论文互联网金融对传统商业银行的影响与，本文是有关互联网金融论文范文数据库和商业银行和传统商业银行和互联网金融相关学年毕业论文范文.
摘 要：“互联网+”时代的到来,无疑加速推动了各行各业的创新转型,科学技术的进步势必会催生出新的经济形态,互联网金融便是很好的例子.如今,互联网金融企业如雨后春笋般涌现,传统的商业银行的各项业务均受到不同程度的挑战,商业银行面临来自互联网金融企业的巨大竞争压力,亟须正视自身优势与劣势.本文通过对互联网金融企业以及商业银行现状的分析,提出对商业银行行之有效的建议,以促进我国商业银行良性健康发展.
关键词：互联网金融；商业银行；影响；对策
在经济社会的发展过程中,科学技术作为第一生产力,对社会发展的推动力量是不容忽视的.近年来,随着科学技术的不断进步,移动互联网得到快速发展,成为我国进入“互联网+”时代的强大助力.互联网金融作为信息技术与传统金融业相结合的全新业态,发展规模日益壮大,成交规模也屡创新高,对传统商业银行的冲击力无疑是巨大的.因为相较于传统商业银行,互联网金融庞大的信息量、较低的交易成本、方便快捷的交易方式等优势更为明显.随着越来越多的互联网金融企业进入传统的金融市场,一起分享金融市场有限的资源,使得传统的商业银行遭受巨大的竞争威胁.因此,传统商业银行在新形势下不得不改变传统的经营模式,及时抓住“互联网+”的发展契机,调整自身发展战略,着眼于创新金融产品、转变服务理念以及提高服务质量,致力于为客户提供更加优质、丰富、多元化的金融产品.
一、互联网金融的概念及特征
目前,对互联网金融尚未形成确切的定义.通常认为,互联网金融是在互联网技术发展到一定程度后,利用互联网技术与工具,比如,以云计算、大数据等为代表,将互联网的高科技与传统金融业结合在一起,所产生的全新金融发展模式与金融创新模式,用以实现资金融通、支付以及信息*等业务,是一种全新的金融模式.
互联网金融主要将互联网技术作为依托,并以此在金融市场中形成更加便捷、高效的运营模式.相比于传统的商业银行,互联网金融优势特征较为明显,具体可以归结为以下几个方面：一是发展快.在大数据、云计算与电子商务的支持下,互联网金融的发展非常迅速并具有超强的资本集聚能力.二是覆盖广.移动网络的发展、智能手机的推广,无疑为互联网金融的发展提供了更广大的平台,打破传统商业银行的时间、空间约束以及地域限制,对传统金融的服务盲区更是进行了有效覆盖,资源配置效率得到极大提高.三是效率高.互联网金融依托于通信技术和信息安全技术的消费模式,不仅快速安全,而且非常便捷.相比传统商业银行而言,更多的互联网金融企业在很多金融产品的定位上注重高流动性以及较高的收益率,相比商业银行的存款及理财产品,互联网金融的产品设计更注重灵活性和时效性.四是成本低.互联网金融主要是利用第三方支付手段,通过网络平台完成交易,这一点相较于传统商业银行的网点开设,节省了很大的资金投入以及运营成本.
二、互联网金融对传统商业银行的竞争威胁分析
1.支付结算业务
随着互联网金融的发展壮大,支付结算业务作为商业银行最为传统的业务类型,正在逐渐被互联网金融企业取而代之.譬如,阿里集团的第三方支付平台——支付宝.如今智能手机普遍,移动网络发达,支付宝等第三方支付平台发展迅速.与传统商业银行的支付手段相比,更具有时效快、操作便捷以及成本低下等特点,尤其是当用户使用支付宝来进行支付时,用户之间可以实现实时转账.不仅如此,支付宝的用户还可以直接向进行转账支付,足不出户便可以快速完成交易,对于用户而言无疑是极大的便利.针对互联网金融对商业银行的支付业务造成的冲击,当前商业银行也正在积极做出新的应对策略,推出取消同行跨省转账手续费等一系列措施.但是商业银行的这一举措存在一定的滞后性,很多客户仍然会习惯性选择支付宝,很难留住客户群体.
