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以微信等社交平台为途径,靠拉“人头”发展下线牟取虚高利润
【金融·资本】金融,谁在设局？
《人民日报》记者 吴秋余 王子尧
在人们的印象里,通常都在线下进行,严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段.但随着互联网迅速发展,组织的形式也在不断变化,出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点.近日,我们深入金融组织内部,接触采访了部分受害者,调查金融的运作过程和社会危害,探讨如何防范金融骗局.
金融猖獗——
上百个资金盘出现问题,数百亿元资金被骗,严重扰乱金融市场秩序
“投资5000元就可成为‘云家人’,否则你将错过几百万”“五行数字货币与对接成功,执照已下发”.在知情人的介绍下,我们加入了一个名为五行币的微信群,随即收到许多类似宣传语.
一位自称“团队助理”的人介绍,只要投资5000元购买5000数字货币,就可获赠五行币一枚,发行上限5亿枚,将来会全面替代纸币,参与者经过五轮持续投资,数字货币就可兑现近410万元.
我们发现,这个微信群成员每天都在增多,高峰时一天能新添10多个,个别成员还会在群里推荐“善心汇”“九千兆”“长青树”等投资项目,让人眼花缭乱.
五行币真有这么神奇？
几经周折,我们采访到河北唐山的胡欣,其母在春节期间开始投资五行币.她表示,五行币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成,“每天都有大量新人注册投资,后面每注册投资一人,前面会员将获得其投资额1%的数字货币,所以大家都抢着先注册.”
“我妈已经投了至少3万元,就等着数字货币升值呢！”胡欣说,以上还只是静态收益,五行币也有动态收益.比如介绍一个人注册投资,就能拿到其投资额10%的提成,这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册,可获得额外25%的提成,称为“对碰奖”.
“其实组织还设计了更诱人的提成方式.”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”,图中根据投资金额大小将会员分为“Y、S、M”三种级别.“推荐人的级别越高,奖金就会越多,有时远不止10%,里面的算法像函数一样复杂,各地区也略有不同.”胡欣说.
胡欣告诉我们,这些奖其实就是鼓励会员多拉下线,“我知道有的人已经建了9个群,发展了数百人.现在他们也开始劝说我妈拉人头,说能拿到很多回报.”
在上线的鼓动下,胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人.“说有1000元推荐奖,但我妈并没有拿到,上线忽悠她用这些钱买了原始股.”胡欣认为,经济损失不是最令人担忧的,“我怕她认清真相后,内心会承受不住,更害怕她把更多亲朋好友拉进骗局.”
“此类金融虽然打着创新的幌子,借助微信、等社交平台传播,但并没有改变依靠拉人头赚钱的本质.”中国反协会会长李旭解释,相比传统方式,金融更具迷惑性,通常有静态、动态两种收益.
静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”,系统会通过拆分新投资者的钱,给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”,利用层层发展下线来获得提成.静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”,掩盖其诈骗行为,而动态收益才是它真正的资金来源,反映出的本质.
实际上,在组织规模不断扩大后,五行币的行为并没有局限在网上.
家住北京西城区的孙静文,其父母在去年深陷五行币骗局.她向我们展示了一个：辽宁凌源市一所小学正在操场举办活动,小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装,口中大喊着宣传口号.
“组织竟然以慈善之名给小学捐款,再把天真的孩子们当成宣传工具.”李旭认为,这些事件表明金融的社会危害性并不亚于传统,同样会成为影响社会稳定的严重隐患.
互联网金融快速发展,打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的也泛滥成灾.特别是比特币的持续热炒,让很多人相信虚拟货币能够迅速升值,以“虚拟货币”为名义的更加泛滥,名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等,炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头.以恒星币为例,该组织对外宣称恒星币是“世界十大数字货币之一”,依靠微信来拉人头发展下线,其盈利模式是“上线吃下线的钱”,从“一级矿工”到“董事”设立了35个层级,在全国发展会员超过16万人,涉及金额超过2亿元.
中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示,随着虚拟经济、金融创新日益活跃,借助互联网、金融平台开展的活动越来越多,目前已经有上百个这种模式的资金盘出现问题,数百亿元的资金被骗,严重扰乱了市场经济秩序.
该研究院副院长武长海表示,金融有“去产品化”特征,通过吸收民间资本形成资金池,但其本质还是,利用承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗,违背了金融本质和金融发展规律,必然会威胁到金融安全和社会稳定.
监管存在空白——
前期无人,后期无法取证,平台设在境外,查处很难
金融如此猖獗,为何难以及时查处呢？
知情者透露,目前监管部门对组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”.向门时,必须同时收集30个以上受害者签名的材料,还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据,举证存在很大困难.
孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门,但一路下来,她灰心丧气.“因为爸妈住在抚顺老家,我就先去当地派出所报的案,说必须由受害者本人来,否则不能受理.”
