论文供应链金融模式下的信用风险评价，本文是关于供应链金融类论文怎么写跟供应链金融和信用风险和信用风险评价方面论文怎么写.
【摘 要】信用风险是当前金融机构经营、发展中,常见的风险形式,极大的影响着自身的发展,所以迫切的需要将供应链金融模式,应用在工作中.基于这一背景下,本文将阐述供应链金融模式下的信用风险评价的内容、方法,同时分析企业控制信用风险的对策.通过本文的分析,其目的就是降低信用风险的影响,推动市场稳定发展.
【关键词】供应链金融模式；信用风险评价；融资资产
供应链金融模式,实际就是商业银行开展信贷业务的一种模式,其是在传统信贷业务的基础上而创新的.这一模式,不仅为金融机构带来提高经济效益的机会,也为企业的融资问题带来了全新的契机.但是,在这一过程中,存在着最大的风险,即信用风险.而在供应链金融模式中,金融机构也很难对企业的的信用,进行全面评价,为风险的发生增添了更多的可能性.
一、供应链金融模式下的信用风险评价的内容
为了能够可以在供应链金融模式下,建立科学、有效的信用评价体系,就应该践行全面性、科学性的基本原则,同时还包括公正性原则、针对性原则.对此,信用风险评价指标,主要包括以下几方面的内容：
（1）申请人的资质.在评价的过程中,主要对金融机构的经营能力、综合素质、盈利能力、偿债能力以及发展潜力等,进行全面的考察.实际上,申请人的资质考标准,与传统金融机构对的贷款人的评价指标,有着较多的相似之处.也就是说,二者大多都是为了对提出申请企业的能力,进行全面考核,主要包括发展能力、管理能力、财务状况等.
（2）对手的资质.在对对手进行评价的过程中,主要内容包含其信用级别、经营能力等方面,也包括偿债能力、行业特征.在这一评价的过程中,其指标主要就是基于供应链金融模式下的资质,从而保证很多企业都能够在这一环节中,发挥反担保的作用,而对核心企业的评价,会直接影响企业的信用质量.
（3）融资资产状况.在这一项评价中,主要内容就是质物特征、应收账款等.所以金融机构应该及时对企业的资产进行全面评价,主要是因为：金融机构与企业之间的交易,其所具有的价值都会成为授信的依据.所以,一旦授信人发生违约的行为,就会导致交易资产成为金融机构变现的、弥补损失的保证.
（4）供应链的实际运营状况.在这其中,主要内容为行业的整体状况、合作的亲密程度等,也包含在历史交易中的毁约状态.对于整个供应链而言,需要对交易质量进行全面评价,分析授信企业的履约情况、业务能力等.这样的方式,能够有效扩大评价的范围,可以减少企业发展中,信息不对称、信息欺瞒等不良问题.
二、供应链金融模式下的信用风险评价方法
基于供应链金融模式下,对信用评价的方式较多,主要包括Logistic回归法、判别分析法、线性规划法、分类树法与神经网络法等.而上述评价方式的效果,并不能仅仅将错误分类率,作为其唯一的标准,而是应该结合模型的稳健程度,对其进行全面性的评价.模型的稳健性,主要就是针对模型训练样本之外的样本预测能力而言.如果模型具有较高的稳健性,那么就应该在对样本进行测试、评价的过程中,其精度的变化相对较小.
但是,如果从预测的精度方面进行分析,神经网络等方式,则具有更加显著的优势,主要是因为其具有非线性的特征.与之相比,Logistic回归法、判别分析法、线性规划法等方式,由于具有线性特征,所以预测的精度相对较低,但是其自身的稳健性,要优于非线性的方式.在当前市场高速发展的过程中,将供应链模式应用在信用风险的评价中,新的信用产品申请人,就会很可能会与建模总体,发生明显的差异,由此能够发现,如果模型的稳健性较强,那么其自身的预测能力也会更强.
三、供应链金融模式下控制信用风险的对策
（一）优化市场准入标准
在经济市场中,基于供应链金融模式,将实力雄厚的主体企业、上下游的中小型企业,进行信用关联,从而将主体企业的信用,能够渗透、延伸至资质一般的企业之中.通过这样的方式,可以进一步扩大金融业务的实际范围,为企业的发展提供更多的融资方式.但是,采用这样的方式,也不能将所有的信用风险扼杀在摇篮之中,所以金融机构就应该基于企业的运行特征,优化当前市场的准入标准.具体来说,在选择中小企业的过程中,需要重点考察基本素质较高的中小型企业,并将处于供应链成长、成熟时期的企业,作为考察的对象,从而及时掌握产业的变动.同时,在商业银行的经营发展中,还应该对企业的生产、经营状况等,进行实施跟踪,从而保证银行能够第一时间发现其中存在的问题,并进行控制.
（二）建立企业信用档案
基于供应链金融模式,金融机构可以根据企业的贷款情况,建立具体的信用档案,同时也应该对其负责人的相关信息,进行档案管理.通过这样的方式,金融机构能够随时掌握企业的运营状态,同时可以发现其中是否存在违约的问题,从而拉近金融机构、企业之间的关系.在这一过程中,如果能够融资之前,发现企业的负责人,其信用存在污点等问题,那么此时金融机构就应该慎重考虑,从而将信用风险将至最低,避免发生影响金融机构效益的问题.同时,在完成档案建立以后,需要在金融机构、企业之间实现信息共享,便于企业随时明确自身的信用问题,从而做到有针对性的改正.通过上述的方式,则可以充分发挥信用档案自身的价值,实现降低风险的目标.
（三）构建风险预警机制
由于供应链金融模式具有较强的特殊性,所以在应用的过程中,就应该构建一套完善的预警机制,从而在发生信用风险之前,就能够及时进行预防、控制.对此,风险预警机制能够第一时间的发现异动信号：
１、经济环境变化.经济环境对商业银行发展,有着直接的影响,如果经济形式不好,就会导致企业的资产发生变化,从而降低其履约的情况.所以,一旦经济市场发生不良的变化,预警机制就能够第一时间做出反应,便于金融机构制定有针对性的措施.
2、企业的财务变化.企业的经营效果、财务状况的变化等,就会对生产力、偿债能力产生影响.也就是说,一旦企业发生亏损,就很可能会延长还款的时间,降低履约能力,此时信用风险语境机制,便能够搜集相关数据,为金融机构的决策提供参考.
（四）重视贷后跟踪管理
基于供应链金融模式下,金融机构应该研发、应用更加先进的贷后管理体系,同时对相关的配套机制,进行及时的完善,并对交易货物进行跟踪管理.通过这样的方式,能够及时发现供应链金融模式中存在的问题,并进行针对性的防范.具体来说.在商业银行之中,可以建立与产品相关的对比系统、产品信息收集系统、市场运行机制等,从而形成恰当的预警.基于这一背景,如果质押物的,小于系统所预警的,那么金融机构则可以向对应的企业,提供更多的质物,或者将保证金补齐.同时,金融机构也能够采用第三方监管的方式,实现对信贷企业的销售、存储、发售等实施动态,进行及时掌握,从而实现跟踪管理的目的.
四、结语
综上所述,供应链金融模式的应用,对于商业银行、企业都有着直接的影响,所以需要结合实际,采用恰当的方式对企业的信用风险进行评价.将其作为基础,在应用供应链金融模式的同时,对信用风险进行了合理的的控制,提高了企业的信用水平,推动金融机构、企业稳定发展.通过本文的分析发现,要想充分发挥供应链金融模式的价值,就应该对信用风险进行控制,保证经济市场能够稳定发展.
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参考文献：
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