围和规模,严格要求P2P平台信息的披露,以保障行业的健康持续发展. （作者单位：河南牧业经济学院）
汇总，这是适合不知如何写对策研究和风险和集中方面的平台专业大学硕士和本科毕业论文以及关于平台论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
1、 基于变系数模型的中国P2P网贷利率影响因素探究 【摘要】中国P2P网络借贷利率随着网贷市场的不断发展逐步下降,本文基于网贷之家对中国P2P网络借贷平台的分类方法,运用供求机制、风险机制、竞争机制的理论,采用面板数据和固定影响变系数模型对中国网贷市场.
2、 基于P2P网贷平台的互联网金融风险管理 摘要互联网金融作为传统金融的有益补充,在促进金融经济发展的同时,也存在一些不稳定因素 特别是一些P2P网贷平台发展过程中面临风险,有效规避其风险要做好借款人的信用调查；加强相关法律体系建设；提升防范信.
3、 P2P网贷业务存在的问题与监管以贷为例 摘要P2P网贷是近年来互联网金融的主要发展方向,“贷”是P2P网贷业务发展出来的最新形式,因其灵活便捷的特点得到了迅猛发展 通过对贷的分布地区、金额、受众年龄……方面的分析,发.
4、 网贷平台要直面革自己的命 去年12月份,网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知（57号文）要求,各地要在2018年6月底之前全部完成辖区内主要P2P机构的备案登记工作 年初.
5、 8网贷平台悄增量监管重申双降 原定于今年6月要完成的网贷备案工作再度延期已成定局 日前,在广州互联网金融协会举办的第九期“广州互联网金融机构高管系列培训”上,广州市金融局相关负责人再次强调,网贷机构在整改验.
6、 网贷平台减少25%借款和投资活跃度均现下降 P2P网贷平台数量骤减 日前,零壹智库发布数据显示,截至2018年上半年末,P2P网贷行业正常运营平台有1504家,同比减少25 2 数据显示,截至今年上半年末,零壹数据共监测到平台5983家,其中正.