论文金融对综合扶贫的作用机理，本文是金融发展有关毕业论文模板范文跟作用机理和作用机理研究和综合扶贫类论文范例.
摘 要：为进一步深入开展金融发展对综合扶贫的作用研究,梳理了综合扶贫的理论依据.贫困地区农村金融发展对综合扶贫存在着直接影响和间接影响.直接影响方面,主要是研究金融服务、金融工具、金融资源对扶贫所产生的作用.间接影响方面,经济增长和收入分配通常是需要考量的变量,引入这两个变量来考察其对金融发展的影响,从而间接作用于综合扶贫.
关键词关键词：综合扶贫；金融服务；金融工具；金融资源；经济增长；收入分配
中图分类号中图分类号：〖CBC%90〗F323.8;F832.7
文献标识码：A
DOIdoi：10.3969/j.issn.16722272.2018.05.030
基金项目*基金项目：贵州省基础研究计划（软科学类别）项目"贵州大数据产业、生态文明建设与金融集聚耦合协调发展研究"(黔科合基础〔2017〕15161)
作者简介作者简介：丁豫（1994）,贵州财经大学硕士研究生,研究方向：金融扶贫.
收稿日期收稿日期：20180325
0引言
总书记在十九大中,报告我国贫困发生率从两位数下降到个位数,从原本的10.2%下降到4%以下,脱贫人口数量高达6000多万,以数据说话,证明在过去几年中我国的脱贫工作做得相当出色.当然这一成果不仅是中国的骄傲,同时也为人类减贫作出重大贡献,是人类减贫史上浓墨重彩的一笔.虽然我国扶贫工作取得了巨大的成就,但我国作为一个贫困大国,扶贫仍在继续.因此我国现阶段如何落实扶贫工作,如何在广大的农村落实扶贫政策,需要的就是深刻认识和学习同志所提出的扶贫思想和理念.授人以鱼不如授人以渔,对于扶贫而言,渔是从根本上解决贫困地区的自身发展问题.扶贫需要大力发展农村生产生活的内部动力,那么就需要政府将大量的资金投入到农村的生产中,发展农村各项产业,为更多贫困人口提供就业岗位,满足就业需求,从根本上解决农村贫困问题,达到扶贫效果.政府在扶贫中的重要作用显而易见,除此之外,金融部门理应发挥更大更强作用,准确精准地将扶贫资金投入到适当的地方,丰富自身服务为贫困户带去具有针对性的金融产品,把更多的金融活水精准滴灌在穷根上.那么金融是通过何种路径,通过何种原理作用于扶贫是本文研究的重点,只有清楚了解其中原理才能更好地开展金融扶贫工作.
1文献综述
国内学者李伶俐(2018)等人认为开展我国农村的金融扶贫工作创新方向包括扶贫金融组织、扶贫金融资源开发、扶贫金融产品交易、扶贫金融风险分担、扶贫金融调控、扶贫金融监管.王小艳和丁丽琼(2018)以湖南省金融扶贫为例,认为当前主要存在的问题是金融设施不健全、贫困户可购买的金融产品不足、各部门配合不到位、信用环境差等.叶青和袁泉(2018)发现我国进入脱贫攻坚阶段,金融既是扶贫的支撑同样也是扶贫的动力.金融扶贫具有其独特的优势,同时政府过度干预和过高的交易成本也对扶贫造成了一定的冲击.王宇(2017)认为"卢氏模式"通过消除贫困户和金融机构的的信息不对称从而解决农户信贷问题,最终扶贫政策落到实处.周双和刘鹏(2017)通过金融产品、金融服务、金融制度出发,进行创新,从而达到扩大资金使用率,使贫困户的资金需求得到满足,制度是根本,因此从金融扶贫的制度着手,是当前能够顺利解决凸显问题的有效途径.涂思(2017)认为金融扶贫中,各主体是可以起到主动积极的作用,因此金融组织完善好内部体系,各主体关系完备将发挥金融扶贫的最大效用.赖可立(2017)实地调研屏南县金融扶贫的现状发现,金融服务不断加强、金融产品针对当地进行创新、完善信贷担保体系、因此当地金融扶贫成效显著.张李娟（2018）研究发现当前金融机构支持精准扶贫的难点有:金融扶贫风险过大、金融机构参与动力不足、金融扶贫成本过高,这都是因为贫困地区的特定条件和环境决定的,贫困地区大多数处于偏远山区或是自然条件恶劣的地区,因此当地金融机构服务跟不上.
