论文新常态下商业银行合规风险管理分析，本文是商业银行有关论文参考文献范文跟商业银行和风险管理和探索分析相关毕业论文开题报告范文.
[摘 要] 中国经济的发展现已进入到新常态,其增长的速度已经从高速模式转变为高效率、低成本、可持续等中高速增长的阶段之中,银行业受到巨大的冲击,其增长的速度呈现出逐年下降的趋势.文章重点探讨的是新常态下商业银行合规风险管理,结合目前商业银行推动合规风险管理建设的整体进程,了解面临的实际情况,探索更为可靠的风险管理机制,保证商业银行合规风险管理被注入生命力.
[关键词] 新常态；商业银行；合规风险管理
[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2018.26
近年来,国家的经济步入了新常态发展阶段,这属于一个相对特殊的时期,国家的金融行业面临着挑战与机遇,因此逐步的体现出新常态的特征,也就是当经济发展速度呈现出逐步放缓的趋势时,银行业的增长速度会出现回落现象,逐步的进入佳境.面对此种社会状况,银行业已经逐步的认识到新常态背景之下所需要具备的时代特征,同时迎合了银行业的发展需要,促使新常态更加适应,在市场竞争之下逐步的立足于此,强化自身的调整和改革力度,确保在这个激烈的竞争背景下获取足够的优势.
1 新常态之下商业银行合规风险管理的基本概述
所谓的合规,意指商业银行在从事相关经营活动的时候,应该坚持着基本的法律、法规及相关准则,同时重视与原则的相互适应,迎合具体规范的实际要求.合规属于商业银行内部管理的具体内容之一,成为了强化内部管理并提高相应管理质量的基础条件,可以强化商业银行的核心竞争力,同时推进商业银行实现稳步的发展.虽然合规是基础性条件之一,但是在实际的内部控制中,还是会面临着较多的风险,如操作中的风险及信用方面的风险[1].合规风险一般是指商业银行在从事相关的活动的时候,和具体的法律及法规条款相违背,从而产生了矛盾,给商业银行带来了一系列风险.合规风险管理就是为了确保商业经营活动及适用的法律法规、监管规定等相一致,不会出现矛盾问题.
2 新常态下商业银行合规风险管理的重要作用
2.1 规范银行的合规经营,促使业务实现可持续发展
商业银行应该重点关注合规风险的研究与落实,通过强化合规风险的管理力度,保证为商业银行实现合规经营奠定坚实的基础,由此推动着商业银行涉及的业务实现稳步可持续发展[2].国家大多数商业银行对待合规管理的问题还是存在着一定的偏差,也就是盲目的看重市场营销及业务拓展的问题,却忽视了合规管理落实的重要性.还有些商业银行冒着操作风险及信用风险,倾向于获取短期的收益目标,属于目光短浅.若是商业银行出现这样的问题,将会对未来产生极为严重的影响,甚至于导致财务和商业案件的出现,严重威胁到商业银行的信誉,对于发展前景来说非常的不利.商业银行实际处于的市场环境较为复杂,只有真正的意识到合规管理的现实意义,才能强化相关体系的建设,保证更好的提升风险预警及控制水平,促使企业实现可持续发展.
2.2 打造优质的业界形象,稳步的提高商业银行竞争水平
只有逐步的健全商业银行合规管理体系,才能从最大的限度之上维护好商业银行外在的形象,由此将商业银行员工们的面貌积极改善,这是强化其核心竞争力的基本手段.只有持续的、健康的记录,才能维护好商业银行本身的形象,树立起优质的品牌,强化服务社会的意识[3].面对激烈的商业银行竞争,需要重点关注合规风险管理的落实情况,由此让商业银行在符合基本规定的基础之上,实现最大化的发展,这将对拓展业务的种类及提升市场占有率等多方面产生积极的作用.在银行操作方面展开分析,只有相对健全的合规管理,才能确保员工们树立起积极的工作意识.
