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苏向杲
2018年9月13日,中国太保携手普华永道发布《中国保险消费者白皮书》（以下简称“白皮书”）,该白皮书以中国太保超过1.23亿名的全量客户数据为样本.白皮书显示,保险消费者去年人均保单2.89张,已婚人群比单身更愿意买保险,但消费者保险观念仍停留在为本人投保阶段.
男性保险消费者超六成
白皮书以医疗、意外、重疾、寿险、养老、教育、财富、车险、家财九大保障领域全景式的保险保障体系为分析框架,以保险保障范围、组合、水平、成本支出、性别、地域、个体及家庭特征为参数,从总量和结构等不同维度,刻画中国保险消费者特征.
白皮书显示,男性为保险主要消费客群,消费者中男性客户占比达60.8%,女性占比为39.2%；女性保险意识在过去7年里有了一定提升,消费者中女性占比提升了2.4个百分点,但仍低于男性的21.6个点.
从年龄来看,“80后”保险意识更强,是消费者主力军.2017年保险消费者中,31~40岁的客户占比最高,为29.7%.
从为谁投保角度来看,消费者保险观念仍停留在为本人投保为主,女性较男性更关注子女保障.整体而言,消费者为本人购买保险的比例为76.1%；其次倾向于为子女购买；女性客户比男性客户更愿意为子女购买保险.
引人注意的是,中国保险消费者中,已婚有子女的消费者占比最高,达78%；其次为单身,占比为13%.此外,已婚有子女的家庭通常风险意识更强,尤其是年龄在30至40岁的消费者,保险意识更强,更愿意花钱购置保单.随着经济的发展,整体人均保费支出也随之上升,尤其是教育险保费增加迅速,反映了父母对子女更愿意进行经济投入.
2017年人均保单2.89张
从保险消费者保单持有及保费支出情况来看,中国保险消费者中,2017年持有多张保单的消费者占比达到64%,比2010年上升19个百分点.人均持有保单从2010年的1.96张,增长至2017年的2.89张.
此外,各年龄阶段的消费者第一张保单都首选意外险,年轻人和老年人次选医疗险,中年人次选寿险.保费方面,教育保险人均保费最高,养老次之,第三位是财富管理.
对此白皮书提到,随着社会发展,交通越来越便利,但由此发生的交通事故数量涉及的人员伤亡数量都触目惊心,给消费者敲响了警钟,消费者对出行安全越来越重视,故在首次购买保险时更倾向于意外险.
从近几年热门的医疗险来看,2017年医疗险消费者占比超过一半,相较2010年上升24个百分点.此外,医疗险以短期消费者为主,个人购买医疗险的意识增强,2010~2017年,个人客户占比不断上升,2017年个人客户占比超过90%.此外,医疗险总体以男性消费者为主,男性更关注一年期以下及短期医疗保险,25~50岁为购买医疗险的主力军,医疗保险投保人和被保险人50岁以上占比均呈现逐年上升的趋势.
从重疾险来看,消费者关注健康保障,重疾险消费者占比明显提升,尤其是2016年和2017年占比提升更为明显；截至2017年,重疾险客户占所有客户比重的9.1%.但总体来看,重疾险保障水平偏低,发展空间大,重疾险长期险人均保额为23万元,短期险人均保额为4万元,与重疾医疗费用需求相比偏低.此外,重疾险尚未成为公司为员工投保的主要保障,仍以个人投保为主.
从保险密度来看,我国保险需求整体呈上升趋势,但与发达国家相比,保险需求仍未得到彻底、有效的释放.保险消费者人数、人均保费支出、人均保单数等都表现出明显的地区差异,沿海等经济发达地区保险意识相对较高,华东地区消费者人数占比接近40%；西部地区虽然基础薄弱,但近几年发展迅速.
白皮书预测,女性客户占比未来将逐年增加,预计2020年将达到40.29%；投保人以31~40岁占比最高,预计2020年该年龄阶段的消费者占比将达到26.16%；随着消费者水平的不断提高,客均保费也逐年提升,尤其是教育保障的投入将不断增加,预计2020年人均保费将达到30380元；消费者保险意识逐渐增强,人均保费也逐渐提升,预计2020年人均保单将超过3张,2张及以上保单的消费者占比预计将超过七成.
普华永道中国首席数据科学家、大数据分析与信息管理服务主管合伙人姚远表示：“消费者画像仅仅是大数据应用的一种理解实践,新一代以大数据科技、人工智能体系、互联网金融的普及为保险变革埋下了伏笔,为保险公司带来新的机遇.”
本文结论，此文为适合不知如何写买保险和已婚和人群方面的保险专业大学硕士和本科毕业论文以及关于保险论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
1、 青岛为60岁以上老人买意外伤害保险 大众日报8月14日讯 8月12日,青岛市发布60周岁以上老年人意外伤害保险工作实施方案,青岛户籍的老年人由政府按照每人每年20元保费购买意外伤害保险 此举标志着青岛在山东省率先实现区域老年人意外伤害保.
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