论文信贷收紧，企业如何迈过融资关？，本文是信贷有关开题报告范文和迈过融资关和收紧和信贷类论文范文.
5月21日．A股上市公司东方园林发布公告称,其拟发行的10亿元公司债最终只募集到了5000万元．5%的比例无疑让市场“大跌眼镜”.但这一案例不过是当下国内企业普遍面临“融资难、融资贵”困境的缩影.试想,身处“金字塔尖”的上市公司都是如此,更何况其他企业呢？
聚焦安徽,近年来,安徽在打造多元化投融资体系方面做出了诸多有益的探索.在股权方面,安徽积极推动区域内企业IPO（即首次公开发行股票）和挂牌新三板,设立地方性股权托管中心（即四板）；在债权方面,安徽一方面针对专精特新企业推出融资专项服务,另一方面,也积极试行“无抵押贷款”模式,2017年全省金融机构针对非金融企业及机关团体的各项贷款余额为2.14万亿元,同比增长9.0%.
然而,股权和债权的双向联动并未完全解决企业的资金需求,一批抵押物偏少、经营规模偏小、身处成长期的企业依然难以迈过融资这道坎.与此同时,金融机构对把控贷款风险、挖掘优质客户等问题也颇为发愁.
那么,在信贷政策收紧,类金融机构监管力度大幅提升的行业背景下,企业特别是中小企业如何看待融资和企业发展之间的关联？企业如何才能顺利实现融资并避免融资过程中的“暗坑”？金融机构更青睐怎样的企业？
6月8日,由徽商传媒主办的徽商圆桌论坛在合肥市政务区中侨中心举行.论坛邀请了部分省内企业、金融机构的负责人共同探讨上述话题.
1 破题融资困局,企业自身是关键
“打铁还需自身硬”
许以信徽商传媒运营总监、徽商名媛荟秘书长
随着市场经济的不断发展,中小企业在我国经济体系中的地位日益重要.数据显示,我国在册企业中的99%是中小企业,工业产值的60%、销售收入的57%、出口份额的60%、利税的40%均由中小企业贡献.
然而,地位的重要性与中小企业的生存窘境形成了鲜明的对比.市场淘汰率高、缺乏核心竞争力、融资难等都成为制约中小企业发展的掣肘因素.部分市场舆论将这一现状归结于信贷政策和金融机构.但在我看来,中小企业自身存在的规模小、信用相对较差、效益低下等问题才是症结.
在现代金融体系中,银行既是企业,也是国家信贷政策的执行机构,没有理由也不可能无缘无故地在信贷业务中向中小企业倾斜.因此,中小企业想要获得外部资金扶持,必须练好内功,提升企业各项指标,“打铁还需自身硬”.
除此之外,我认为,有两个块面是企业尤其需要重视的.一是征信,这既包括企业征信,也包括企业家本人的征信,在信用发挥重要作用的金融环境中,—旦“失信”,后果不堪设想.二是企业要重视自己的核心竞争力,善于挖掘、展示、宣传,毕竟现在是一个“酒香也怕巷子深”的时代.
当然,对于银行而言,在积极执行国家信贷政策的同时,要重视中小企业的诉求,积极探索,创新形式,也要将市场的一手信息反馈至临管层,全方位、多维度地助力中小企业发展.
期待建立信贷综合评价体系
罗亮 安徽以恒科技贸易有限公司董事长
有的企业不缺资金,银行却“追着贷款”,有的企业处于上升期亟需大量资金扶持,却因抵押物不足而被银行拒贷……不少企业可能都遇到过这类问题,显然,信贷双方的步调和诉求没有形成统一.
以我们自己为例,作为一家高档纸杯和可降解消费品的生产商,我们服务的客户不乏雀巢、宜家等知名品牌.企业规模不大的时候,我们并不需要外部资金,但先后有金融和类金融公司主动找上门来,希望向我们提供信用贷款、抵押贷款、融资租赁等服务.
近两年,为了提升产能、满足客户日益增长的采购量,我们自置了土地,规划建造规模更大、现代化程度更高的厂房.．旦投产,企业很快会收获5倍甚至10倍的销售额增长.
这时,企业对资金是有大量需求的,但在既有的现行政策下,我们贷款的难度很大,原因有二：
一是在新厂房建设期,除了自置的土地和设备,并没有其他的抵押物；二是企业扩产之前,虽然企业服务于诸多国际品牌,但产能不足,营业额和缴税额相对较少,这就导致如“税金贷”等银行开发的非抵押贷款方式不适用于我们.
对于我们这样在业内有_定知名度,且又是2017年度合肥海关A类、合肥国税A类、合肥地税A类管理公司的企业来说,贷款都并非易事,何况一些资质一般的企业或者是创业企业呢？我认为,出现上述问题的原因无非是现有信贷政策和企业发展需求之间存在“分歧”.