她随后又携带证据前往自己居住地的工商部门.了解案情后,工作人员称工商部门只能对定性,无法调查、银行流水*等信息,希望移交机关.
孙静文找到机关经侦处,办案人员称“涉案范围太广”,建议她回去把材料准备全.孙静文告诉我们,搜集证据难度很大,“每次向我妈提起五行币,她都质问我是不是想,像防贼一样.”
就在我们采访期间,五行币骗局重要头目宋密秋（化名张健）被机关缉捕回国,孙静文认为案情有了转机,再度去机关报案.“他们说对此事确实下了文,下发了几百人的名单,但里面没我父母名字,所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所在地江苏徐州报案.”
胡欣也同样遭遇了“无门”.她曾辗转跑过当地市、区工商部门,结果都一无所获.而机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案.
6月初,胡欣母亲本打算参加五行币群里组织的香港集会,当地派出所和社区工作人员前来劝导,计划被迫取消.“工作人员走后,十几个参与者就找到我家,说是我的,要我赔偿机票等经济损失.”当天夜里她被母亲赶出家门.
李旭曾接触过许多金融案,他说,投资者在初期会获利,无人愿意报案,相关部门很难调查,当资金链出现断裂,操盘手就会销毁证据,一走了之.
不仅如此,由于监管难度大,许多金融机构难以“除根”.2013年前后,“互助社区”开始进入中国,因为组织者和服务器都在境外,我国有关部门无法单独查处.2015年底,银监会等四部门联合发出风险预警提示,指出此类运作模式违背价值规律,存在很大风险,平台随后发生崩盘.
然而,我们调查发现,崩盘后的留下不少“后遗症”,很多平台改名为“三妹互助社区”等继续融资,更有些“升级”成新的模式再度活跃.而五行币头目被抓后,其组织活动依然十分猖獗,据“团队助理”介绍,其内部已产生了新的负责人.
“目前金融的监管存在软肋、盲区和真空地带,部门间没有形成合力,同时立法的不足或不完备影响了有关部门的执法依据,导致无法可依.”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说.
隐藏巨大风险——
完善立法、提升监管、加强预警是预防和打击金融的关键
肆意蔓延的金融,背后隐藏着巨大的社会风险.
“金融是互联网金融马甲下的‘’,具有极强危害性,处理不好易引发金融风险.”刘俊海说,许多受害者的财富在一夜间化为乌有,资金从正规金融渠道流失,也造成实体经济“失血”.
在著名的“U币案”中,组织涉及23个国家22万注册会员,国内有31个省市区3.6万名注册会员,涉案金额高达5亿元.不止“U币案”,许多金融崩盘时,金额都已高达数亿元.
“金融严重损害了公众利益,并滋生大量境内外犯罪活动.”武长海说,参与者容易被洗脑,由于财产损失大,极易引发件.此外,金融还容易成为犯罪分子洗钱的渠道.
专家认为,预防和打击新形势下的金融,完善立法、提升监管、加强预警是关键.
——扩大法律保护范围,尽快对金融定性.
据悉,我国现有关于的法律法规,只有2005年《禁止条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导罪”,距今均有10年左右,其规定较为宽泛,主要针对传统形式,缺少具体可操作的细节,难以适应金融跨地域、传播快、取证难等实际情况.
“传统的立法没有涵盖金融,也没有授权监管部门实施专门监管.”武长海说,金融是随着互联网金融快速发展而泛滥的,其中很多是虚拟、玩概念的东西,对其违法行为定性确有一定困难,工商总局曾会同央行、银监会讨论,仍未对“金融”定性.
——形成监管合力,升级监管技术.
“时是工商在管,只有涉及刑事案件,才管,很多金融都是全国范围甚至全球范围的,属地管理原则导致无门.”李旭建议,应当完善者权益保护机制,并适当提供一些奖励,“目前的监管方式打击了者积极性,受害人担心后投资的钱要充公,宁可采取堵门、打砸等方式,也不愿.”
“金融主要通过微信等平台完成,监管技术必须与时俱进.”武长海说,微信等社交平台对及时发现和制止犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势,对金融负有不可推卸的自我审查和自我管控责任.
——建立政府预警机制,提高公众防范意识.
“金融的参与者既有农民、下岗工人,也有白领、公务员、离退休老人甚至金融从业者,数目非常庞大.”李旭说,对普通投资者来说,要有防范意识、风险意识,“天上不可能掉馅饼,要多质疑,多去相关部门求证.”
而对于政府部门来说,预防和打击金融必须“早发现、早预警”,及时建立预警机制,多普及金融相关知识.“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻,却往往对政府机关发布的信息比较信任,只有政府部门早介入,才会尽可能减小投资者的损失,阻止更多投资者加入.”李旭说.
武长海建议,要适时制定民间融资相关法律法规,提供有效的社会防护性保障,降低交易成本和法律隐患,同时加强学金融、懂法律的教育,提高投资者素质.
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参考文献：
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