众多学者研究发现的金融扶贫主要问题是农村金融基础设施和信用环境依然较差,金融扶贫模式的"造血"功能不足,面临交易成本过高的障碍和政府干预过度的风险.但对于这些问题,也是能够找到相应的解决办法,降低扶贫风险,减少扶贫成本具体可以通过金融产品与服务方式创新、金融扶贫模式创新,让扶贫资金流向最需要的地方,使金融扶贫发挥到最大效用.
2综合扶贫理论依据
随着人们对问题认识的深化以及反贫困实践的进行,减缓贫困的战略也不断发展,从而形成了反贫困理论.
2.1人口抑制减贫论
前人已经在反贫困研究上有了丰富的经验和验证,并且已经形成了较为完备的理论体系.马尔萨斯认为食物是人类赖以生存的必须品.随着人类社会发展,人口数量和食物产量总的是呈现上升趋势,那么可能就会出现两者增长不平衡的现象.而贫困现象的发生是因为人口的增长速度快于食物的增长速度,有部分人无法获得相应的食物,那么这些就是所谓的过剩的人口.因此他认为消除贫困有两个有效的方法,主观上可以教育人们进行节育和晚婚,或者客观上通过战争、疾病、饥荒来消除剩余人口.这样的观点是相当不人道和消极的.无论是主观或是客观的方式消除过剩人口,这通常剥夺的都是穷人的利益,在战争、疾病、饥荒中往往失去生命的都是穷人,这实际是与消除贫困相悖的.
2.2马克思主义的反贫困理论
马克思恩格斯认为贫困产生的根源在于旧的生产关系,决定了无产阶级只有出卖自己劳动而获得生产资料由此产生的绝对贫困.资产阶级的私有财产成为其剥削无产阶级的关系,资产阶级再通过资本的累积,使得其财富越来越多,无产阶级越来越贫穷,并且陷入恶性循环.富人通过制定保护其私有财产和社会地位的社会制度从各方面巩固他们的地位财富,因此富人永远处于社会的上层,穷人则永远无法跨越阶级并且越来越穷.因此马克思认为资产阶级的剥削制度使得贫困现象发生,想要减少贫困人口消除贫困现象,应当建立新的制度.
2.3平衡增长反贫困理论
贫困以及反贫困的理念开始模型化是在20世纪50年代,一些经济学家开始用模型验证自己的观点.其中罗森斯坦·罗丹提出大多数发展国家是以农业为主,要实现减贫,需要从投入着手,加大资金投入,完善基础设施建设,只有发展好基础产业才能带动其他部门的发展,从而快速拉动国家工业化的进程.平衡增长的关键在于当资金投入后,全国的各个部门需要实现同步的发展,从而帮助发展中国家经济得到发展,社会得以进步,最终走出贫穷困境.纳克斯也有着类似的观点,他也认为想要跳出贫困的恶性循环,那么这个国家需要的不是对某个部门的资金支持,而应当是大规模地全面地对各个部门进行投资,使各部门相互依存,协同发展进而消除贫困.这种平衡增长能够起到作用的重要原因在于,首先大规模地投入会增加收益,各部门的发展能促进经济增长.
2.4舒尔茨"人力资本理论"
通过增加资本投入从而减贫这一理念已经渐渐被发展中国家接受,并且成为许多国家扶贫政策制定的理论依据.但实践证明,增加资本投入并没有很好帮助发展中国家消除贫困.因此学者们开始研究其中原委,最终发现由于现代经济发展的复杂性,已不再是以前的单纯投入物质促使经济发展,而是其他因素起着更为重要的作用.舒尔茨通过对农业经济发展进行研究,发现了这起着重要作用的其他因素就是人力资本.他认为资本应该包含物质资本和人力资本两方面,人力的资本又分为劳动者的数量和劳动者的质量,劳动者的质量是指劳动者所具备的知识、素质、技能等.发展中国家经济落后,贫困人口数量难以减少,不是因为物质的短缺,而是因为长期经济落后造成的教育落后,人才缺少,人力资源质量低下.
3金融发展对综合扶贫的作用机理
金融发展以何种途径作用于综合扶贫,其内在作用机理和减贫渠道是什么,农村金融减贫成效不足的内部根源是什么？为此,将贫困地区农村金融发展的扶贫机制分为直接影响和间接影响两个方面.直接影响方面,主要是研究金融服务、金融工具、金融资源对扶贫所产生的作用.间接影响从宏观角度引入经济增长和收入分配等变量,研究金融发展如何影响经济增长和收入分配,从而间接作用于综合扶贫.