想要这一“分歧”,自然离不开信贷政策的“顶层设计”.同时,金融机构应当深入各行各业进行调研,形成一套不以抵押物为唯一考核指标的综合评价体系,比如,考察企业的营业收入、利税、行业地位、客户群体等.最终,用综合评价体系的结果决定放款与否.总之,银行要多做“雪中送炭”而非是“锦上添花”的事情.
与此同时,对于企业而言,如何避免融资过程中的“暗坑”也是值得关注的问题.之前有设备融资租赁公司希望给企业提供200万元的融资,就在协议将要签订时,出于对条款中是否存在“暗坑”的顾忌,我主动选择了放弃.
企业融资要“多点出击”
徐霞 绍兴市福恩针纺有限公司总经理
外部资金,是企业成长过程中绕不开的话题.对待融资,企业家群体中有两种“极端”：一是只寻求银行资金,原因是成本低；二是大量借助民间贷款,虽然成本高,但是融资门槛低.实际上,这两者都是不可取的,前者囿于成功率相对较低容易导致企业错过发展良机,后者的高成本或将挤压利润空间,甚至造成企业资金链断裂的“惨剧”.
我认为,企业融资要“多点出击”,这样既能提高融资成功率,又能将企业外部资金的平均使用成本维持在一个可负担的区间.以我们企业为例,除了传统的银行抵押贷款,我们还有以下五种融资方式：
一是利用综合授信.作为绍兴市安徽商会的成员企业,我们能够从绍兴一家当地银行给商会10亿元额度综合授信中申请贷款.
二是信用证贷款.出口是我们公司的一项重要业务,2017年,我们拿下了美国一家企业2700万元的业务.这种“大单子”也就意味着高额的资金垫付,我们就与银行合作,用企业的信用证、合同,以及客户提供的材料进行贷款.
三是向客户融资.这种方式看上去“不可思议”,但却是一种“双赢”的模式.比如,某客户一年内需要采购1000万元的产品,我们就会让客户先支付全款或是一部分款项,作为回报,这部分款项我们会支付利息,同时,产品的定价也会低于市场平均水平.
四是利用机器等设备抵押贷款.为了提升产能,2017年我们投入了5000万元进行生产线升级,资金来源除了自有之外,还利用设备进行抵押贷款.
五是民间借贷.企业在经营过程中,难免有“应急”资金需求,民间借贷成本虽高,但门槛较低,适用于企业的急需和“过桥”等用处.
企业家要具备“金融思维”
张小敏 安徽森泰装饰有限公司董事长
当下,各行各业都进入“微利时代”,企业必须要学会向管理要效益,这其中,企业家具备 “金融思维”就显得尤为重要.在同等情况下,有金融思维的企业可能就容易贷款且成本较低,反之,则可能在融资过程中碰壁.
从我的工作经历来看,企业家是否具备金融思维体现在以下两个方面：
—方面,对企业的“造血能力”即偿还贷款能力是否了解.
一些企业在扩张过程中盲目融资,看上去,一笔借款的利息并不高,但如果把一个财务年度所有贷款的利息累加,就很“可怕”了.这不仅会“吃掉”企业本就不多的利润,还存在让企业陷入资金链断裂的危机.因此,企业要理性融资,结合自身的经营状况、财务数据、偿还能力选择是否贷款,选择何种融资产品.
另—方面,对企业的资金需求能否做好规划.
对于传统行业的企业而言,下一年度的资金需求往往是可以预估的.这种情形下,企业家要提前做好预案并与相关金融机构进行沟通,做到未雨绸缪.实践经验告诉我们,银行的信贷额度是有限的,且在每年上半年就发放过半,当企业产生了资金需求再去贷款,往往为时已晚.此时,企业只能寻求一些成本较高的民间借贷.
企业要因地制宜、总结亮点
李敏 中国银行合肥高新区支行副行长
当企业特别是中小微企业苦于融资难、融资贵的当口,银行等金融机构也正在努力地寻找有贷款需求的优质企业.2017年以来,国家不断重视中小微企业的融资诉求,甚至把针对中小微企业的普惠金融业务量纳入对银行的考核,基于此,银行正在推出多元化的融资产品.
我认为,在这样的金融环境下,中小微企业想要顺利融资,_定要密切关注银行的金融产品,因地制宜地进行选择.举例来说,对于一些抵押物不足的企业而言,既可以选择与区域内担保公司合作,对自身“增信”,再寻求银行贷款.对于一些能够获得政府招标、上市公司业务的企业而言,他们也可以利用中标书、合同进行贷款,原理与供应链金融大致相同.
客观来说,抵押物是否足额是以往银行对中小微企业放款的前置条件,但近来,我们推出了 “创新”产品,它并不完全考量抵押物,更多地是从各种数据考察企业的偿还能力和发展前景.我相信,未来,非抵押贷款方式的发展会持续加速.
