论文P2P葵花宝典：想投P2P又不敢投？小编教你4步玩转P2P，该文是关于葵花宝典相关函授毕业论文范文跟葵花宝典和P2P葵花宝典和玩转方面函授毕业论文范文.
本刊记者 谭梦桐
P2P备案在即,P2P公司都在“焦头烂额”地忙合规,各路理财小编也是得不着闲,跟踪报道各大平台的合规情况.
小编今日得闲,做一个重大的决定——投一款P2P.说来惭愧,小编虽入行多年,目睹了P 2 P经历的大风大浪、大红大紫,但是作为谨慎投资风格的小编一直没有往P2 P里投钱.念备案之日迫近,小编觉得机会来了,在现在安全性尚可,下次降息潮来临前,赶紧下手.
产品种类：贷商业模式原罪太重
众所周知,2016年8月,监管层叫停了网贷行业的大额标的业务,避免了许多大额坏账的情况.
对于小额标的,又要根据借款人,细分为两种.一种是门槛比较高的,需要借款人信用良好,有工资流水证明等.这种是小额信用贷款,借款人借的钱有的用来消费,有的中小企业借款用来经营,至于消费的,有的公司还会细分为车和3C等情形.
另一种就是在前一种借不到钱的人,可以在一些平台上借到钱,方便快捷,快速到账,但是也会为此付出高额的借款利息,这个就是贷.
有人认为坚决不能碰贷,认为它商业模式原罪太重.小编也是这么认为的.
为什么小编不选择贷呢？通过对比市面上的贷产品,发现贷可以利用高利率覆盖高违约风险.较高的违约风险必然需要较高的利率去覆盖,这在逻辑上很好理解.在客户结构一定的前提下,利率越高,可承受的新贷客户损失率越会增加.高利率加之同样不菲的手续费和违约金,成为其高盈利的原因之一.
趣店CEO罗敏也曾提到：“你不还钱,就算了,当作福利送你了”.在谈到商业模式时,罗敏也说有能力屏蔽掉坏账.
但是对于小编,对于普通的投资人来说,借贷无异于“走钢丝”了,贷平台上有些借款人已离老赖不远了,风险甚高.小编是要通过理财挣钱的,不是去亏钱的,所以还是选了一家收益率较低的小额信用借款的平台.
公司背景：“瘦死的骆驼比马大”
虽然许多投资者因为看公司背景而踩过很多坑,但是小编还是要叮嘱你一定要看公司背景,因为“瘦死的骆驼比马大”.而踩坑的投资人,多是因为只看了公司背景,并没有看平台的风控等.
小编选择的公司A是其母公司B 2 012年推出的.
2015年A成功在美国纽约证券交易所上市,成为中国互联网金融海外上市第一股.母公司B创建于2006年,总部位于北京,实缴资本3000万.
3月15日,A公司发布了四季报,截至2017年12月31日,A公司累计促成借款总额已达739亿人民币.
从资料和数据上看,小编觉得A公司还是比较可靠的.
风控：辨别是“李逵”还是“李鬼”的关键信用审核是P2P平台的第一道风控关卡,也是最重要的环节,好的借款人可以从源头降低P2P理财的风险,从源头把坏账率控制在低水平.
小编打开A平台的出借页面,有精英标和自动投标两种,着重看了精英标.精英标主要是针对城市白领、工薪阶层等人群的出借咨询服务.
进一步仔细查看可以发现,这些标的的年龄多集中在30~50之间,既没有年龄过小的毕业生,也没有疾病容易找上身的退休老年人.
我还发现,精英标的长期标的居多,借款期限多为36个月.小编认为延长还款期限,可以降低借款人每个月的还款压力,可以提高借款人的还款.
此外,对于借款人工作状况、收入状况、征信逾期状况、借款用途等都有披露.同时,我们通过查看投标记录,可以发现每个标的都有多个借款人,同一借款人的借款资金被多个投标人获得债权,“分散”大大降低了逾期所带来的风险.
此外,小编还发现了两点信息很重要.一个是,小编刻意下载了A平台的借款端APP查看,发现普通标的最高的借款金额只能到10万,而精英标最高可借到20万.另一点是,A平台的标的几乎显示均为满标状态,无标的可出借,这就是我们通常所说的“资产荒”.
其实,每年春节过后,P2P平台均会出现资产荒.对于投资人来说无项目可投,但这并非坏事.因为,有资产荒,也间接说明了该平台的资产项目的真实性,不出现资产荒的平台反而要好好甄别一下标的的真假了.
就风控而言,还有一个指标是值得注意的,就是坏账率.A公司2016年发放贷款的累计坏账率为5. 9%,坏账水平符合公司的预期.值得注意的是,不排除一些非上市平台披露坏账率存在或虚低的可能.
银行存管和备案：P2P 下半场的入场券
到了大家最关心的部分了：银行存管.
“反正,没有银行存管,我就不投.”小编隔壁的大妈也投过P2P,虽然嘴上说了银行,但是银行存管具体是什么,大妈其实也是一知半解.
小编给大家唠唠存管是啥.资金存管能够使用户资金与平台账户隔离,平台无法接触到资金,避免形成资金池,也更保障用户资金安全.
截至2018年3月初,已有北京、上海、广州、深圳、浙江、福建、江西、山东、安徽、新疆、河南等地出台了《网络借贷信息*机构备案登记管理实施细则》或者相关公开征求意见稿,均明确要求P2P平台的资金存管为备案的必要条件.
小编要投的A公司已于2015年实现了与广发银行合作的资金存管.
在此,小编要提醒投资人一句,看一个平台也不能光看它有没有存管.P2P平台财佰通跑路,将为该平台提供存管业务的厦门国际银行推至公众前.财佰通在其银行开通了存管业务,且存管在2017年10月27日正式上线,财佰通从银行存管正式上线到今年1月23日,被福建省泉州市局立案侦查,前后相距不到3个月,在如此短的时间内“爆雷”.所以说,一个平台上线了银行存管,并不能当做是银行的背书.
2018评判P2 P网贷平台是否安全的标准当中,P2 P备案是最重要的一个指标,这已是茶余饭后不得不聊的话题了.那么,P2P备案是什么意思?
P2 P备案登记是各地方金融监管部门依申请,对辖内P2P平台的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案,以备事后监管的行为.
“这是结束,也是开始.”一位P2P行业资深人士说,“其实备案就好像入场券,资格不够的,就不能带他们玩了.”
以上,就是小编为大家整理的小编亲测的P2P投资,望大家现在心里都能有点数了.好了,小编迫不及待地去投标了.
此文总结,此文是一篇关于葵花宝典方面的大学硕士和本科毕业论文以及葵花宝典和P2P葵花宝典和玩转相关葵花宝典论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
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