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还在感叹柯洁与围棋人工智能AlphaGo三番棋大战,柯洁0:3宄败吗？还以为自己只是吃瓜群众？其实一大波人工智能已经来到吃瓜群众身边.没错,说的就是银行推出的“黑科技”——智能投顾服务.智能投顾是怎么们理财的呢？现在各家银行在这些方而都有哪些投入呢？有什么风险隐患吗？
“黑科技”智能投顾 拿起手机,打开APP,投资者只要选择大致投资期限和风险承受指标,银行就会自动推荐一揽子基金的购买计划,并模拟投资1万元持有一年的历史收益,及95%的概率下亏损不会超过多少金额等信息作为投资参考.简单、轻松、方便,这就是银行推出的智能投顾服务.
智能投顾,又称“机器人投顾”,是指虚拟机器人基于人工智能技术和客户自身的理财需求,通过搭建数据模型的火数据分析,完成以往人工提供的理财顾问服务,其核心是将理财顾问的“经验判断”模式升级为“算法判断”,提高理财顾问过程的效率.其实,这类基于算法的自动投资解决方案在2005年就已经问世.
日前,国内外银行都不约而同的看上了这款“黑科技”.5月3日,兴业银行的智能投顾上线.在这之前,招商银行、浦发银行也在2016年下半年相继推出摩羯智投、财智机器人.德意志银行则在2015年12月推出了机器人投顾,利用问卷调查和电脑设立的程序算法,为其网络投资平台的客户提供投资组合的相关建议.与此同时,交通银行、华瑞银行正在准备推出智能投顾服务.渣打银行也表示,未来几年将投资不少于2.5亿美元打造智能财富管理和交易平台,希望为客户带来全新的财富管理体验.从应用上来说,智能投顾在国外,常被用于投资被动型ETF基金.但目前,国内从事智能投顾业务的以互联网金融公司为主,资产投向包括A股、ETF、QDII基金和网贷等,规模极小. 本质是资产配置服务 据丫解,招商银行是国内第一家推出智能投顾系统的商业银行.他们对摩羯智投的定义是,运用机器学习算法的智能理财服务,通过以公募基金为基础的全球资产配置,达到分散投资风险的目的,起投金额为2万元.
“我们的智能投资组合,本质上是一种资产配置服务.”招行相关人士表示.在资产配置类别上,摩羯智投曰前只对公募基金产品开放.中国基金业仍会数据显示,截至2016年10月,我国境内共有107家公募基金公司、3478只公募基金.招商银行财富管理部总经理助理王洪栋表示,从公募基金入手的原因,是由于公募基金容易“穿透”到基础资产、标准化程度较高、认购起点低、流动性好.而摩羯智投要解决的是,投资者设定收益日标、对风险的最大容忍度、预计投资期限后,智能投顾系统根据该需求来计算构建投资组合.招行摩羯智投不是一个单一的产品,而是一个综合的服务过程.在客户进行投资期限和风险收益选择后,摩羯智投会根据客户自主选择的“目标收益”要求、构建基金组合,由客户进行决策、 “一键购买”并享受后续服务.
“招行要争夺的事情,不是存款第一银行,我们要做的核心是财富管理.”招商银行零售金融总部总裁刘加隆说.他认为,招行区隔于竞争对于的壁垒正在于其专业性,体现在技术上, “金融白身构成非常强的技术壁垒.”“如果银行停留在过去钱多人傻的时代,不会有未来；银行如果没有办法回应互联网对我们的挑战,不会有未来.因为客户变了,竞争对手变了.”刘加隆最后说. 智能投顾隐含风险 可见,人们对“黑科技”还是抱着欢迎的姿态.渣打银行中国财富管理部董事总经理梁大伟也认为,结合工人工智能和大数据的智能投顾是未来金融发展的大方向.大数据和人工智能进行的信息整合和分析,不仅所需时间较少,也更加精准,这将有助于构建表现更出色的投资组合.
不过,也有业内人士认为,当前银行业开展智能投顾,仍有不少难点亟待.比如如何确保基金筛选的有效性,银行如何确定盈利模式及降低客户成本,相关的监管政策也仍待进一步完善.由于智能投顾将大数据、人工智能等技术引入投资顾问领域,辅助客户作出投资决策,但没有改变投资顾问业务的本质,应受到相关法律法规的约束.此外,智能投顾服务隐含的风险也不能忽略.第一,智能投顾应对市场系统性风险的措施可能不足；第二,智能投顾使投资者视野束缚在技术上,信息披露可能不足,暗藏投资风险；第三,智能投顾会掩盖真实的投资顾问人员能力和水平,束缚和限制投资者的理财思维. 但不论如何,银行止将智能投顾视为银行发力科技金融的一个阵地.“目前银行布局智能投顾不会昙花一现,它主要受三方面因素驱动.”业内人_上表示,一是智能投顾有助于提高财富管理的平均水平,其投资水平能够向中高端投资顾问看齐；二是智能投顾能够改变财富管理模式,降低投顾成本；三是智能投顾可以和投资顾问形成良好的互动关系和业务协同.在遵循金融产品管理和运作逻辑,形成理性投资文化的基础上,将智能投顾作为理财的技术手段和支撑,才能形成积极健康的理财文化.这也应该是未来智能投顾的发展方向.
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参考文献：
1、 金融科技发力，智能投顾、大数据风控、人脸支付或成主题 互联网巨头们对于金融行业的觊觎从来就没有减弱过,凭借着在“互联网”时代积累下来的流量优势,他们能够尝试愿意尝试的一切机会,金融行业自然也不例外 众筹、P2P、信贷……不同的互联.
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