论文居民商业医疗保险需求意愿与影响因素的调查分析，该文是关于医疗保险相关专升本毕业论文范文与商业医疗保险和调查分析和意愿方面专升本毕业论文范文.
摘 要：为了了解居民对商业医疗保险的需求意愿及影响因素,本文采用问卷调查搜集相关数据,共收集287份有效问卷.利用已有数据进行描述统计分析和交叉列联表分析,发现：居民对商业医疗保险需求意愿较强烈；居民的受教育程度、工作类别、经济状况、保险意识等对商业医疗保险的需求影响明显；运用Logistic分析也发现：居民年龄段、对商业医疗保险的了解程度对保险需求意愿有显著的影响关系.要进一步促进商业医疗保险的健康发展,有效满足居民的保险需求,应加大商业医疗保险的宣传力度,普及风险意识和保险知识；应研发差别化的新型保险产品,满足消费者的不同医疗需求；完善保险市场的服务与保全体系,扩大商业医疗保险覆盖范围.
关键词：商业医疗保险；调查问卷；需求意愿；影响因素
一、 引言
商业医疗保险是社会基础医疗保险的重要补充,是我国医疗保障体系的重要组成部分.随着国民经济生活的快节奏发展,尤其是因为重大疾病的发病率越来越广泛化、年轻化,仅仅依靠社会医疗保险已经不能够满足居民的医疗保障需求.为了更有效地满足居民日益增长的医疗保障需求,避免“重病致贫”的现象,进一步发展商业医疗保险已经刻不容缓.2014年国务院《关于加快发展商业健康保险的若干意见》(国办发〔2014〕50号)明确提出了发展商业健康保险的总体要求和完善发展商业健康保险的支持政策.那么,随着我国新型医疗保障体制的不断完善,商业医疗保险是否能够满足我国居民医疗健康的实际需求? 在全民基本医疗逐渐普及的同时,我国商业医疗保险如何挖掘其潜在的市场发展能力?充分认识和了解居民对商业医疗保险的需求意愿及影响因素对于有效发挥商业医疗保险的功能与作用显得越来越重要.
施建祥（2001）、何亚平等（2002）分别对杭州市居民、上海私营企业和自由职业者进行调查分析发现：文化程度和收入水平越高,居民购买商业医疗保险的意愿和购买比例越高；孙敏等（2007）对住院患者商业医疗保险状况进行调查分析得出：户口、年龄、受教育程度以及对保险的了解程度等均是商业医疗保险购买与否的重要影响因素；李慧莉（2011）利用年鉴数据实证发现：医疗费用增长、人均可支配收入、老年人口比例、保险意识与商业医疗保险需求的灰色关联度较高,其中医疗费用增长影响最大；初可佳、孙健（2011）利用596户农户样本数据,采用Logistic模型研究发现：影响农户小额医疗保险意愿的主要因素有文化程度、健康状况、家庭收入、子女数量以及对保险公司的信任程度；Liu等(2011)利用CHNS数据分析得出：新农合对成年人的商业医疗保险需求有促进效应,而对未成年人的商业医疗保险需求则存在挤出效应.郑怡林（2014）使用CHNS数据进行研究得出,社会公共医疗保险对商业医疗保险有挤出效应,经济越落后,挤出效应越明显；许荣、张迪等（2013）基于CHNS数据,运用双重差分（DID）方法和probit模型分析得出：年龄、是否患有慢性病、家庭规模和家庭收入对于商业医疗保险的需求均有着显著的负向影响,新农合与商业医疗保险需求是由替代转互补的关系.王惠军、师文等（2017）通过问卷调查了解江苏在校大学生的商业医疗保险购买意愿,发现：大学生购买商业医疗保险的意愿与年级、学科、生源地、保险险种等因素有一定联系.
综观已有研究可见,商业医疗保险意愿的影响因素众多且随着关注群体的不同而呈现不同的影响特征.但共有的特性是,居民商业医疗保险的需求会随着年龄、职业、收入、健康状况、社会保障完善程度等的变化而变化.所以,本文拟从商业医疗保险需求意愿及影响因素入手设计问卷,运用描述统计和交叉列联表分析居民对商业医疗保险的需求意愿以及不同年龄、职业、经济状况等对居民商业医疗保险需求意愿的影响.选用Logistic模型对不同年龄、职业、经济状况等对居民商业医疗保险需求意愿的影响强度及显著性进行分析.
二、 居民对商业医疗保险需求意愿的问卷设计与回收
2.1 商业医疗保险需求意愿的问卷设计
本次调查问卷的问题主要包括被调查者的基本情况和医疗保险的参保状况两大部分,如性别、年龄、受教育程度、婚姻状况、工作类别、收入水平、健康状况、对商业医疗保险的了解程度及对商业医疗保险的需求意愿等.