当然,在非抵押贷款的环境下,企业一定要善于在日常经营中总结自身的亮点,在融资过程中向银行展示企业的比较优势.毕竟,银行不可能对各行各业都有深入了解.
产业资本值得关注
刘华 安徽鸿景元投资管理有限公司总经理
近两年来,股权投资发展迅速.对于企业而言,贷款之外,股权融资也是解决资金需求的有效渠道.
市场上流传着这样一句话,“能不用基金的钱就不要用,因为‘成本’太高”.诚然,基金对企业进行股权投资时,会设置诸多的条件和要求,看似“成本”过高,但基金能够带给企业的可不仅仅是资金,还有资源.毕竟,基金与银行不同,它与企业之间是“一荣俱荣、一损俱损”的关系.
企业在选择股权融资对象时,应当把产业资本作为重点.因为这种高度聚焦某一产业的资本往往拥有相较于一般基金更为丰富的行业资源.举例来说,如果企业从事的是食品行业,那么长期聚焦食品行业投资、先后入股洽洽瓜子、来伊份、加加酱油、老乡鸡等知名企业的“加华伟业”基金就应当是它的首选.
2 理性看待融资,稳步经营是“王道”
企业贷款切忌过度
沈红霞 安徽新中建贸易发展有限公司董事长
企业想要长久地发展,不仅要在经营、管理上下功夫,还要经得住“诱惑”.这种诱惑包含两个方面：一是房地产、互联网、金融等行业的诱惑；二是在信贷政策宽松时切忌贷款过度.
我们自身的经历就是一个“反面”的例子.
作为一家国外专业设备的*商,企业在2008年之前用的都是厂家的贷款,2008年之后我们开始接触成本较低的银行贷款.随着公司业务的不断扩张,我们在银行的贷款从．开始的几千万元“飙升”至接近3亿元.紧接着,行业进入调整期,我们的年度销售额从20多亿元萎缩至几亿元,在这个过程中,银行不断抽贷,让企业举步维艰.
好在,企业在资产投资方面还算顺利,收益尚可,勉强撑过了这一危机.目前,我们在银行的贷款仅有3000万元.
我们的经历不过是中国一批中小企业的缩影.2008年全球金融危机爆发以来,一大批企业倒下了,无不是因为步伐过于激进.尤其四万亿计划出台之后,在充裕的贷款面前一些企业丧失了理性,调整了既有的发展节奏,其中一些企业就因为走得太快而招致失败恶果.
稳健是“活”下来的前提
张仲伟 安徽臣宫网络科技有限公司CEO
与大多数传统行业不同,互联网是一个“赢家通吃”的领域.行业中只有“三甲”甚至只有“第一”才能存活.因此,快速扩张、巨额投入、“烧”钱成为了互联网行业的代名词.不可否认,在占据大量资源、资金、渠道的情况下,“烧”钱实质上是最省钱的一种方式,但绝大多数企业是不可能拿到大量资金和优质渠道的.那么这种企业就绝不能采取激进的策略,而是要稳健.这就要求创业者能够静下心来,挖掘企业自身的“造血”功能,让企业达到一种“即便没有外部资金也能存活下来”的状态.
“双创”以来,大部分企业在“风口”顺风顺水,但当“风口”过去后就难以为继.凡是存活到现在的企业,大多是采用了相对稳健的策略.
此外,对于我们这样一家坐落于安徽的企业来说,“高举高打”显然是不合时宜的,除了北京和深圳两地,国内绝大多数城市也都不具备“高举高打”的环境.一味地追求“快”,只能平添风险.
括而言之,本文是一篇关于信贷方面的大学硕士和本科毕业论文以及迈过融资关和收紧和信贷相关信贷论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
1、 仅凭银行一己之力，能否化解中小企业融资难题？ 中小企业融资难是一个世界性难题 为化解企业融资难、融资贵的难题,今年以来央行出台、落实了一系列旨在缓解融资难融资贵的政策措施一方面,保持金融市场流动性合理充裕,适当对冲各种内外部因素影响 即通过降准和.
2、 大数据时代，企业如何保护自己 大数据时代的来临不仅挑战了传统商业模式,也给企业在安全、隐私和知识产权保护……领域带来了新问题和新挑战 文小康·中国小康网记者 周叠瑶在这个全球数据量迅速增长的时代,“大数据.
3、 新疆中小微企业小额短期融资券融资模式调查 马翠花（新疆农业大学管理学院,新疆 乌鲁木齐 830052）摘要新疆股权交易中心作为专门服务地区中小微企业的机构,为本地中小微企业量身设计了小额短期融资券这一金融创新工具,有效地缓解了中小微企业融资难.
4、 新零售时代，传统企业能破除转型困局吗？ 从2016 年至今,在马云提出的“五个新”里,只有新零售真正落地成为一种方向性的启示,但却也真正撬动了整个商业市场 对于传统企业来说,洪流将至,无人可以全身而退 其实,近年来随.
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