3.1金融发展对综合扶贫的直接影响
3.1.1金融服务增强农户抵御风险能力
金融机构向贫困户所提供的最重要的服务就是储蓄,储蓄服务为穷人提供安全的资金累积方式,并且获得一定的利息收入,这让资金失去流动性的同时保证了资金的安全,一旦出现意外的消费,那么储蓄资金就能为穷人平稳地渡过风险,不至于变卖生产性资产,让穷人更加贫穷.储蓄服务也可以让穷人更好地进行资金规划和利用.储蓄服务对穷人而言最重要的作用是应对意外,抵御风险.对于金融机构而言,储蓄的吸收有利于增加资本,扩大贷款规模,更好地提供企业的融资服务.企业融资成功后,首先是企业自身将得到发展,那么企业中的各级受益者会得到收益增加.通常情况下企业得到发展会壮大自己的实力,最简单的途径就是规模扩大,那么就需要更多的工作人员,因此就会提供更多的就业岗位,这些就业岗位对贫困者而言至关重要.金融机构为企业提供融资服务,在实现自身盈利的同时促进企业发展与成长,从而有利于创造更多的就业岗位,增加贫困群体的就业机会,拓展贫困群体的就业途径,进而促进贫困者收入增加,有利于贫困缓减.因此,企业融资服务也是实现综合扶贫的途径之一.
小额保险服务,能弥补储蓄与小额贷款的不足.大多数发展中国家是农业大国,大多数贫困人口存在于农村,这是由农业本身的脆弱性决定的,农业生产中不可控的因素太多,如自然环境,市场需求等等,都让农民的收入充满风险,生活中总是会有意外发生,意外发生之后,对于购买小额保险的村民而言,如何能够低额购买保险和如何快速理赔至关重要.
3.1.2金融工具创新满足农户融资需求
农户的金融需求是金融机构需要考虑的重点问题,而农户又各具特点,那么农户的金融需求也有着许多不同之处.因此农村机构要根据农户的不同需求针对性地推出更加具有创新性的金融产品.贫困户通常具有存款低、缺乏抵押品、资金需求强烈等特点,面对贫困户的这些需求与特点,金融工具的创新至关重要,只有做到了这一点,才能更好地为贫困户提供金融服务.例如设计小额度的生活消费贷款,满足农户消费需求.金融机构可在建立农户征信系统的基础上,根据农户婚丧嫁娶、移民搬迁、住房装修、购房装修、教育等不同的消费需求,开发不同的信贷产品.
3.1.3金融资源支持人力资本提升与技术进步
现代经济发展中简单的资本投入已经远远不够,特别是对于发展中国家,他们已经发现了在消除贫困的道路上人力资本的重要性.越是贫困的地方,他的人力资源往往不够优质,甚至可以说是缺乏.缺乏资金的贫困户自然无法接受良好的教育,这使得他们甚至他们的后代因缺乏专业知识而继续贫困,并且陷入贫困的死循环.金融机构针对此问题提供相应的金融服务,开发新型的金融产品,这不仅能解决贫困户当下的困境,同时给他们带来了思想观念的冲击.思想冲击有利于他们转变固有思维模式,知道知识、教育和专业技能的重要性,这会使得他们除了对原有生产的投入还加大了其他方面的投入.农村地区最易发生的借款主要是建房和婚嫁等消费性的贷款,而金融机构除了满足这些消费性贷款,更加应该引导他们做一些带有投资性质的贷款.而这些服务也需要相对专业的金融从业者才能够完成,除了对他们的专业知识有较高的要求,对如何与农户打交道等都有着高要求.当然随着政府的积极推进,金融机构的给力配合,这些观念会慢慢被农户所接受,也将为扶贫工作减轻负担.
3.2金融发展对综合扶贫的间接影响
3.2.1金融发展对经济增长与综合扶贫的影响
(1）金融发展与经济增长的关系.马科．帕加诺所构建的*模型展示了金融因素对经济增长的作用路径.该模型假定经济总产量与总资本之间存在线性关系,生产函数为：
Y等于*(1)
其中:A为资本的边际生产率；Y为该期经济总产出；K为资本总量.而：
ΔY/Y等于ΔK/K(2)
资本增量ΔK转化为当期投资It减去折旧δK,δ表示折旧率.则：
ΔK等于Kt+1－Kt等于It－δK(3)
在处于均衡状态时,It等于St.但通常实际情况中,储蓄向投资的转化过程中总会消耗一部分储蓄,此刻假设储蓄投资转化率为φ,若s为储蓄率.则：
It等于φSt等于φsY(4)
将(1)、(3)、(4)代入(2)中,则可得到：
ΔY/Y等于〖JB((〗sφ*－δK/K(5)
即
ΔY/Y等于sφA－δ(6)
从(6)可以看出资本边际生产率A、储蓄率s、储蓄转化率φ和折旧率δ对经济增长的共同作用.