根据消费者行为理论以及国内外商业医疗保险需求的基本经济学理论,本文提出如下理论假说：
假设1：年龄对商业医疗保险的需求意愿有直接影响,随着年龄的增大,身体素质降低,健康状况下降,对医疗保险产品的需求增大.
假设2：受教育程度对商业医疗保险的需求意愿有正向影响,受教育程度越高,对商业医疗保险的接受度更高.
假设3：工作类别与经济状况对商业医疗保险的需求意愿有一定影响,工作越稳定,经济状况越好,对商业医疗保险的潜在消费需求越多.
假设4：保险意识对商业医疗保险的需求意愿有一定影响,对保险了解程度越高,保险意识越强,对商业医疗保险的接受度越高.
2.2 问卷回收情况及样本分布
本次调查问卷共收回300份,其中有效样本数为287份,男性131人,占总数的45.64%,女性156人,占总数的54.36%.被调查者的年龄段大多数在18-30岁之间,占总数的56.1%,年龄段在31-60岁的占总数的37.63%.被调查者的受教育程度：本科及以上占总数的56.79%,大专的占总数的21.6%.被调查者有55.75%是未婚,36.24%是已婚.被调查者有39.72%来自于企事业单位、机关团体,有27.18%经商或是个体户,其他职业的占33.1%.有70.04%的被调查者的收入水平在4000元以下,收入水平在4000-8000元的占24.04%.
三、居民对商业医疗保险需求意愿及影响因素的调查分析
3.1 居民对商业医疗保险需求意愿分析
依据问卷调查数据分析发现:居民购买商业医疗保险的意愿较强烈.其中,有意愿购买商业医疗保险的被调查者占总样本的58.89%,没有意愿购买商业医疗保险的被调查者占41.11%；愿意购买者比无意愿购买者高出17.78%（见表1）.
为什么有41.11%的被调查者没有意愿购买商业医疗保险？对此进行问卷调查,结果发现：在不愿购买商业医疗保险的被调查者中,没习惯买保险、更愿意储蓄投资和觉得有社保不必再买商业保险的占较多比例,分别占58.47%、50.85%.其次,信不过保险公司的占38.98%,无适合产品的占28.81%,无力承担商业保险保费的占27.97%（详见表2）.这说明居民的社保购买情况、保险意识和保险公司产品、服务是直接影响商业医疗保险意愿的重要因素.
3.2 不同年龄及受教育程度对商业医疗保险需求意愿差异分析
首先,从不同年龄段的商业医疗保险需求意愿调查分析发现：18岁以下的被调查者有85.71%的没有意愿购买商业医疗保险,18-30岁的被调查者有55.9%的有意愿购买商业医疗保险,31-60岁的被调查者大部分有意愿购买商业医疗保险,占其年龄段的65.74%,60岁以上的被调查者有63.64%的愿意购买商业医疗保险（详见表3）.说明假设1基本正确,随着年龄越高,居民购买商业医疗保险的意愿越强.
其次,不同受教育程度的被调查者的商业医疗保险需求意愿的问卷分析发现：中学学历以上的被调查者大多数有意愿购买商业医疗保险,中学、大专、本科及以上分别占68.42%、66.13%、56.44%的被调查者有意愿购买商业医疗保险,小学学历的被调查者仅有38.10%的有意愿购买商业医疗保险（详见表4）.说明假设2基本正确,受教育程度越高,对商业医疗保险的接受度更高.
3.3 不同职业及收入水平对商业医疗保险需求意愿差异分析
首先,从不同职业的商业医疗保险需求意愿分析发现：在企事业单位和机关团体工作的更有意愿购买商业医疗保险,各占70.11%和74.07%.此外,被调查者从事经商和个体户的也各有64.44%和54.55%有意愿购买商业医疗保险.从事其他职业的有过半的人不愿购买商业医疗保险,仅43.16%的被调查者有意愿购买（详见表5）.
其次,从不同收入水平的商业医疗保险需求意愿的分析发现：经济状况越好,购买商业医疗保险的意愿越高.其中,月收入在2000-4 0 0 0元、4 0 0 0-80 0 0元和80 0 0元以上的被调查者分别有63.6%、68.1%、76.5%有意愿购买商业医疗保险,收入在2000元以下的仅有42.9%有意愿购买商业医疗保险（详见表6）.
综上所述,假设3基本正确,工作越稳定,经济状况越好,对商业医疗保险的潜在消费需求越多,购买商业医疗保险的意愿越高.
