论文基于社会治理视角下的社会医疗保险和商业健康保险关系重构，该文是医疗保险类有关毕业论文怎么写跟社会治理视角和社会医疗保险和健康保险有关自考毕业论文范文.
摘 要：目前我国的保险分为社会保险和商业保险,两者都能为人们群众的安全提供很好的保障.两类保险在发展中起着相互促进、相互制约的作用,社会发展的加快使得两类保险在工作上出现很多矛盾,基于对社会的治理视角,急需重新构建两类保险之间的关系.下面围绕两者关系的重构展开讨论,主要介绍关系重构的必要性,两者存在的联系及差别、商业保险发展受到的阻碍以及如何对两者关系进行重构.
关键词：社会医疗保险；商业健康保险；关系重构
引言：保险行业是社会发展的产物之一,标志着人们对自身的安全意识在不断提供.社保设与商业保险共同构成完善的保险体系,在保险行业发展初期,社保与商业保险相辅相成,取得了较大成功.随着其不断的改进,两类保险逐渐出现竞争的局面,两者原有的合作关系将会被打破.在未来的发展中,对两类保险的关系进行重构是发展的必然趋势.
一、对两者关系进行重构的必要性
社保是指政府对重大疾病的补贴保障,商业保险是指对人身意外事故的赔偿,两者在发展初期就是合作的关系.为适应时代的发展,对两者关系进行重构,有以下几方面的意义：充分满足不同阶层的需求.社保能够满足人正常的生活所需,服务群体是普通大众.商业保险具有一定的弹性,在发展初期主要面向高消费群体,后者是对前者充分的补充.若将两者独立开来,都存在一定的缺陷,只有顺应时代的发展,对其关系进行重构才能更好的服务于社会.
其次,商业保险能够弥补社保的诸多缺陷.我国的人口基数较大,随着时间的推移老龄化现象就会凸显出来.群众大量就医,由于医院资源的限制在护理水平上可能较差,且目前社保的报销力度还存在地区的差异,报销比例远不能缓解群众的医药费压力[1].将商业保险融入到社保中,很好的解决这一问题,客户可以根据自身的经济实力和需求,与保险公司签订个性化的健康险合同,在遇到重大事故时就能大大减少自身的压力.
二、两类保险之间的联系和区别
(一)两者间的联系
保险机构经过长期的积累,逐渐形成社保和商业健康险两大类,两者的职能有着本质的区别.社保能为普通群众提供一定的保障,但在资金众筹方面受社会各方面因素的制约,因此对群众的补偿力度不是很大.这是商业保险就显得尤为重要,它能在满足群众基本需求的基础上进行扩展,保险公司可以和客户进行协商,所签订的合约优先考虑用户的需求.两者相互配合进行工作,医疗保障才会完整.
两者在政策规划上都具有动态性.社会在发展,医疗保险需要根据发展的具体情况,对原有政策体系进行调整和完善,才能更好地服务人民.
在风险承担上,具有相同的要求和技术.无论是哪一类保险,在制定政策时都需要纳入市场调研,将各类事物的风险进行整理和分析.基于大数据分析的背景下,制定出来的保险规定能够最大程度地保证群众的利益,同时相关部门还能获得较好的收益.
(二)两者之间的区别概述
针对的群体存在加大差异.社保是以国家各项标准和规定为依托的,主要针对就医困难的群体,为其提供最低的社会保障.由于我国现有经济的制约,社保对保障群体不能面面俱到.商业健康险覆盖的群体就比较广泛,其在满足社保基本需求的前提下,能够根据不同阶层的消费群体制定不同类别的投保计划,只要投保人具有一定的经济实力,都可为自己购买商业保险.
其次,对资金进行筹集的方式不同.社保在资金筹集上具有多样性,如国家税收、单位缴纳、财政补贴等,使用众筹的方式筹集资金.
商业保险筹集资金的方式通常是个人和单位缴纳,比较单一.前者筹资对象多,额度小.后者缴费方式单一但额度大[2].
在权力和义务的对等关系上存在较大差异.社保在资金缴纳上,人们可按自身的经济状况进行缴纳,但在医疗保障上缴纳者享有平等的待遇.商业健康险实现权力和义务的严格对等,投保者缴费的多少直接决定着其所能享受的医疗待遇.
两者的福利性质有着本质的区别.社保是以减轻群众的就医负担为前提的,是公益事业的代表和缩影.且以国家各项法律规定为依托,一切以人民的利益为前提,在实行上具有一定的强制性.凡是符合法律规定的人群都必须投保,虽然是强制执行的,却能够达到最好的保障效果,不会出现就医者没有地方报销医药费的现象.投保人不用签订相关合同,直接定期缴纳相应的款项即可.商业健康险是以企业盈利为目的,需要签订相关的保险合同,且合同内容可以根据投保人的意愿进行拟定,具有较大弹性.商业保险完全采取自愿,国家并不会强制执行.
三、对两者关系重构的相关内容探析
(一)国家对医保的干预影响商业保险的发展
为保障广大群众的基本利益,近年来我国对社保的发展力度加大,政府也对保险市场进行宏观调控.医疗保险的政策不断革新,投保门槛降低,同时将群众所能享受的医疗待遇进行提高,形成了社保人人投保的发展局面.政府对市场的调控使得社保占领大部分市场,商业保险只能在夹缝中求生存.社保的不断普及降低了投保者对商业健康险的需求,不利于商业保险的发展.
另一方面,我国现有的医疗水平和配套设施还有待提升,政府对市场的调配力度已经远远超过当前医疗机构所能负荷的范围,通过垄断的方式提高竞争力,事实上很多人并未享受到预期的待遇[3].对市场的过度调节,使得商业健康险的利益受损,社保工作也没有太大成效.
（二）打破现有的市场格局,对两者关系进行重构
在关系重构的过程中,不能否定政府对医疗保障的主导地位,政府对市场进行干预时也要考虑到现有的医疗水平,不能对商业健康保险一味的压制.针对目前的市场格局,提出以下几点两类保险进行关系重构的有效策略：
商业保险应该落实其相关职责,对其在医保体系中的地位要进行明确.相关的企业可以加强对此类保险的宣传,让更多的人知道商业保险的重要性.对不同阶层的群体有针对性的宣传,将其在医保体系中的作用充分发挥出来；政府需要对自身的职能进行合理调节,减少对市场的干预.同时需要跟现有医疗水平制定出市场调节机制,让市场进行“自我调节”,不能采取强制投保的方式.不同群体可以根据自身的需求,选择合适的保险类型,政府只需做好各项医疗基础设施的建设即可,这样能够减少对商保险的压制,能够保证医疗保障体系的完整性；对顶层设计进行改进和优化.政府相关部门要减少对商业保险的排挤,转为对其进行监督和管理,保证商业保险公司在制定各项投保计划时严格按照国家标准.同时鼓励保险公司在投保规则上进行创新,使得公司向专业化的方向发展[4].此外需要将医保相关政策纳入法律管理的范围,将医疗保险垄断性的局面打破,协调好基本保障和补充保障的关系.
四、结束语
综上所述,是对社会医疗保险和商业健康保险的详细介绍.通过对其异同点的分析,结合现阶段医疗保障市场的发展情况,将两者关系重构的重要性体现出来,并提出几点推进关系重构的可行性建议.
保险行业的发展在我国是非常迅速的,保险本身就存在一定的时效性,社保和商业保险作为医保体系的两大支柱,更应该与时俱进,不断调整两者之间的关系,医疗保障体系才会更加完善.
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参考文献：
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