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小微活,就业旺,经济兴.金融作为现代经济的核心和血脉,是激发小微企业活力、助推小微企业成长的重要力量.
近年来,建设银行认真贯彻党、国务院决策部署,针对小微企业“融资难、融资贵、融资慢”,借助科技手段,拓展金融服务广度和深度,千方百计降低企业融资成本,用专业与担当为大众安居乐业服务.截至2018 年9 月末,建行小微企业贷款余额1.49 万亿元,贷款客户87.4 万户,较年初新增26.9 万户,增长44.39%,累计为超过170 万户小微企业提供超过6.4 万亿元信贷资金支持.
运用金融科技 创新模式融资难、融资贵新兴金融科技颠覆了传统的“二八”定律,为服务小微企业客户提供了新的风控技术和条件.建设银行以历时六年打造的“新一代”核心系统为基础,小微企业征信难题,构建“三个一”信贷模式,大幅提高贷款可得性.
运用大数据分析,信息不对称难题.资信不完整是制约银行服务小微企业的重要原因之一.建设银行注重内部挖潜和外部共享并重,依托“新一代”,打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒,实现对小微企业和企业主信息的系统整合,同时广泛联通税务、工商等外部公共信息,以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况,为小微企业融资有效增信,推动批量精准获客.在此基础上,从交易、结算、纳税等场景切入,围绕小微企业实际需要创新系列产品,形成分类分层的产品体系,客户来了“总有一款适合你”.
再造业务流程,构建“三个一”模式提效率降成本.创新“小微快贷”,实现自动化审批,构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式,大幅提高服务效率,降低综合成本.“一分钟”融资,即一分钟以内完成贷款申请到支用的全流程操作；“一站式”服务,即可通过“建行惠懂你”APP 实现在线测额、预约开户、身份认证、及贷款申请、签约、支用、还款等一站式*.“一价式”收费,即除贷款利息外,无担保、过桥等费用,随借随还,按日计息,真正做到“一次定价,费用全清”.智能风险管控,提高可持续服务能力.将风险底线和风控标准嵌入系统,建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制.以贷后预警为例,实时监控,及时发现问题,尽早处置,大大减少坏账损失.互联网大数据和银行长期风控经验的耦合,确保了小微信用体系兼具开放性和稳健性,找到了商业银行小微企业业务的可持续发展模式.“小微快贷”已累计为超过45 万客户提供5300 多亿元贷款,不良率保持较低水平.
发挥大行优势 不断提升小微金融服务覆盖
建设银行发挥客户群体庞大、经营板块多元、渠道网络丰富等优势,积极推进与政府、核心企业等合作,不断拓宽小微金融服务覆盖.
依托“双大”客户,批量服务小微企业.发挥近2万户大企业客户的基石作用,借助其平台、渠道、信用、链条优势,将金融活水从“双大”（大行业、大企业）引流向小微企业.创新供应链网络银行服务,通过信用转换和交易增信,实现对产业链条上下游小微企业的融资服务.目前,已与630 多家核心企业合作,累计向2.47 万家链条企业发放近4500 亿元网络供应链信贷资金,其中80% 都是小微企业.
立足网点渠道,纵深拓展小微金融服务.适应小微企业扎根大众市场的特点,推动营业网点转型为集小微企业客户营销、产品推荐、业务*等功能于一体的综合化营销服务平台.不断下沉服务重心,1.3 万家网点能够为小微企业提供信贷服务,形成物理渠道、电子渠道交互融合的立体渠道网络.不断加大普惠金融特色机构建设,在小微、双创、涉农、扶贫等领域具有业务特色的网点打造特色机构,培育创新服务模式,提升网点普惠金融服务能力.
构建“裕农通”模式,打通农村服务“最后一公里”.建设银行与中华全国供销合作总社签署合作协议,面向网点机构尚未覆盖的县域农村,推出“裕农通”服务模式,创新实践与供销社、通信公司、卫生诊所等合作,为农户及涉农小微商户提供集“存贷汇缴投”于一体的综合金融服务,打破了地域阻隔,延伸了服务的触角和半径.截至2018 年9 月末,全行建立“裕农通”普惠金融服务点12 万个,覆盖全国31 个省市自治区,服务活跃农户1016 万户.
