论文科技金融，普惠民生民生银行科技金融和实践，该文是科技金融类开题报告范文跟民生银行和金融创新和普惠相关函授毕业论文范文.
党的十九大报告中提到“创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑”,当前金融科技正在借助技术创新重塑金融业态.民生银行洪崎董事长早在2016 年就前瞻性地提出“十年之内民生银行一定会成为科技金融公司”的战略构想,围绕这一战略构想,民生银行信息科技部在坚守安全生产底线和满足业务需求的基础上,积极对标互联网公司,布局大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等新技术领域,以客户至上的服务理念和数据驱动的思维导向,建设智能化的金融服务平台,努力打造民生特色的金融科技银行.
一、围绕大数据和客户服务,打造金融科技银行
当前,银行最大的竞争压力来自于互联网公司.互联网巨头们通过大数据等先进技术,把客户体验发挥到了极致,大幅降低运营成本,更重要的是互联网巨头牢牢占据了入口资源,形成了对客户时间的垄断性优势.银行内在的基础业务正被外部细分场景分割,传统业务链正在被互联网场景创新重构为社会产业链,支付分流,存款搬家,溢价空间压缩,银行的经营压力越来越大.
“得民心者,得天下”,银行也要立足客户,对标互联网企业,尽快提升技术能力,关注客户的关注点并投其所好地用客户喜欢的方式吸引和对待客户,提升客户服务体验；通过新技术创新,发挥大数据优势,为客户提供高附加值的服务,实现客户增值双赢,提升获客和资金获取能力.为此,民生银行积极构建“科技+ 金融”综合化生态服务体系,构建分布式核心、区块链、云计算、大数据及人工智能领域的科技支撑平台,对全行业务发展做好信息系统建设支持、做好数据支持,提供智能化转型动力,从场景和产业链出发,打通信息流、资金流、商流、物流等一系列数据驱动力,打造全方位触达、智能化的金融生态圈,提升客户增值能力.民生银行的金融科技系统建设如图1 所示.
二、数据驱动,金融科技推动智慧金融
金融科技在数据驱动下的智能化运营能力和场景金融服务,以更高的生产效率取得了比传统银行更强的竞争力,以更低的生产成本获得了比传统银行更低的优势,以更理解客户的方式获得比传统银行更多的增值场景,让金融服务更多的实体经济和更广大的客户群体.围绕数据驱动力,民生银行经过近几年的持续努力,已经逐步建立了数据仓库、大数据平台、实时计算和机器学习等较完善的大数据服务体系,并且广泛应用于客户营销、风险控制、移动运营、智能投顾等业务服务领域.在此基础上,全行正在以数据质量提升为契机培育“一切以数据说话”的企业文化,以数据为核心设计系统平台和业务服务,推进数据思维模式、数据增值业务、科学管理方式的转变.
1. 数据思维模式,为客户提供专业服务
银行业务*过程本质上就是大数据处理过程,业务人员可以通过对这一过程的模型建立,使业务规则更清晰、客户服务更标准、业务价值可测量、发展趋势可预测,最终获得更深层次的业务价值.“授之以鱼,更要授之以渔”,民生银行信息科技部在直接满足业务数据需求的同时,也在努力打造高效的数据分析平台,为总分行业务人员提供数据整合、应用、分析与挖掘的服务.目前,该平台每天有800 多名业务分析人员使用,月均访问量20 万次,帮助一线业务人员形成自主数据分析能力,支持数据分析成果快速转化.依托大数据平台,民生银行“小微之家”构建了小微客户专属分层和信用评级模式,实现了“在线开立云账户,贷款自助申请,线上自动审批,进度实时查询”一体化功能,充分满足了小微企业对资金“短、频、快、急”的需求,为广大客户提供“有温度”的金融服务.
2. 数据增值业务模式,提高客户投资回报
大数据重构了银行和客户间的,“数据*”帮助银行获客方式向集约化、场景化、平台化、批量化、智能化的方向转变,数据已成为一个银行越来越重要的资产和增值源泉.借助数据和算法,直接提升客户投资回报率,让数据价值充分体现出来.民生银行自主研发的民生智投系统,建立了多因子的投顾模型、产品优选及评分模型闭环服务,为客户提供了基金和理财模拟盘交易,以逐步积累数据的方式来完善验证模型,通过多重算法为客户提供专业化、多元化的投资组合产品,使客户获得更高的投资收益.
3. 科学管理模式,降低客户融资成本
大数据为科学决策提供了基础,给经营决策层更精确的运营数据和风险揭示机制,实现管理的科学化和精细化.民生银行研发的汽车经销商风险画像和贷后监测预警系统,实现了贷中及贷后作业流程的全程监控,通过对经销商融资作业痕迹的可视化管理与预警指标监控,实时触发预警系统进行风险揭示和应急处理,提升了风控效能.以客户大数据为基础的新客户分层体系,依据运营成本、风险成本和资金成本,快速计算每一笔交易的手续费,使收费标准更透明、更科学,使客户得到更多实惠.
