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10月18日,趣店正式登陆美国纽交所,成为继宜人贷、信而富之后在美国上市的第三家中国金融科技公司.趣店发行价为24美元,上市首日迎来开门红,收于29.18美元,涨幅为21.58%,成为今年美国第四大IPO公司.
趣店上市首日总市值即突破百亿美元大关,市值一举赶超了不少城商行与农商行.在这次资本的盛宴中,早期投资趣店的投资机构已通过减持套现过亿元.
11月3日,和信贷正式在纳斯达克全球市场挂牌交易,宣布以每股10美元发行500万股美国存托股票,募资总额预计为5000万美元.
11月10日,拍拍贷成功在纽约证券交易所上市.上市当天,开盘价13美元,融资总额达2.7亿美元.
继趣店、和信贷、拍拍贷之后,融360旗下简普科技11月16日在纽交所上市,开盘价8.25美元,市值约11亿美元.
互金公司为何扎堆赴美上市
一个重要的事实是,国内对于互联网金融企业上市仍有诸多限制,互金公司在国内上市艰难.
“考虑到A股要求高、排队长,一些企业选择远赴美国上市.”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说,互联网公司应该是A股创业板的重点接纳对象,但是目前A股市场更强调IPO企业的体量、盈利能力,很多互联网公司暂时无法达标.
在掀起赴美上市潮之前,很多互联网金融企业的目标是盯紧国内市场,寄希望于国内上市.“我们现在是暂时搁置,因为时机不成熟.”华南一家金融科技公司负责人表示.此前该公司试图通过借壳的方式曲线上市,壳资源也已经买了,但随后因为监管叫停类金融机构并购导致此番运作失败.
国内上市无门后,互联网金融企业相继赴海外上市,互联网金融企业之所以着急上市有多重原因.苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,企业上市一方面可以为自己进行品牌背书,尤其是在网贷行业污名化的困扰之下,上市对于品牌提升更为显著；另一方面,资本市场提供了公开的股权融资渠道,方便平台融资,为后续发展奠定殷实基础.
开鑫金服总经理周治翰说,对于企业来说,上市能够带来不少有益的影响,比如为企业获取更多资金、提升企业品牌形象、获得更多投资机构的认可等.所以,企业发展到一定体量和规模后,选择上市,抢占品牌、市场资源,就成为重要选择项.另外,国内的互金企业在发展了三至五年后,本身也面临着上市的种种压力：一方面是来自投资方、股东方的变现压力；另一方面是监管收紧下,企业亟须为持续发展找一条新的路径,上市或许也是一种新的方法.
赴美上市有哪些标准
越来越多的互金平台相继发布赴美上市招股说明书,海外投资机构获得更多选择的同时,投资标准也水涨船高.盈利、合规、轻资产,已成为吸引机构投资的基本条件.
首先是盈利,其次是平台能否做到合规操作.当前美国投资机构在评估网贷业务模式前,会重点考察公司治理架构是否良好、是否通过技术（而非人力）驱动业务规模化发展,相关操作是否满足中美监管部门要求等.合规操作程度越高,越能获得机构青睐.最后就是考察平台是否通过设立风险备付金承担信贷坏账风险.此举可能会让海外投资机构认为其业务模式偏“重”,即平台贷款规模越高,投入的风险备付金越多,对利润增长的削弱作用越强.目前,多数投资机构更青睐轻资产模式,即平台仅承担信息*与获客功能,无须设立风险备付金.
有的盈利,有的亏损
细数在美国上市的类互金公司,目前有宜人贷、信而富、趣店、和信贷、拍拍贷以及简普科技.究竟哪个企业最能赚钱,谁的规模最大,这成为资本市场关注的重点.
记者梳理6家企业的招股书和财报发现,2016年全年宜人贷的净利润最高,2016年,宜人贷以1.6亿美元的净利润远超过其他几家.2017年上半年,排序发生变化.拍拍贷和趣店后发制人净利润均暴增,拍拍贷净利润超过了1.5亿美元,趣店也接近1.5亿美元,成为最赚钱的两家公司.
2017年上半年,趣店的总营收达18.33亿元,与去年同期的3.72亿元相比增长393%,净利润的增速更是惊人,上半年实现净利润9.74亿元,与去年同期的1.22亿元相比增长698%.2017年上半年实现的净利润已远超过去年全年水平,超过了很多持牌消费金融公司.
和信贷突飞猛进,半年就超过了上一财年的净利润.反观信而富、简普科技,则一直处于亏损状态.简普科技招股书显示,2016年收入达5257万美元,同比增长112%；2017年上半年收入为5803万美元,同比增长170%.亏损方面,2016年该公司净利亏损2686.4万美元,2017年上半年净利亏损723.5万美元.
上市只是少数公司的狂欢
不难发现,几家平台的招股说明书中均引用一些第三方研究机构的数据阐明中国消费信贷市场是蓝海市场,有巨大的发展潜力,而其中未被传统金融机构完全服务的新兴中产阶级是其中的主力军.
根据艾瑞报告,中国在线借贷市场的交易额在2012年为0.7万亿元,至2016年已增至6.2万亿元,复合年增长率达73.5%；并预计将从2017年的10.7万亿元,增长至2020年的40.4万亿元,复合年增长率达55.9%.
尽管中国的消费金融、在线借贷市场空间巨大、前景广阔,但纵观任何一个垂直行业、单一跑道能够容纳的上市公司数量都有一定额度.在这种背景下,那些具备差异化竞争优势的企业将更被海外市场认可.
换言之,上市只是少数公司的狂欢,对于大部分互金平台来说,仍要靠风投融资.盈灿咨询研究员陈晓俊认为,互金平台除了上市以外,最主要的融资渠道就是风投.以P2P网贷行业为例,2016年仍然有较多的平台获得风投,2016年总融资金额接近200亿元.
当然,赴美上市后也并非一帆风顺.董登新表示,美股市场是投资者用脚,此外,相比国内,美股市场挂牌上市容易,但是被监管的成本比国内高很多.而且美股市场有严格的退市机制,如果不达标就会有退市风险.
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参考文献：
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