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县域金融风险分析
王 宇 程思超 中国人民银行海口中心支行
摘 要：随着国家经济不断的发展,县域金融发展突飞猛进.但是同时县域金融风险隐患不断加大,这对金融稳定造成一定的影响,如果处理不当,将会带来系统性风险.本文从县域金融风险的实际情况出发,分析造成县域金融风险的根本原因,最后给出相关建议.
关键词：县域金融；金融风险；风险原因
中图分类号：F830?文献识别码：A?文章编号：1001-828X(2017)036-0-01
一、县域金融风险情况
(一)非法集资影响范围大,手段隐蔽
目前,非法集资手段呈现出复杂多样,隐蔽性高等特点.例如,以慈善扶贫互助、投资公益让利、投资虚拟货币、开发建设房地产项目等方式集资,无实体项目支撑,以发展新的投资者实现虚高收益,以高收益、高让利、低门槛、快回报为诱饵.
(二)交易场所投机情况频发,违规模式显现
交易场所投资者门槛低、会员管理松散、风险意识弱等问题导致交易乱象丛生、客户投诉加增.主要表现在：一是部分商品交易场所涉嫌非法期货交易,自设子交易平台,发展下级*.二是会员管理混乱,开户流程不规范,风险提示不到位.三是违规开展金融资产类交易业务,将权益拆分发行交易,变向突破200人的监管界限,导致金融的高风险向低风险人群传导转移.
(三)小额贷款公司监管滞后,经营情况难以掌握
一是公司现状难以掌握,部分没有经营能力的公司在注册成功后一直没有业务而未能开业,部分公司在注册后立即注销.二是对于事中事后发现的问题,没有法律依据,缺乏有效的手段,难以采取措施加以处置.
(四)融资性担保违规时有发生,监管存在盲区
一是极少数行业商会和协会违规开展融资担保业务,融资性担保市场秩序带来一定冲击.导致这些问题产生的原因主要是融资担保机构监管立法滞后以及外部监督不到位.二是极少数非融资担保机构违规开展融资担保业务.担保具有杠杆效应,其风险较一般企业更易交叉传染,但目前国家尚未明确专门部门对非融资担保业务进行监管.
二、产生金融风险的原因
(一)监管机构设置不合理,外部监管缺失
银监在省市设有常设机构,但是在县域只设有办事处,并且人员较少,难以开展日常监管.证监和保监只在省市设有常设机构,在县域并没有机构,造成监管空白.虽然人民银行在县域设有常设机构,但由于编制和检查权限的制约,只能在一定范围内开展监管.许多市县政府甚至没有指定专门人员管理金融业务,小贷公司、融资性担保公司、典当行、交易场所等机构基本处于无监管状态.
(二)监管法规权责不清,金融监管缺乏协调
目前我国的金融监管体制是分业监管,在这种体制下,每个监管机构都是按照自身行业的相关法律法规进行监管,但是现存法律法规存在界限模糊、权责分散的情况.并且在当前混业经营和金融乱象频发的情况下,当前法规在跨行业经营、非持牌机构运行面前毫无作用.各监管机构之间的协调机制,由于缺乏强约束力,导致流于形式.
(三)信息共享渠道不畅,金融监管难以奏效
目前一行三会之间的信息系统没有实现共享、互联,各不能进行沟通和协调,影响了风险预警和处置.在县域,常设机构只有银监和人民银行,信息系统不能共享,不能弥补银监、证监、保监的机构设置缺陷.从而导致人民银行在行使维护县域金融稳定的职能时,缺乏数据支持,难以防范系统性风险的发生.并且在风险发生的时候,不能第一时间进行有效处置.
三、相关建议
(一)完善县域新型金融监管机制
一是在目前县域金融监管机构设置不足导致监管空白的情况下,进一步发挥县域人民银行的力量,扩展县域人民银行的金融检查权力,在金融稳定发展委员会的领导下,建立由人民银行为主导的金融监管协调机制.二是加快县域金融监管机构建设步伐.从法律法规上明确银监会驻县办事处职能定位,充实力量,赋予金融监管检查力和处罚权.要求增设保险、证券监管办事机构,进一步明确相关统计、调查、监督等管理职能.省金融办应协调地方政府尽快设立金融办,明确小贷公司、担保公司、典当行、交易场所等金融机构的管理,消除监管盲区.
(二)加快构建地方金融监管法制体系
一是通过人大立法确定完备的法律体系,对每个监管机构的责任和权利做出明确的规定,解决权限模糊的问题,消除监管空白和监管叠加的问题.并且督促地方政府尽快健全监管体制,依法对准金融机构进行监管.二是建立地方金融监管机构问责机制.完善立法问责、司法问责、行政问责、社会公众问责、系统内问责组成的全方位问责体系.确保监管机构能依法监管、合规监管,从而维护县域金融稳定.
(三)探索建立县域金融信息共享与风险预警机制
一是搭建信息共享平台.金融稳定发展委员会牵头发展金融信息基础设施,建立一个统一的信息平台,将人民银行、银监、证监、保监、金融办等监管机构的监管对象的信息纳入进来.二是构建沟通协商的机制.在金融稳定发展委员会的领导下,各机构根据工作需要,能进行及时高效的协商沟通,处置风险.三是设立多机构联合工作制度.面对县域金融监管机构监管力量不足的情况,为了弥补监管短板,可以尝试组成联合检查和工作小组,对县域的金融机构开展检查.
(四)大力做好县域金融风险监测与预防
一是加强对持牌金融机构的日常风险监测和临时性现场检查,构建金融风险预警机制,扑灭早期的风险苗头.重点关注县域法人金融机构的风险情况,防止风险出现从而影响了县域的经济发展.二是加强对准金融机构的监测,尤其是对小贷公司、融资性担保公司的检查和日常监测,防止正常的民间借贷向非法集资发展,也要防止非持牌机构进行金融业务.
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本文总结,此文为一篇适合不知如何写金融风险和县域和分析方面的县域金融专业大学硕士和本科毕业论文以及关于县域金融论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
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