2.存款业务
存款业务对商业银行而言,既是最为主要的负债,也是运营资金的主要来源,更是立行之本.商业银行的存款业务主要有活期存款、定期存款以及储蓄存款等模式,它们各自具有不同的期限和利率水平.随着互联网金融的发展,包括余额宝的诞生,冲击了商业银行的这一业务,银行的存款业务受到广泛的影响.余额宝的推出对年轻人而言是恰当其时,尤其是作为年轻一代,毕竟经济积累能力有限,他们更加倾向于利用现有的零散资金实现稳定的增值,余额宝的优势对小额活期用户的吸引力显然更高.余额宝的这一功能实际上与银行存款业务相似,直接分享了商业银行的活期存款份额,在一定程度上威胁了商业银行的客户生态.
3.理财业务
互联网金融理财平台的出现并逐渐发展壮大,对商业银行的投资理财业务也产生了极大的冲击.商业银行的投资理财业务不再是投资者的唯一投资理财购买渠道.当前,余额宝、财付通等拥有雄厚的实力,信用程度也不亚于银行,并且互联网金融的理财模式非常灵活,例如,周期一天的理财产品,相较于传统商业银行起点高、期限长.支付宝的理财产品更具有灵活性并且收益不低于传统商业银行.因此,商业银行的资金很大程度上被分散至互联网金融平台.通过第三方支付平台与电子商务的有效融合,余额宝开始借助电商平台对基金等理财产品进行直销.因为电子商务自身就具备渠道广泛这一优势,更加推动了余额宝中基金的直销,使得基金公司对商业银行的依赖远不如以前那么强.商业银行的基金营销份额有所减少,特别是在获得了基金销售的牌照以后,更加剧了对传统商业银行中基金销售业务的冲击.
4.信贷业务
信贷业务作为商业银行最重要的资产业务,通常也被称为信贷资产或贷款业务.通过放款收回的本金和利息扣除成本后获取收益,是商业银行主要的盈利手段.不同人群的贷款需求不尽相同,因此商业银行也逐渐退出了多种类的贷款类型.但是为了防范金融风险,保持合理的存贷款比率,商业银行对于贷款企业所设门槛较高,审批程序复杂,许多亟须资金的小微企业、个人很难得到商业银行的信贷支持.而互联网金融企业采取金融创新的方式,如P2P 网贷、电商小额贷款等形式的出现,将这类群体吸引到互联网金融的平台当中,贷款种类丰富、审批过程以及放款速度更为迅速.当然这也并不意味着互联网金融不注重金融安全,而是因为互联网金融企业依托大数据的相关技术对客户的信息数据进行快速有效地搜集,以此来保障贷款的安全性.虽然从信贷风险管控的角度来看,商业银行并不会过于关注这些小微企业、个人等客户资源的流失.但从长远的发展上看,随着金融监管的加强,社会征信体系的完善,互联网金融企业规范化发展成熟,也会从小客户做到大客户,分享商业银行更多的大客户资源.
三、互联网金融背景下商业银行新的发展思路
1.搭建一站式金融服务平台,加强与网络运营商的合作
面临着互联网金融发展的强劲势头,商业银行也应紧跟时展浪潮,树立危机意识.要正确认识互联网金融给商业银行带来的机遇和挑战,对自身的经营战略、发展规划及时调整；注重互联网技术的使用,重视信息技术人才的引入和培养；推出并不断完善手机银行业务,搭建一站式金融服务平台,注重客户需求以及客户体验.同时,当今社会社交软件的普遍使用,也使得在线支付成为趋势.商业银行需要加强与第三方平台如支付宝、微信等各个平台的合作.商业银行要想在互联网金融的大环境下增强综合竞争力和可持续发展能力,必须加快自身变革的步伐,进行快速转型,以保证自身的良性健康发展.
