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小微企业在实施大众创业、万众创新的过程中发挥着重要的作用.目前,小微企业的数量已经超过重庆市企业总数的 90%,在增加就业,促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面发挥着不可代替的作用,对重庆市国民经济和社会发展具有重要的战略意义.小微企业“融资难、融资贵”的问题一直是政府和学者关注的重点,如何突破这一困境,成为推动经济发展亟待解决的问题.
1 重庆市小微企业发展现状
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称.从重庆市工商局公布的数据来看,截至 2016 年末,中小微企业期末登记户数为 67.0 万户,占到全市企业总数的 99% 以上.其中,微型企业有 52.06 万户,占全市企业总数的 77%；小微企业实现增加值 7 020 亿元,对全市 GDP 贡献率达 42.6%；吸纳就业 710万人,人均工资 4.5 万元,为全市 305 万户家庭 910 万人提供稳定的收入来源.从行业分布来看,80% 以上的小微企业主要分布在农林牧渔业、批发零售业、制造业与住宿餐饮等实体经济行业,小微企业已成为实体经济的生力军.
2 当前重庆市小微企业陷入融资困境的原因
2.1 企业内部原因
2.1.1 小微企业经营稳定性差
小微企业的进入门槛低、经营规模小、资金薄弱,这导致企业经营的稳定性比较差,增加了银行的信贷风险.从政府部门公布的数据来看,我国近 30% 的中小企业存活不到两年,近 6 成企业存活 5年以下,多数中小企业厂房门店是租用的,可用于抵押担保的资产不足,银行在稳健性的经营原则下,为规避风险会尽量少贷或不贷给小微企业资金.
2.1.2 小微企业用工成本高
随着人口红利逐渐消失,小微企业的用工成本不断上升,尤其是高级管理人才、技术人才供给不足,小微企业要获得高级管理人才、技术人才,需要支付更高的成本.相关调查数据显示,2016 年,72.8% 的企业反映用工成本是目前面临的主要成本压力中最大的成本.2016 年,重庆市重点监测的 1 727 户中小企业应付职工薪酬同比增长 10.2%,增速高于营业收入 0.6 个百分点,企业社保支出仍占工资的 35% 以上；65.7% 的企业依靠提高工资水平稳定用工和吸引招工.
2.2 金融机构的因素
2.2.1 商业银行信贷歧视相关数据显示,2016 年融资需求得不到满足的企业占比在37% 左右,比 2015 年上升近 10 个百分点.如果不能对小微企业提供及时、有力的信贷支持,无疑会增加小微企业融资的难度.另外,近几年经济持续下行,银行惜贷、限贷、缩贷与抽贷,进一步加剧了融资难.贷款期缩短,一般只有 1 年,到期后先还旧再贷新,企业不得不找小贷公司和民间借贷、过桥资金冲贷.更有银行在企业还款后不予放贷,导致企业资金断链停产,甚至倒闭.
2.2.2 缺少适合小微企业的信贷产品
小微企业的融资需求具有“短、小、频、急”的特点,有关数据显示,重庆市多数小微企业的借款周期以 3 个月和 6 个月为主,且借款需求出现的频率较高.但目前,商业银行的信贷产品以 1 年期为主,在期限上与小微企业的融资需求不匹配.同时,商业银行的信贷产品基本以足值易变现的房产抵押为担保方式,担保机构在小微企业融资中发挥的作用相对较小.重庆市小微企业普遍集中在劳动较密集型的产业,可作抵押的房产、店面数量较固定,往往在商业银行*贷款后再有融资需求时,很难贷到款.目前,既能有效控制风险,又能满足小微企业融资需求的银行授信产品种类相对缺乏.
2.2.3 担保体系不完善
目前,重庆市担保行业的体系不完善,导致其为小微企业提供担保的限制过多,且成本较高.例如：对小微企业的征信、负债、财务状况、净资产以及行业也有很高的要求.此外,小微企业通过担保融资,中间费用繁多,加上担保费、评估咨询费、财务审计费与保险费等,小微企业向银行贷款的实际成本一般在 12%~15%,是基准利率成本的 2~3 倍,高昂的融资成本导致小微企业发展受阻.
2.3 宏观政策的因素
2.3.1 资本市场体系不完善
目前,我国资本市场体系尚不完善,小微企业通过股权、债券融资的数量少,规模小.究其原因,一是通过资本市场融资时间长、程序多、把控严,过多的限制,导致绝大多数小微企业难以依靠资本市场融资.以股票市场为例,我国股票市场发展缓慢,IPO 门槛高,符合在中小企业板、创业板上市的小微企业微乎其微.新三板市场虽说对上市企业规模、盈利性没有过多要求,但从股改到上市也要一年半载的时间,无法满足小微企业短期的融资需求.二是股权、债券融资的费用高.企业通过新三板融资费用少则百万元多则几百万元,虽然上市后政府会分期补贴一部分的上市费用,但远水不解近渴,上市费用加重了企业的负担,影响了企业的发展,也无法满足小微企业的短期融资需求.
2.3.2 服务体系不尽完善
财税、金融、创新创业政策等还不尽完善,相关政策落实有待进一步到位.公共服务体系有待进一步完善,如在政策咨询、知识产权、投资融资、管理、人才培训、市场开拓、财务、法律以及信息化等方面,为中小企业提供低收费、公益性服务的力度不足.
