论文第三方支付安全问题，该文是关于第三方支付方面论文例文和第三方支付和安全问题和研究相关本科毕业论文范文.
邱穆鑫 河南大学商学院
摘 要：随着电子商务迅速发展,我国第三方支付也逐渐发展起来,但还存在一些问题.作为我国第三方支付中具有代表性的企业——支付宝,使人们的日常生活发生了变化,出门只需使用手机就能完成各种线下支付及线上购物及团购消费,这让我国的电子商务得到了飞跃发展.第三方支付的普及与发展也带来一些弊端,本文通过对其安全性及监管方面进行研究,为第三方支付的发展提供可供参考的建议.
关键词：第三方支付；支付宝；监管
中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号： 1001-828X(2018)015-0311-02
一、第三方支付的发展过程
支付宝之所以产生,其原因是淘宝在创立初期遇到了买卖双方之间相互不信任的重要难题.在淘宝购物的过程中,支付宝作为第三方支付来增加消费者与商家之间的信任,消费者确认收货后商家才能收到付款,商家也能在收到退货之后确认通过支付宝把钱退还给客户,这样的第三方支付平台使得越来越多的消费者愿意接受及尝试在淘宝购物,使得支付宝迅速发展.支付宝作为第三方支付的领头羊,使得第三方支付迅速发展.
伴随支付宝的不断发展,其在发展的过程中更趋于多元化,开始向不同的领域板块拓展其业务：推出全额赔付制度,和多家银行以及线上的 B2C 网站战略合作,扩展线上业务,建立支付平台,促成交易；打通移动支付与快捷支付之间的体系,建立起基于移动端的快捷支付业务体系,推出声波支付和条码支付；推出支付宝钱包及余额宝金融服务；推出支付宝 APP,蚂蚁森林,蚂蚁花呗,蚂蚁借呗等更加多元化的产品.
微信支付在如今我国第三方支付中所占份额也是不可忽视的,从 2013 年微信支付上线及春晚红包的推广,使得其在我国份额日益增加,如今微信支付在实体商铺及国外也随处可见,其占比达到近一半.
二、第三方支付的优点
( 一 ) 方便便捷
第三方支付企业与多家银行合作提供快捷支付业务,可以满足一个第三方支付 App 绑定多张,避免了消费者与商家之间交易由于开户行不同而导致的转账繁琐,为消费者及商家都带来了便利.如今各个实体店收银台都贴有第三方支付的二维码,扫一扫就能即时付款,方便了消费者,出门不用带太多,同时方便了商家,免去了找零钱的烦恼.暨支付宝推出蚂蚁花呗业务之后,消费者在网上购物也可用花呗进行付款,在部分实体门店付款也可用花呗,蚂蚁花呗的推出也免去了消费者中余额不足而导致付款失败的尴尬.
( 二 ) 费用低廉
使用第三方支付的消费者仅需免费注册账户即可进行支付、转账等活动,无需手续费、月租等.使用第三方支付的商家,第三方支付会收取一定比例的费用,但与刷 POS 机相比还是商家的支付成本降低了.支付宝免费申请付款码的商家,会受到支付宝快递来的收款码,用此收款码付款,还能享受体现、转账免费的优惠政策.
( 三 ) 增加买卖双方信任
第三方支付平台相当于信用*,在购物的过程中,在买方确认收货之前,这部分资金由第三方支付企业代为保管,待买方确认收货时才支付给卖方；若买方想退货,这资金也由第三方支付企业代为保管,待卖方确认收到退款后钱才返还给卖方.由此可见第三方支付平台的出现增加了买卖双方的信任,降低了诚信风险.同时第三方支付平台能够查询实时交易记录,为买卖方产生纠纷时提供相应的依据,这很大程度上避免了欺诈的现象.
三、第三方支付存在的问题
( 一 ) 监管不完善
针对第三方支付业务,国家出台的《非金融机构支付服务管理办法》规定非金融机构成为支付机构提供支付服务必须先取得《支付业务许可证》 , 《非金融机构支付服务管理办法实施细则》是对反洗钱和客户备付金做一个详细的说明.虽然国家已出台有关第三方支付的相关法律,但如何理清金融机构与非金融机构的第三方支付的交叉业务范围 ( 如余额宝的储蓄增值服务,蚂蚁花呗与蚂蚁借呗的信用产品等 ) 是国家相关部门应该重点监管的.
( 二 ) 风险问题
现在由于移动设备及手机丢失造成的第三方支付中钱财丢失的现象比比皆是,甚至有不法分子利用第三方支付进行洗钱等违法犯罪活动.由此看来第三方支付在资金安全及信息安全上存在一定的风险.一些违法分子通过高科技、信息买卖等不法手段,可以获得第三方支付客户的身份信息及,进入其账户并违法转移其账户资金.针对这些风险,第三方支付如支付宝和微信支付也都做了很多优化,如实名认证,独立交易,指纹及面部解锁等,但仍然会发生资金被盗的现象.资金风险的出现会导致人们对第三方支付的信任甚至社会的恐慌.为了解决风险,第三方支付应加强对资金安全问题的重视,坚持技术更新及研发,确保账户资金安全及信息安全.