2.加强与互联网企业的合作,实现共赢
在如今的“互联网+”时代,商业银行应正视互联网企业的重要作用.互联网企业是对手更是合作伙伴,商业银行应积极加强同其合作.互联网企业主要依靠互联网技术,信息技术能力是其最大的优势.而商业银行为其长远发展考虑,更是离不开现代信息技术的支持.因此,有必要加强双方在客户信息共享方面以及营销方面的合作.不仅如此,商业银行也应该借鉴互联网运营商的市场营销模式与策略,努力做到优势互补、资源共享,不断地提升商业银行的核心竞争力.
3.客户至上,注重客户体验
在公平竞争的市场环境下,互联网金融的崛起对传统银行业提出更大的挑战,客户资源的争夺在所难免.在如此激烈的竞争环境下,要求传统商业银行转变服务理念,坚持客户至上,更多地关注客户的体验.不论是在网点的线下服务态度、服务效率还是在线上的平台设计,都要考虑客户感受,注重评价反馈意见,寻求最优化、最便捷的金融服务解决方案,不断提升服务水平、不断优化配置金融资源,维护客户关系,留住客户资源.
4.加强互联网金融的风险监管,维护金融安全与稳定
互联网金融在迅猛发展的同时,自身也存在许多难以预计的风险.互联网的开放性,监管机制以及信用体系建设的不尽完善,使得互联网金融在具有传统金融风险的同时,又增加了新的风险,对金融市场的平稳运行具有较大的威胁.因此,商业银行应积极参与到政府监管机构的各项法律法规制定和评估当中,将丰富的风险防范经验与金融监管的政策导向相结合,通过对已发生的互联网金融风险案例进行研究探讨以及警示,及早制定策略应对可能存在的风险,对互联网金融风险实施有效控制,以保证我国金融市场平稳运行.
互联网金融的发展模式短期内的确对商业银行传统业务产生冲击,使其承受较大的压力.但是,在新的竞争格局下,传统商业银行也开始对自身发展战略重新审视,明确自身的优势与不足,主动适应互联网金融带来的挑战,抓住契机,积极创新,并将互联网金融引为己用,将二者进行有效融合,以此推动我国金融市场的平稳、有效运行.
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参考文献：
1、 互联网金融对我国商业银行的影响 一、互联网金融现状分析 互联网金融将原有的金融中介流程简洁化,使资金使用更为合理高效,是一种新型的金融模式 在互联网金融目前主要有这几种形式,分别是金融中介公司、第三方支付公司、小额贷款公司 互联网金.
2、 互联网金融对传统商业银行的影响与分析 张 生（安徽财经大学,安徽 蚌埠 233000）【摘要】近年来,随着电子商务的快速发展,互联网金融应运而生,且发展势头迅猛,传统商业银行不可避免的受到了影响,本文开始先概述了互联网金融的概念及其发展的.
3、 互联网金融对传统商业银行的影响与 摘要信息时代带来了互联网金融的蓬勃发展,传统商业银行发展受到一定冲击,因此有必要对互联网金融背景下商业银行面临的问题和应对策略进行深入研究,本文重点从互联网金融对商业银行的经营模式、盈利方式、融资格局.
4、 互联网金融对传统商业银行业务的影响 窦婷婷（西北工业大学明德学院,西安 710124）摘要 随着科学技术的不断进步,互联网金融正在悄无声息的影响着人们的生活,同时,这种新兴的金融模式也给传统商业银行业务带来了不小的影响和冲击,文章以此.
5、 互联网金融背景下商业银行风险管理 互联网金融背景下商业银行风险管理研究庞诗婉（广西大学,广西 南宁 530000） 【摘要】近年来,我国互联网金融发展迅速,通过P2P平台、第三方支付和众筹……方式,互联网公司诸如百度、阿里巴巴、腾讯.
6、 基于互联网金融背景下商业银行转型 作为一种新兴的金融业态和业务模式,互联网金融的影响已不容忽视,其进程模式已正在对金融理论发展产生渐强的驱动力 近几年来,纵观中国互联网金融的发展相较之美洲和欧洲……发达国家,已远远的超过了他们 尽管就.