3 缓解小微企业融资困境的对策
3.1 加强自身建设,提升企业形象
有效解决小微企业融资难的问题需要其从自身的发展出发,努力改善自身经营状况,提高企业的整体实力,减少融资阻力.一是转变经营观念,引进先进的管理制度,以股权或债券激励的方式吸引或奖励高级人才,让企业与员工共同发展；二是积极加入中小企业协会,吸取优秀小微企业发展的经验,及时了解及申报国家相关的减免税收等小微企业扶持政策,积极申报相关的减税项目；三是遵循诚实守信的经营方针,按照政府部门的相关规定公布公司的财务信息,杜绝“逃、赖”银行债务的行为,增强企业信用观念,树立良好的企业形象,与金融机构建立良好的关系,提高融资能力.
3.2 金融机构开展金融创新,助推小微企业发展
金融机构在缓解小微企业融资困难过程中起关键作用,且小微企业融资的巨大需求也是未来金融市场扩展的重要内容.一是金融机构可以根据小微企业的特点,建立适合小微企业的授信和监督管理制度,提高贷款审批效率,创新金融产品和服务方式,更好地服务小微企业.二是积极探索推行适合小微企业特点的金融产品,创新抵押方式,对资信良好、确有偿还能力,但抵押不足的小微企业,发放一定额度和期限的信用贷款.对发展前景好,规模较大、经营业绩稳定的中小企业,开展风险评估,加大授信力度,实行循环额度贷款.三是借鉴发达国家解决小微企业贷款担保难的做法,由政府牵头,政银合作以财政资金作为担保,建立各级小微企业信用担保体系.
3.3 强化政府支持,做好政策引导
一是加大优惠政策的宣传力度.广泛宣传,解决关键症结问题,构建涉企政策绿色通道,促使各项涉企政策落到实处,确保企业得到实惠；同时加强政策解读,确保各企业全面领会政策实质,加快推动政策落地见效.二是引导企业妥善处理债务融资风险.企业规范经营、适度负债是金融支持的基础,政府要将企业经营的稳健性作为运行监测、市场准入、项目审批与财政补贴等政策措施的考量因素,引导企业及时调整发展战略,稳健经营,合理负债.三是搭建平台,全力支持实体经济发展.政府要继续建立政银企合作平台,搭建“综合服务”平台,打造服务“金字品牌”,加大综合统筹力度,不断提升服务企业的质量和效益.政府要加强要素保障,深入落实降本增效工作措施,强化综合调度,加强有效供给,保障企业平稳高效运行.四是探索市场引导和政府引导的结合点.
3.4 完善融资体系,优化金融服务
一是监管银行认真履行社会责任,继续加大不规范经营行为的整治力度.坚决严禁贷款时附加不合理条件,切实帮助实体企业降低融资成本,加大创新力度,丰富融资产品,简化授信审批手续,不断提升实体企业融资便利性.二是加强保后监管,确保资金安全.我国可鼓励担保公司采取“一企一策”的灵活经营方式,增加担保贷款、稳定担保贷款,不断完善、落实保后检查的工作责任制,加强对担保客户的保后管理工作,保证资金安全,增强抗风险能力.
主要参考文献
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本文结论：本文是关于对写作企业融资和小微和对策建议论文范文与课题研究的大学硕士、企业融资本科毕业论文企业融资论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料有帮助.
参考文献：
1、 互联网金融助解长尾小微企业融资难问题 摘要小微企业是金融需求的“长尾”,而基于互联网技术的互联网金融能够倚靠其多重优势给予小微企业一定的帮助,从而使其走出融资难的困境 本文借助“长尾”理论,.
2、 提升我国小微企业融资效率的策略分析 左春芳（天津天狮学院,天津 301700）【摘要】小微企业对国民经济起着至关重要的作用,由于小微企业经营风险大和不稳定……特征,其融资困境一直是社会各界关注的话题,本文从小微企业内部和外部两方面分析其.
3、 缓解小微企业融资难的现实 随着中国改革开放的不断深入,小微企业经过多年的培育,已经成为我国经济发展的生力军,小微企业大部分属于民营企业,对民营企业的发展、保护和鼓励已经写入宪法和党的“十九大报告”,小微.
4、 小微企业融资难现状、问题和 摘要小微企业已成为国民经济的重要组成部分,近年来发展迅速 现在我国有一大批小微企业,他们具有较强的就业吸收能力,是国家支持的重要对象 但小微企业平均寿命较短,可持续发展能力不强 微型和小型企业所有者需.
5、 互联网金融基于南宁市小微企业融资的新视野 摘要随着我国经济的平稳、快速发展,小微企业已经成为我国经济的重要组成部分,成为我国经济飞速发展的重要支柱 互联网金融也在大数据、“互联网”、移动互联网之后成为社会关注的热点,一.
6、 小微企业融资难问题分析与建议举措 摘要当前,小微企业蓬勃发展,已成为我国经济的重要增长点,在整体国民经济中发挥的作用也越来越重要 但目前我国小微企业自身的素质和整体发展水平还较低,有些优势正在慢慢丧失,而新的优势尚未形成,作为小微企业.