( 三 ) 准入门槛过高
第三方支付行业的迅速发展使得央行对其进行管制,需要有准入牌照的第三方支付企业方可进行第三方支付业务的开展,准入门槛的过高将会导致第三方支付的垄断,而垄断也会对市场带来影响：一是不利于第三方支付企业的发展进步及创新,依靠其垄断地位不再创新；二是不利于消费者享受更加公平的及优质的服务,垄断企业没有竞争自然会提高；三是加大市场风险,垄断的第三方企业若出现危机将导致整个社会的动荡.因此从整个第三方支付行业的角度来看,央行及政府要控制准入门槛及抑制有可能出现的垄断现象,使整个第三方支付行业健康发展.
四、对第三方支付安全的建议
( 一 ) 加强第三方支付有关法律建设
加强第三方支付有关法律建设,要从第三方支付在其支付过程中的各个领域及各个过程中做出监管,对第三方支付软件,支付记录,公司监管等以法律的形式做出具体有效的规章制度及法律法规,做到有法可依,使对第三方支付的安全监管有法律依据,从而为第三方支付企业及整个电子商务的整体发展提供有力的法律保障,降低其安全风险.
( 二 ) 提高安全意识,降低支付风险
从社会的角度,社会要加大对支付安全的宣传力度,让广大用户通过学习不断提高自己的安全意识,从而降低支付风险；从第三方支付企业的角度,要提高安全支付风险意识,引进具有对财务风险、支付风险有敏锐嗅觉的风险管理人才,时刻关注支付安全风险状况,及时弥补安全支付漏洞；从第三方支付行业的角度,要建立健全安全支付流程、防范措施及安全漏洞应急措施.
( 三 ) 规范第三方支付企业业务范围
央行应当出台有关第三方支付企业账户资金的相关法律法规,规定第三方支付企业的自有资金与客户存放的资金分离开来,禁止第三方支付企业将客户的资金进行挪用.为了保障第三方支付客户的资金安全,防范第三方支付企业的信用风险,可采取如法定存款准备金政策类似的政策对第三方支付企业进行限制,保证其第三方支付企业的稳定发展.同时政府、司法、等部门应当加大对洗钱、套现等违法行为进行打击,维护第三方支付行业的正常、健康发展.
( 四 ) 加强信息管理
第三方支付平台应加强客户信息管理,完善客户信息、实名认证并加强信息保护,切身保护消费者资金安全.无论是推出新业务还是推出新的理财产品,都应当把客户的利益放在首位,始终做到客户信息不被泄露、保护客户账户资金作为基本原则,处处做到为客户着想.
( 五 ) 完善信用认证体系
国外第三方支付企业通过银行等金融机构对客户的信用评级进行了解,这样的信用体系会对客户具有一定的约束力,这样可以在一定程度上保障交易的安全性.如今支付宝开发的芝麻信用被各大APP 进行采用,通过芝麻信用,其他购物平台及需要支付的平台都会对客户的信用有所了解,促进整个行业安全、稳定地发展.由此看来,健全信用认证体系对我国第三方支付监管来说意义重大.
( 六 ) 建立健全信用体系
信用风险是银行等金融行业发展的关键问题,对于第三方支付企业来说也是如此.为了降低信用风险,建议：一是健全信用网络,每个消费者进行支付、转账等需要进行实名及信用认证,企业之间实现信用信息共享,从而形成消费者、商家、第三方支付之间的信用体系；二是建立信用法律体制,使信用监管做到有法可依；三是各信用评级机构及第三方支付企业要定期公布信用缺失的用户,各企业之间同步不诚信档案.
上文点评：这篇文章为关于经典第三方支付专业范文可作为第三方支付和安全问题和研究方面的大学硕士与本科毕业论文第三方支付论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献.
参考文献：
1、 网联出世，收编第三方支付 一头对接115 家持牌非银行第三方支付机构,一头对接近300 家商业银行,这意味着过去第三方支付机构直连银行、依赖备付金利差的盈利模式将告终 文 曾之明2017年国内支付圈变革风起云涌 8 月4日, .
2、 网络第三方支付风险管理探析 【摘 要】电子商务的发展呈现出爆炸态势,传统支付方式力不从心,日益成熟的网络技术使创新支付成为可能,网络第三方支付应运而生,它具体指的是拥有较强实力与信誉的、与各大银行签约的独立第三方机构所提供的网络.
3、 央行泼水为第三方支付降温 看来,还是让凯撒的归凯撒,让上帝的归上帝 第三方支付公司主营业务就是“支付”,那就踏踏实实的做好支付服务,至于客户备付金这么大额的沉淀资金,还是交给“央妈&rdqu.
4、 新形势卜第三方支付的风险与管控策略 网络经济的快速发展需要一个安全高效的网络支付体系做支撑,近些年迅猛崛起的第三方支付体系能否不断优化是关系着网络经济能否进一步发展的重要因素 目前网络经济在发展过程中可能面对的发展障碍主要有两个一是信用.
5、 移动支付安全风险与防范措施分析 王思平,李奔（徐州工程学院,江苏 徐州 221008）摘 要 现代科学信息技术的创新与发展,为我国社会各领域的生产发展带来了极大的变革,也对大众的日常生活起到的深刻的影响 当代科学信息技术与金融.
6、 第三方支付对商业银行影响 第三方支付以其便捷、高效、灵活的电子支付方式不断渗透并改变社会公众支付习惯的同时,与银行的业务交叉或重叠领域越来越大,银行支付业务市场份额被逐渐蚕食的同时,其理财、信贷……传统金融业务领域也被第三方支.