3.4 保险了解程度对商业医疗保险需求意愿的影响分析
首先,从居民对商业医疗保险的了解程度来看,45.99%的被调查者对商业医疗保险基本了解,但仍有29.62%的被调查者几乎不了解商业医疗保险（详见表7）.说明仍需积极宣传商业医疗保险的优越性,加大对商业医疗保险的宣传与推广,普及居民的风险意识和保险相关知识.
其次,从居民对商业医疗保险的了解程度对商业医疗保险需求意愿的影响分析发现：很了解、比较了解、了解基本的分别有75%、74.19%、71.97%有意愿购买商业医疗保险,几乎不了解的仅有25.88%有意愿购买（详见表8）.说明假设4基本正确,居民对保险了解程度越高,保险意识越强,对商业医疗保险的接受度越高,越有意愿购买.
四、居民商业医疗保险需求意愿影响因素的Logistic回归分析
以被调查者是否愿意购买商业医疗保险作为因变量,将被调查者的性别（Q1）、年龄（Q2）、受教育程度（Q3）、婚姻状况（Q4）、工作类别（Q5）、收入水平（Q6）、健康状况（Q7）、对商业医疗保险的了解程度（Q8）作为自变量.本次分析中,采用基于极大似然估计的逐步筛选策略筛选解释变量,得出如下结果：
根据表9可写出Logistic回归方程：
Logit P等于0.225+3.387 Q2(1) （1）
Logit P等于0.225+3.387 Q2(1)+2.833 Q8(1) （2）
Logit P等于0.225+3.387 Q2(1)+2.326 Q8(2) （3）
Logit P等于0.225+3.387 Q2(1)+2.051 Q8(3) （4）
式（1）反映了“18岁以下”与“60岁以上”群体在商业医疗保险上的需求意愿差异,“18岁以下”相较“60岁以上”使Logit P平均增长3.387个单位,因此“18岁以下”对商业医疗保险有更强烈的需求意愿；式（2）反映了“18岁以下”对商业医疗保险“很了解”群体相对于“几乎不了解”群体的商业医疗保险需求更强烈；式（3）反映了“18岁以下”群体对商业医疗保险“比较了解”相对于“几乎不了解”使Logit P平均增长2.326个单位；式（4）反映了“18岁以下”群体对商业医疗保险“基本了解”相比于“几乎不了解”使Logit P平均增长2.051个单位.
总之,性别、受教育程度、婚姻状况、工作类别、收入水平健康状况对购买商业医疗保险的意愿无显著影响,不同年龄和对商业医疗保险的了解程度有显著影响,且了解程度越高则购买意愿越高.而对于年龄这个变量,Logistic分析结果发现年龄越小,购买商业医疗保险的意愿却越高,这可能和收入水平与保费的高低有关：一般情况下,青年人和中年人的工作比较稳定,收入水平较高,而保费相对于老年人更低,所以年龄越小,购买商业医疗保险的意愿越高.
五、结论与建议
从调查结果来看,居民的受教育程度、工作类别、经济状况、保险意识等都对商业医疗保险的需求意愿有一定影响,但不显著.居民的年龄不同和对商业医疗保险的了解程度不同对商业医疗保险的需求意愿影响显著,且越了解购买意愿越高.此外,调查发现：居民的保险意识和储蓄投资意愿,以及保险公司的社会形象及保险供给情况都对商业医疗保险的有效需求产生较大影响.要进一步发展我国医疗保险市场,有效地满足居民的商业医疗保险需求,提升居民购买商业医疗保险的意愿,根据前文研究结果提出如下几条建议：
（1）加强商业医疗保险的宣传与引导,普及保险的相关知识和居民的风险意识,提高居民参与商业医疗保险自我保障的意识；培养居民商业医疗保险的消费习惯,特别注重培养接受过高等教育、有专业技能的消费群体,不断增强高收入水平人群对商业医疗保险的消费倾向,扩大商业医疗保险的覆盖范围.
（2）坚持商业医疗保险与社会医疗保险的有效衔接与协调发展,扩展保险市场渠道；保险公司在商业医疗保险的供给方面,应坚持研发差别化的新型保险产品,设计出科学合理的保险条款与保险费率,满足不同群体的保险消费需求；保险公司应加大力度开发不同层次、方便灵活的商业医疗保险,增强医疗保障强度,提高居民抵御大病风险的能力,避免“重病致贫”的现象.
参考文献
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通讯作者简介：张凤（1977-）,女,四川绵阳人,成都信息工程大学教授,博士,硕士生导师,研究方向：社会经济统计.
结论:本文是关于商业医疗保险和调查分析和意愿方面的医疗保险论文题目、论文提纲、医疗保险论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.
参考文献：
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