从*模式(6)中可以看出金融发展可以通过3种途径促进经济增长：
金融发展首先会引起储蓄率s的变动,储蓄的变动会影响经济的增长.金融机构原本的作用是提供储蓄和贷款服务,随着金融的发展,人们使用频率减少,这大大增加了储蓄,同时也会有更多的贷款,储蓄与贷款的增加会为社会经济生活注入新的活力,经济也会进一步地发展.
金融发展会使储蓄投资转化率φ提高,经济获得增长.经济增长促进金融发展,金融发展会使金融机构的运行成本降低,进而再促进储蓄转化率φ提高,φ提高又伴随着经济的再次发展,如此形成经济发展推动金融发展,金融发展反哺经济的良性循环.
金融发展可以提高资本边际生产率A,进而推动经济增长.金融发展会使金融机构的运行成本降低,金融机构会运用科学的方式控制资金流向,同时降低投资风险,提高资本的边际效率.
（2）经济增长与综合扶贫的关系.在经济增长与收入分配关系的研究中,"涓流效应"得到了众多国内外学者的认可.该观点认为穷人会获得经济增长的益处,经济增长与贫困减缓有相互促进的作用.经济得到发展时,富人首先获得好处,当富人在获得益处之后他们的消费会使穷人增收,因此经济增长的益处便流向了穷人阶级.我国是农业大国,经济发展可以促进农业发展,改善农业结构,而从事农业的往往是贫困人口,因此农业的发展可以减缓贫困,这也与我国目前的减贫情况相似.与此同时,对于"涓流效应"也有一些反对的声音,认为其受到其他许多因素的影响.
3.2.2金融发展对收入分配与综合扶贫的影响
(1）金融发展与收入分配的关系.金融发展与收入分配的关系学术界有3个不同的观点：一是认为金融发展会降低收入分配不公现象,这些学者大多是通过实证研究,他们发融发展与基尼系数之间存在负向相关关系.二是认为金融发展会加重收入分配不公,金融的作用是进行资源配置,那么社会中效益好的部门自然会得到更多的资金支持,那么不同部门的工组人员所获的的收益将会出现比较大的差距,这个差距正是由部门增长速度不同引起.金融的资源配置作用不仅体现在不同的部门,在穷人与富人的分配也会有较大的差距,金融发展会使富人获得更多金融资源,穷人反而更加不易得到资源,由此会使贫富差距加大.三是部分学者认为金融发展与收入分配并非存在简单线性关系.他们认为金融发展先是加剧了分配不公的现象,但达到一个点之后,金融发展的好处将由富人处流向穷人,从而缩小贫困差距.具体表现就是富人先进入金融市场,并且获得资金累积,此时金融发展会加剧收入分配不公,当到达一个拐点后,穷人会获得金融发展的益处.但总的来说,金融发展与收入分配间并未达成统一的结论.
(2）收入分配与综合扶贫的关系.前文所提经济增长对贫困减缓的"涓流效应",在很长一段时间内是学术界的主流思想,影响"涓流效应"的主要因素便是收入分配,它决定了"涓流效应"能否给穷人带去影响.观察中国的减贫情况发现,收入分配不公确实会对贫困产生减缓效应.总体而言,收入分配与贫困减缓关系并非单一的线性关系,收入分配不均有利于经济增长,减缓贫困,但同时收入分配不均会限制贫困人口增收.在不同时期经济增长对收入分配的作用不同.
4结语
金融发展对综合扶贫直接影响有金融服务降低农户风险、金融工具创新满足农户融资需求、金融资源支持人力资本提升与技术进步.储蓄可以帮助穷人平滑消费,当穷人受到意外打击,储蓄可以帮助穷人渡过难关,由此可降低贫困与风险的相关性；小额保险服务同时也是有效的风险防范手段；此外,金融机构能够为企业提供融资服务,企业规模得以发展和扩大,由此会产生更多的就业机会,为贫困户提供就业岗位,增加穷人收入.金融工具创新主要是针对贫困户储蓄少和缺乏抵押品等特点为贫困户设计具有创新性的产品.金融资源投向农村的人力素质培训,为农户组织培训可以从根源上解决贫困问题.除了金融服务、金融工具、金融资源直接作用于贫困,金融的发展也会通过作用于经济增长和收入分配而间接影响扶贫.
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责任编辑（责任编辑吴汉）
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