三、客户至上,金融科技助力普惠金融
建设金融科技银行就是要“不忘初心,服务客户”,将互联网平等、共享、连接的理念植根到金融行业,丰富金融产品供给,降低金融服务门槛,给客户更大的获得感和满足感.通过集约化、场景化的批量获客模式,智能化的深度客户经营模式,全新的客户体验和精细化的风险控制能力,真正做到想客户所想,急客户所急,给客户实惠,回归金融业的服务本质,成为一家真正“懂你”的银行.
1. 研究客户使用习惯,提升客户体验和吸引力
客户至上就是要围绕客户的消费习惯和生活场景,整合完善线上线下渠道,丰富移动端业务功能,让客户方便、快捷地开展投资理财等个人金融业务,尝试通过虚拟现实等技术让客户更直观、高效地“沉浸式”管理个人资产,并通过机器学习等“自学习”方式分析客户行为数据,为客户提供个性化特色服务和业务*建议推送,做智能化高效的金融管家.民生银行自主研发的FIRFLY 移动开发平台,实现了FIREFLY 客户端与手机银行的底层替换与适配,并上线了手机银行私人银行专业版、同业网银两个示范型应用,提升了移动开发的敏捷交付效率.民生银行将OCR 技术用于纸质报表的自动化识别,代替传统人工识别与录入报表信息的繁琐操作,提高运营效率,改善用户体验.
2. 参透客户利益诉求,提升客户获得感和满足感
客户至上就是要让客户省心、放心,高效便捷地开展金融业务,并不断简化交易环节,在为客户节省手续费和时间成本的同时为其提供更多的增值服务.2017年,围绕民营企业的银行和金融管家的战略方向,民生银行重点开展了新供应链金融平台建设,为客户及上下游合作伙伴提供强大的综合金融服务,实现了商流、物流、信息流和资金流的闭环管理,提升了民生银行对客户风险等级的评估能力,帮助更多的中小微客户解决“融资难,融资贵”的难题,更好地服务实体经济.同时,民生银行和中信银行合作打造了首个真正意义的跨机构区块链项目,并完成了多笔信用证业务,解决了交易双方的互信和关键价值数据的传递等一系列问题,民生银行还将推进福费廷、资产转让等业务上链,用新技术真正解决金融领域信任痛点,提升资源周转效率,为客户降低交易风险及各项成本.
3. 降低服务门槛,提升客户服务广度和深度
为更好地服务广大“长尾”零售客户,民生银行整合技术平台,挖掘数据价值,细分客户群体,创新支付模式,拓展流量客户,全力做强零售业务.民生银行成功推出了民生二维码支付,智能POS2.0、乐收银APP3.0、丰富第三方接入渠道等一系列渠道创新,拓宽客户服务渠道.2017年11 月24 日,民生银行成功完成29 家村镇银行的信贷体系迁入,提升了村镇银行的科技服务水平,扩展了民生银行的客户服务范围.民生银行基于分布式架构的新一代零售信贷系统,突破了传统核心系统瓶颈,实现了系统性能弹性伸缩,能够更好地支持海量客户和海量交易的高并发处理,为广大客户提供更快捷、丰富、安全的金融服务.
“民生在勤”,面对金融科技建设的重任和服务客户的使命,2017 年,民生银行信息科技部积极应用新技术,打造客户满意、安全掌控的信息系统,提升数据驱动能力,助力全行防范金融风险,在分布式技术、信息安全、区块链、移动互联等关键领域已累计申请专利和著作权50 多项,为金融科技银行建设打下坚实的竞争基础.2018 年,信息科技部将围绕全行战略,夯实科技基础,助力新金融业务创新发展,开启民生银行科技新征程.
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参考文献：
1、 南充：贴心服务全覆盖，社会保险惠民生 近年来,南充市从解决广大群众最现实、最关心的后顾之忧入手,迎难而上、主动作为,逐步建立起了覆盖城乡、惠及全民的社会保障体系,为全市人民的幸福安康提供了重要保证 社会保险体系覆盖城乡社保受益人群越来越广.
2、 民生银行北京分行多举措创建大众满意金融服务 本文记者薛牧人民生银行北京分行立足首都“四个中心”功能定位,践行“服务大众、造福民生”的金融理念,不断改进金融服务水平,持续提升金融服务质效和社会大众满.
3、 央行普惠金融报告：人人有账户，近半买理财 8月13日,中国人民银行发布2017年中国普惠金融指标分析报告（以下简称报告）称,2017年我国普惠金融稳步发展,金融服务可得性、使用情况、质量进一步改善,传统金融产品和服务已广泛普及,信息技术发展正.
4、 商业银行普惠金融可持续模式 【摘 要】本文基于商业银行角度着手,介绍了商业银行开展普惠金融业务的重要性及困难,阐述了商业银行取得普惠金融业务长远发展的对策 【关键词】商业银行；普惠金融；长远发展普惠金融模式是指具有广泛性与包容性.
5、 以科技之美，互联网金融的普惠之路 文弘毅现今谈到互联网金融,定要提及后来者居上的金融科技企业 随着科技的发展与创新,金融行业正发生着翻天覆地的变化 成立于2015年的汇中网就是这样一家伴随着科技飞速发展而兴起的金融科技企业 仅仅通过不.
6、 新时代、新形势，普惠金融新 十九大报告和2018 年政府工作报告对中国在新时代的发展进行了全新的规划、阐述与部署 人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾,也被明确为新时代需要长期直面的核心问题 普惠金融被视为改.