实施普惠战略 打造小微金融服务新生态
在新时代背景下,2018 年5 月,建设银行明确提出普惠金融发展战略,聚焦“双小”（小行业、小企业）,调整战略重心,持续打造新模式,建立长效新机制,助力解决发展不平衡不充分的社会主要矛盾,构筑百姓安居乐业的中国梦.
加速完善小微金融服务体系.在率先建立垂直组织架构的基础上,围绕服务“双小”,推动经营部门联动协同,政策部门配套优化,技术部门支撑保障,并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜,建立长效性政策机制,广泛调动各基层机构力量,支持服务小微企业.
不断丰富小微金融服务内涵.建设银行对小微企业金融服务的理解,没有简单停留在信贷服务,而是发挥集团优势,满足其市场拓展、信息咨询、成长孵化等需求,并输出非金融增值服务,如提供企业培训.近年来,全行邀请客户参加小企业业务培训1.26 万期,31.8 万户小企业客户受邀参加.今年,成立建行大学,建立职业教育联盟,打造企业家、创业者商学院,与企业共同成长.
不断扩展小微金融服务外延.以开放共享的理念整合资源,共同为金融的普惠性提供解决方案,通过构建生态圈,赋能社会民生.与专业媒体、高校合作研究发布普惠金融蓝皮书和普惠指数,推动产学研跨界协同,打造我国普惠金融运行状况的晴雨表,为普惠金融产品、模式、机制创新提供决策支撑.推行劳动者港湾,给环卫工人、出租车司机等户外工作者歇脚停靠提供便利场所和贴心服务.将普惠金融与精准扶贫深度融合,使金融资金在扶贫中发挥造血功能,真正帮助贫困户过上好日子.布局普惠金融服务平台体系,推进与政府、金融同业、核心企业、第三方服务机构合作,以银行的科技和资金优势,带动更多社会资源服务小微企业.
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参考文献：
1、 浙商银行推出房抵点易贷，小微融资跑出加速度 一般在大家印象中,办理贷款多少会有些麻烦,从申请到审批得准备好各种材料,来回跑个好几趟,生意有时都顾不上 西安的小企业主李先生对此就深有感触“好多次,就因为贷款没及时办好,商机就这样从眼皮.
2、 小微企业互联网金融融资模式 一、小微企业利用传统融资模式存在的困难在我国经济迅速发展下,小微企业随之发展壮大,成为国民经济不可缺少的一部分 但是与国有企业和大型企业相比,却存在着诸多的不足,特别是我国小微企业大多是家族式企业,观.
3、 缓解小微企业融资难的现实 随着中国改革开放的不断深入,小微企业经过多年的培育,已经成为我国经济发展的生力军,小微企业大部分属于民营企业,对民营企业的发展、保护和鼓励已经写入宪法和党的“十九大报告”,小微.
4、 小微企业融资难现状、问题和 摘要小微企业已成为国民经济的重要组成部分,近年来发展迅速 现在我国有一大批小微企业,他们具有较强的就业吸收能力,是国家支持的重要对象 但小微企业平均寿命较短,可持续发展能力不强 微型和小型企业所有者需.
5、 互联网金融基于南宁市小微企业融资的新视野 摘要随着我国经济的平稳、快速发展,小微企业已经成为我国经济的重要组成部分,成为我国经济飞速发展的重要支柱 互联网金融也在大数据、“互联网”、移动互联网之后成为社会关注的热点,一.
6、 小微企业融资难问题分析与建议举措 摘要当前,小微企业蓬勃发展,已成为我国经济的重要增长点,在整体国民经济中发挥的作用也越来越重要 但目前我国小微企业自身的素质和整体发展水平还较低,有些优势正在慢慢丧失,而新的优势尚未形成,作为小微企业.