论文买公募基金就百分之百安全？这个营销陷阱你不可不防，本文是百分之硕士论文范文和百分之百和不可不防和百分之百安全相关论文范本.
在所有资管产品中,公募基金以其运作规范、信披透明、制度化建设完善等特点而备受普通投资者喜爱,成为普惠金融的主要代表之一.根据银河证券基金研究中心的数据可以统计出,自开放式基金推出以来的2001年9月~2017年上半年,公募基金累计为投资者赚取1.87万亿元的收益,平均每年为投资者赚取1167.73亿元.
面对公募基金宣传说的可观收益率、稳健又靠谱的良好口碑,相信不少投资者对此非常心动,然而在购买公募基金时还需多长个心眼,并不是直接就“高枕无忧”了,因为基金销售和营销中也可能存在“陷阱”.
辨别基金业绩要“擦亮眼睛”
如果要问普通投资者在购买基金时选择的第一要素,相信大部分人的答案都是“业绩”.漂亮的业绩就像一只基金的门面,也正因如此,机构在营销基金的时候,通常将业绩放在至关重要的位置进行推介,而这里面就存在一些猫腻了.
随意打开一家公募基金或第三方基金销售网站,可以看到其推介的基金业绩统计周期通常分为以下几类：近3月、近半年、近1年、近3年、成立以来等等.为什么有的基金明明已经成立了好几年,却只选择近3个月以来的回报率作为营销卖点？有的基金开始运作的时间并不长,却要宣称自己“成立以来收益率XX%”？
一位华南公募市场部人士向记者道出了个中玄机：
“肯定要选取业绩相对较好的时间段来进行宣传呀,这样才能吸引投资者的关注.”换句话来说,有点“报喜不报忧”的意思.
过去曾有投资者向记者反映,其通过银行客户经理购买基金时,在宣传材料中看到某公募着重推荐了旗下某基金近1年和成立以来的业绩.但事实上,在该基金运行的几年中,曾多次出现“赚的比跟踪标的指数少,亏的比跟踪标的指数多”的情况,但这些却并未体现在宣传材料中.
基金销售的相关文件规定,刊载其他基金过往业绩时,基金合同生效1年以上但不满10年的,应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩；宣传推介材料公布日在下半年的,还应当登载当年上半年度的业绩.而在实际操作中,还是不乏有公司打“擦边球”,刻意回避基金业绩一般甚至不佳的年份,只突出行情上涨、基金回报不错的时间段.这样的做法,显然不利于普通投资者全面了解基金表现和真实价值,甚至可以说是误导投资者.
那要怎么看呢？
资深基金研究专家王群航给大伙儿支了个招：“基金公司营销都喜欢选好时段、好产品的业绩来讲,但从我们对业绩的观察来看,投资者在决策时更应该从以下几点来着手.第一看基金的长期业绩,短期3、5个月的参考价值不大,长期表现才能体现一只基金是否稳健、是否能真正为投资者带来回报；第二是要参考基金的完整业绩,只选取其中一段时间来大力推荐肯定是不妥的；第三是在前面两点的基础上,再根据基金业绩排名情况来做出选择.”
当然了,要参考长期业绩和完整业绩,就意味着这只基金已经运作了一段时间.王群航对记者指出,投资者买的时候不要仅限于新产品,也要多看看老产品,优先选择已经进入正常运作状态的基金,“如建仓期已满之后,至少有半年以上时间的运作业绩可查、收益靠前的产品”.
摘自《每日经济新闻》
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参考文献：
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