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苏梦楠
保险,总是一个“绕不开”的话题.对于大部分百姓来讲,购买商业保险,“保”的不仅是潜在的风险,也是个人和家庭的未来.
如今,社会上许多商业保险公司每年都会频繁推出不同的产品来适应参保者的实际需要,参保者要在众多让人眼花缭乱的保险产品中挑选适合自己的商业保险不难,难的是一旦参保者发生意外事件, “理赔之路”并不顺利.
专业术语繁杂、*人没有清晰明确地告知参保者合同条款、参保者没有准确了解和理解投保内容……在理赔前期,一系列主观与客观原因困扰着大量参保者；而到了后期,真正进入理赔模式后,时间长、收集资料多、有些项目不在理赔范围内……让众多参保者再一次感到辛酸与无奈.
商业保险要想真正为民谋实惠,起到对社会保险的补充作用,首先离不开商业保险公司经营者与业务人员的责任心和爱心.虽然无论是财产保险、人寿保险还是健康保险,商业保险经营行为的本质并没有改变,但除去这种经营行为,商业保险更多是一种社会帮助,通过其保险业务人员的引导与选择,帮助正面临困难的人走出困境.
在商业保险基本四个特征不变的情况下——经营主体是商业保险公司；所反映的保险关系是通过保险合同体现；对象可以是人和物,具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等；经营要以盈利为目的,而且要获取最大限度的利润,以保障被保险人享受最大程度的经济保障……商业保险系统的灵活性、审核人员的专业性以及对风险的防控性也是商业保险应该利用的优势.
从商业保险系统的灵活性上看,与一般的社会保险系统不同,商业保险公司的理赔系统较为灵活,审批流程的时间也较短.同时,因其自身就有一套较为完备的在线理赔与参保人服务体系,这些基层的架构与体系在一定程度上可以快速改造成适合社保适用的理赔体系.
在众多险种中,有一种险种需要大量的专业审核人员参与,这种险种就是医疗保险.在医疗保险的赔付上,因专业名词较多,更要求审核人员具备专业的医疗素养.商业保险公司的审核人员的专业程度往往“术业有专攻”,无论是医疗保险还是其它险种,商业保险的审核人员在知识层面上领先于一般的审核人员,在此基础上,商业保险的这些专业化人才不仅能为社会保险提供更好的服务,也能为参保者提供更好的技术支持.
从时风险的防控性上看,因为有了大量更加专业的审核人员,就能在一定程度上防范保险欺诈等一系列违法现象的出现,更好地加强风险防控.有一些商业保险公司还推出了“智能审核系统”等相关程序和精算模型,能更好地提出保险理赔的科学建议.
未来,商业保险要想更好发展,为民、惠民,离不开与社会保险的“共同协作”,只有商业保险与社会保险进行深度对接,才能更好地进行制度创新.这种创新,一是体现在实现保险保障；二是体现在保险理赔的逐步透明化；三是通过技术手段实现赔付简便高效.而对于参保人群,则要进一步完善人群范围,不能“真得了大病”才被纳入赔付人群范围,要进行合理规划.
除了商业保险公司自身调整,保险市场上政府的“监管之手”也不能放松.政府监管部门职能要积极向服务型政府转型,向事中事后监管发力,引导商业保险健康发展；与商业保险相关的行业协会也要积极配合改革,做到真正起到引领创新、服务创新、鼓励创新的作用,让商业保险成为“阳光保险”.
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参考文献：
1、 惠民当铺 惠民当铺开在赊店的当铺胡同,掌柜姓周,名守业,祖籍山西祁县,其曾祖父于乾隆年间来此开了这家当铺,到他这一代已是第四代,前三代经营得都很好,他经营的前几年,生意也算可以,后来却每况愈下 可他不从改善服务.
2、 接地气有人气应成文化惠民标配 马全和全面建成小康社会,离不开文化惠民做“左膀右臂”,但文化惠民要以“民”为核心,以农民满意不满意、答应不答应、欢迎不欢迎作为评价标准 “接.
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