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我国互联网金融的特殊风险及防范研究
许家维
（河南省信阳市高级中学,河南 信阳 464000）
【摘 要】互联网金融是一种新型的产业形式,是互联网与传统金融的融合,为人们生活提供了极大的便利.在社会经济发展过程中,人们生活水平不断提升,互联网金融业在此大环境中得到了长足的发展,且一度成为人们关注的焦点.本文首先对互联网进行进行简单的介绍,然后对互联网金融特殊风险进行阐述,最后提出对互联网金融特殊风险的防范对策,望采纳.
【关键词】互联网金融 特殊风险 防范对策
在社会经济、科技快速发展过程中,特别是网络信息技术的普及,第三方支付、P2P贷款等在人们生活中随处可见,逐渐延伸出互联网金融产业,是我国金融行业快速发展的趋势.然而,互联网金融下也存在一定的风险,包括法律风险、业务风险、安全风险等,必须加强防范.基于此,加强对我国互联网金融特殊风险及防范对策的研究具有十分现实的意义.
一、互联网金融概述
与其说互联网金融是金融与互联网技术相结合的产物,不如说互联网金融是在计算机技术、网络互联网技术下,通过互联网服务平台提供的一种以计算机终端实现的金融服务类型,并逐渐形成虚拟的金融市场.互联网金融具有开放性强、虚拟性等特点,是金融行业中充分引入高新科技的一种,由于形成时间较短,在安全性上还有待加强,具有一定的风险,且监管难度较大.
我国互联网金融兴起的时间较短,主要方式包括P2P网络借贷、第三方支付等.根据我国基本国情,近年来相继出台了关于互联网金融的相关法律政策,为其提供发展保障,足见国家政府对互联网金融发展的重视.
二、我国互联网金融存在的特殊风险
(一)基础技术风险
互联网金融技术的基础为各种软硬件技术,由国外大型的IT公司进行运作,在核心技术方面往往会受到一定的制约性,这对于我国互联网安全具有一定的威胁,很多常用的软件在设计过程中可能存在后门.这主要是由于我国互联网技术有待提升,在安全方面缺乏有力的技术支撑.同时,病毒、等也严重威胁互联网金融的安全,根据相关统计,每年由于计算机病毒、恶意攻击等间接或直接消耗的资金高达百亿.互联网金融活动涉及到大量的金钱交易,往往会受到不法分子的恶意攻击,由于基础技术层次上存在风险,导致需要在保证互联网金融安全中需要耗费更多的金钱,造成不必要的经济损失.
(二)信用风险
所谓的信用风险主要是互联网金融交易双方在合约期不能履行义务的风险形式.互联网具有开放性、虚拟性的特点,互联网金融同样具有这些特点.互联网金融系统的虚拟性主要体现在,通过信息增加虚拟分支机构,设置网上营业点,在虚拟网络中从事金融业务,开展金融交易,包括信息传递、支付等行为.虚拟性的特点导致交易的双方对对方身份不能准确辨认,对对方信用情况不了解,增加交易的风险.在互联网金融行业中,由于信用无法评价与显示,无法获知对方的信用度,增加交易本身的风险,这些都迫切需要建立有效的社会信用体系.
(三)法律风险
互联网金融法律风险是指在交易中没有按照相关规定,或者违反了法律规定.加上我国现阶段关于互联网金融行业的法律体系尚未完善,现行的经济法、银行法等,在金融管理板块中涉及的内容较少,对金融交易的保护不足.很多现行的法律法规,用于互联网金融中明显不适应.另外,缺少有效的市场监督,交易双方在互联网金融交易中的义务、权利等不够明确,导致法律风险的发生.
(四)流动性风险
流动性风险在金融行业中已经屡见不鲜,主要是在银行经营管理中,由银行存款、贷款中,由于存款不足或支付贷款不充足引起的流动性不畅,继而引发的流动性风险.流动性风险对银行信用、经营能力等都会造成影响,还可能导致货比流通滞后,甚至会推动银行的破产.互联网金融同样存在这类风险,对金融市场的稳定与安全造成威胁.
三、对互联网金融特殊风险的防范对策
针对上述对互联网金融特殊风险的介绍,可以看出提出有效的防范对策刻不容缓,笔者通过查阅大量的参考文献,现提出以下几点自己的看法：
(一)发挥政府职能,加强引导与保护
第一,相关政府部门需要加强对我国互联网金融有关法律的完善,建立健全的互联网金融为基础的法律体系.侧重点在于互联网金融风险防范、金融监管等方面,同时将互联网金融作为我国依法治国中关键的内容.第二,对我国银行监管体系进行完善,发挥其监管作用,深化金融机构改革,提升监管力度,严格按照相关监管条例执行.另外,加强对监管条款的细化处理及调整,加大自主研发的具有自身知识产权的互联网金融安全防护技术.第三,加强科研力度,缩小我国与发达国家在互联网金融技术上的差距,开拓创新,通过有效的市场监管,拓展互联网金融监管渠道,发挥全民参与的优势,维护互联网金融行业的稳定.
(二)培养更多专业的互联网技术人才
现阶段,我国互联网金融行业发展过程,硬件、软件技术方面很多依赖从国外进口,特别是一些核心技术,严重制约了我国互联网金融的健康发展,同时也造成了一定的风险性.因此,必须从安全服务性能方面入手,加强技术开发,加大国家扶持力度,培养更多国产技术人才.近几年,我国在互联网金融安全技术上取得了一定的突破.2016年8月26号,在指导下,由国家互联网应急中心和中国互联网协会主办的“国家互联网金融安全技术专家委员会成立大会”在北京召开,标志着我国国家互联网金融安全技术专家委员会正式成立,体现了国家对互联网金融技术的重视.
此外,国家必须加强对专业互联网技术人才的培养,专业人才是保证互联网金融安全、稳定与快速发展的保障.在培训过程中,应该不断提升其专业技能,同时从职业道德、创新意识等多个方面入手,为国家培养出更多优秀的人才,在提升互联网金融抗风险能力中做出贡献.
(三)完善互联网金融市场准入制度
针对互联网金融存在的各种风险,要明确其法律地位,完善互联网金融法律法规.但是,完善更多的是从原有的法律制度上找到能适合互联网金融的内容,不是一味地颁布新的法律.国家应考虑修改此法,将互联网金融纳入其中,并针对具体情况作出相关规定,严厉打击互联网金融洗钱行为.针对目前监管的缺失,互联网的监管要做到监管主体的明确性与监管措施的严厉性,可以考虑以分业监管为出发点,充分发挥银监会、证监会和中国人民银行等监管机构的作用,各监管机构进行职责分工,分别监管互联网金融的某种业务模式和产品.
四、总结
通过上述分析可知,互联网金融是我国金融行业中重要的分支,在网络不断普及的今天,互联网金融在社会中的影响力不断增加.然而,作为一种新兴的行业,由于各项制度的不完善性,导致其存在一定的风险,对行业发展、交易双方利益造成威胁.因此,必须深入分析与研究,从制度、法律、政策以及准入性层次,不断为我国互联网金融行业发展保驾护航,提升其抗风险性能,促进我国经济的健康发展.
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概括总结:这篇文章为关于国互联网金融和特殊风险和防范研究方面的互联网金融论文题目、论文提纲、互联网金融论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.
参考文献：