3 新常态下商业银行合规风险管理的具体对策
3.1 逐步深化合规文化理念,进一步探索主动合规
商业银行合规风险管理往往会依靠着能够彰显出生命力的合规文化,合规文化的形成与沉淀属于一个始终持续的过程,因此不会一步到位,还是应该立足于长远,从全方面加以考虑.全体员工只有认可合规文化,才能确保在实际的工作中把合规思想适当的转变为合规的行为.作为企业中的高管,应该积极的践行相关理念,落实对应的责任与义务,充分的彰显出标杆与模范的作用,引领着员工们积极参与到合规理念的对应活动中.另外,还应该注重对员工们的有效宣传,强化员工们对于合规风险管理重要性的认识,积极的构建员工参与合规文化建设的平台,在逐步的深化中,确保员工们更加清楚的理解合规风险管理的内涵[4].通过合规文化的软约束,结合规章制度的“硬约束”,保证商业银行实现从被动控制局面到主动合规的有效转变.
3.2 提升制度管理的精细化水平,调动员工们的主动积极性
在银行业逐步发展的今天,商业银行在内部管理问题上应该适当的转变,坚定着精细化的目标,为之而前进.商业银行主张提升制度管理的整体水平,严格的践行精细化管理模式,因此要求制度覆盖面逐步的拓宽,真正将制度覆盖至银行整个业务流程中,促使操作的过程均在制度约束的范围以内.另外,需要对相关机制予以创新,通过持续的改进并革新多种规章制度,方便更好的迎合内外部环境发生的变化,同时满足业务发展的基本需要,促使制度建设的速度及银行业务发展的速度呈现出相互匹配的特点[5].注重制度可操作性的落实,通过及时的查找制度流程中存在的环节繁琐、控制失效等问题,针对于制度实际执行时各种盲点及疏漏,采取科学的措施与技术修订并完善起来,确保合规风险管理能够及时嵌入至不同的业务环节中.重点提高制度的执行力,对于商业银行而言,应该重视制度执行力的大力建设,通过逐步的完善约束机制,促使制度可以更好的落实于符合实际的工作中,让其对员工们的价值标准与行为加以规范,使其从“被动接受”的状态转变为“主动执行”的状态,从而发挥出多项规章制度的执行力.
3.3 严格督导检查实际的效力,逐步的完善激励约束机制
商业银行应该重点关注合规的督导检查,这是落实相关工作的前提条件.通过逐步的扩大检查覆盖的面积,进一步规范对应的模式,科学的设置督导检查的对应频次,以便起到积极的强化作用,让新型的业务、重要的业务等都可以进行全面的检查.重视事前防范、事中控制及事后监督的落实,通过将风险防控机制的严格执行,可以在短时间内抑制苗头性和倾向性等较为严重的问题,对于风险事件及违规行为,必须要践行“零容忍”的准则[6].在检查之后若是发现了问题,不可以限制于简单且机械化的整改,而是应该深入解析出现问题的原因,制定出更为科学的管理对策,在整改的过程中及时的遏制问题发生的根源,保证不存在隐患及死角问题,做好详细的计划后践行整改方案,严格杜绝屡禁不止的现象.商业银行还应该进一步完善对应的奖惩方案,通过逐步的建立起岗位用人制度,完善相应的报酬激励机制,倡导着员工们更加清楚的认识到合规风险管理的作用.
4 结 论
本文重点分析了新常态之下商业银行合规风险管理的实际情况,虽然商业银行在合规风险管理上存在着意识薄弱的问题,相关的员工缺乏责任意识,未能及时的处理发展及管理方面的关系问题,但是经过采取对应解决措施,可保证商业银行的发展更加稳固可靠,同时在合规风险管理上积极落实对应的工作.
参考文献：
[1] 蔡宁伟.商业银行合规风险管理内涵解析与改进路径 [J].金融监管研究,2017(12):93-106.
[2] 李娟.我国商业银行内部控制与操作风险、合规风险管理的关系研究 [J].金融纵横,2014(4):54-60.
[3] 胡为邦.构建城市商业银行合规风险管理长效机制的思考 [J].经济师,2013(6):163-164.
[4] 谢丽琴.商业银行合规风险管理有效性评价模式研究 [J].南方金融,2013(2):75-77.
[5] 李汀.商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营 [J].经济问题探索,2010(4):127-131.
[6] 赵丽蓓.我国商业银行合规风险管理存在的问题和建议 [J].消费导刊,2010(3):126,188.
[作者简介] 王伟杰（1982-）,男,汉族,山东东营人,东营银行股份有限公司,中级经济师,学士,研究方向：商业银行合规风险管理.
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参考文献：
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