论文李仲新：让天下没有难理的财，本文是关于天下方面专科开题报告范文和李仲新和天下方面专升本论文范文.
财富管理何处去？鋆财富教育平台创始人李仲新对这一问题的思考始于10年前.10年来,李仲新一直希望找到一种路径,同时满足投资者和理财师的需求.这种长期的坚持,最终催生了今天的鋆财富.这家公司从2016年开始着手打造一个教育平台,试图在传播正确的财富管理理念的同时为投资者、理财师和机构提供一个客观、中立的产品、服务评价系统,在这个平台上有经验的合格投资者可以找到自己需要的优质资产,理财师能够快速匹配投资者需求.拿创始人李仲新的话来说,他想要打造的,是一个“财富管理的Uber”.
“平台上的课程模块都是由一个个实际案例构成,侧重实战.理财师学习之后,系统会对其进行认证.这些认证信息对投资者是开放的.如此一来,投资者在选择理财师时,就有了可参考的标准.”李仲新说,“而对于投资者发出的投资需求,平台也会根据理财师的条件等进行最佳匹配,理财师就像Uber司机一样,接收平台的派单即可.”
据悉,该平台已在4月初上线.由于集合了投资者财富管理知识教育、理财师专业教育,以及客观、公正的理财师评价体系和理财产品评价系统,以至于其尚未正式上线,便受到国内多家财富管理机构、诸多理财师的追捧.
到目前,已有近10家商业银行与鋆财富教育平台签订了总对总战略协议,6家全国知名信托公司与鋆财富教育平台建立了紧密合作关系,仅在高净值人群理财服务领域,鋆财富教育平台线上理财师管理的资产规模超过了130亿元.
在这些银行和信托公司看来,鋆财富教育平台具有较强前瞻性,不但可以让投资者的资金流向和投资收益清晰可见,还彻底解决了投资者、理财师之间建立充分信任的技术难题.
进一步了解鋆财富教育平台的核心架构,你会看到这样一个清晰的脉络：这家公司通过鋆课程体系,将所有与财富管理相关的知识、产品、人才数据整合成一体,建立了包括投资者、理财师、理财产品等在内的系统性课程模块,并与资产端知名企业达成战略合作,在云端技术的协助下,通过对资产端的紧密掌握,提升服务保障能力.
事实上,李仲新的这一构想,经过了多年的摸索最终才得以成形.此前,他试图通过多种方式实现理想中的一站式理财服务蓝图,其中不乏在互联网保险、金融资产端的深入探索,但由于监管政策的不确定性,加之相应的财富管理教育跟不上实际需求,这些计划并没有完全落地.直到2016年,李仲新提出建立鋆财富教育平台的设想,并倾注极大部分精力亲自设计、监督和推进这一平台的建设,这种理想的实现路径才变得越来越清晰可见.
“之所以要打造鋆财富教育平台,最根本的原因,实际上是看到我国财富管理行业目前面临的两大难题.”李仲新这样告诉记者.
一是理财市场混乱.理财市场规模迅速膨胀的同时,也滋生了各种乱象,让投资者“增加财产性收入”的梦想渐远.
二是缺乏顶级的财富管理人才.在李仲新看来,财富管理从业人员的分布分3个层级.底层是懂基础理财理论的理财师,能讲解基本的理财知识；中间一层是懂产品的理财师,能深入解读理财产品；最顶层是会设计产品的理财师,真正精通投资理财.“这3类人才,越往上,就越稀缺.懂基础理论的很多,真正明白产品并能够恰当应用的很少,能设计商品的更是凤毛麟角.”李仲新指出.
“对于以上问题,目前,国际上流行的3种财富管理模式值得我们借鉴.”李仲新介绍,第一种是利润分成模式,财富管理机构免费为投资者制订资产配置方案,并按照约定比例,参与投资收益分成；第二种是咨询费模式,财富管理机构按一定计价方式,例如按小时计费,为投资者提供资产配置咨询服务,包括财务诊断、资产配置方案等,不参与投资者投资收益分成；第三种是前两种模式的混合,既收取一定服务费,又参与利润分成.这3种模式目前在我国应用都还比较少,人们的接受程度普遍不高,仅在针对超高净值人群的家族办公室中有所应用.
在李仲新看来,先进的财富管理模式的形成和落地,需要一个过程,而这个过程,则要从两方面加以推进：一是政府层面,需要在监管方面加以不断完善；二是加强财富管理教育,要明确资产管理和财富管理这两个概念的区别.资产管理的对象是“资产”,其专业的能力体现在对某一类资产价值规则的清晰理解,以及长期积累的风险控制能力,这种能力应该是“精而深”的.而财富管理的对象是“人”或“家庭”,其需求极具个性化.
理财师只是用自己的专业知识,技能和丰富的人生阅历去帮助客户实现目标,所以,财富管理的方案没有标准答案,因人而异.这就对理财师提出了更高的要求.另外,非投资法律风险的防范也是至关重要的.
由此可见,之前很多机构培养的以卖产品为目的的理财师就要完全升级,从转变观念开始,提升成为能够为客户提供客观公正的综合解决方案的家庭财富顾问,同时,从销售佣金制度转变为收取咨询服务费这样的模式就成为必然.
在李仲新看来,我国现阶段的实际情况离这个目标还相差甚远,“鋆财富教育平台的出现就是为了要从根本上解决这个问题,鋆财富教育平台有信心帮助公众提高认识,帮助理财师提升,与时俱进的共同探索中国现阶段的财富管理之路.”
国家层面的监管尚需一个落地的过程,而行业的发展还需要更多从业者的共同努力.“正是在这一理念的指引下,才有了4月初鋆财富教育平台的正式推出.”李仲新告诉记者,无论是投资者,还是理财师,都能在这接受新的理念并在平台上找到自己需要的产品.“立法我们管不了,道德、专业技术才是对客户真正负责任的核心载体.所以,通过我们的努力,吸引并培养一批有共同价值观和专业技能的理财师到平台上来,才有可能为客户提供优质服务,同时也会吸引越来越越多优质客户选择平台进行投资理财.”李仲新说.
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参考文献：
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