论文互联网金融背景下商业银行网点转型，本文是互联网金融有关论文范文例文跟商业银行和转型和互联网方面函授毕业论文范文.
摘 要：移动互联网在很多方面都改变着人们的生活和工作,互联网金融就是其中的重要方面.互联网金融的崛起对我国传统商业银行的发展产生了重要影响,商业银行只有做好应对、顺势转型网点才能在未来的竞争中占据优势.文章从界定互联网金融、互联网金融在我国的发展、互联网金融背景下商业银行网点经营转型的内涵及目的等概念出发,探讨了互联网金融对商业银行网点转型的影响及应把握的方向,进而提出了互联网金融背景下商业银行网点转型的具体策略.
关键词：互联网金融 商业银行 网点转型
中图分类号：F830
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2018）11-177-02
一、相关概念界定
（一）互联网金融
互联网金融是指依靠大量数据的积累以及强大的数据处理能力,通过互联网平台提供的信贷、融资等一系列金融服务,主要包括网络信贷、众筹融资以及其他网络金融服务.简而言之,互联网金融就是基于大数据的金融.
从推进主体来看,互联网金融业态可以分为三种类型：其一,由金融机构进行的互联网交易,即传统金融交易方式的网络化和电子化,手机银行等业务属于这一种类；其二,由互联网企业推出的金融业务,第三方支付、P2P和众筹等业务具有这一性质；其三,由电子商务企业与金融机构或不同种类金融机构之间进行合作而产生的新兴业态,余额宝等理财产品属于这一类型.
（二）互联网金融在我国的发展
1.网络支付.在支付端,消费者特别是年轻客户群体看重便捷和低成本,因此目前的互联网支付、移动支付快速扩张,与传统银行支付分庭抗礼.一方面是部分消费群体由于网络购物、移动购物习惯而选择第三方支付；另一方面是第三方支付不仅仅限于网络消费支付,还扩展到轻应用与线下商户使用.
2.网络融资.与传统的金融融资模式相比,互联网金融具有参与程度更高,协作性更好、中间成本更低、操作更便捷等特点.它与银行争夺客户,加速银行存款流失.目前互联网金融机构推出的余额理财产品,最直接的争夺人群是那些买不起银行理财产品的平民大众.而这类人群,却又是银行活期存款的主力.
3.网络理财.越来越多的金融服务单位已经在网上开展起了各自的网上理财服务,传统的股票、基金、保险、债券服务的购买和交易都已经可以在网上进行,此外,新型的理财产品在网上也已经越来越多,人们可以通过网络进行虚拟贵金属买卖、期货买卖、网络借贷等.
4.移动金融.随着移动智能终端的普及,特别是苹果公司的iPad,iPhone等产品的普及以及Android开放系统的崛起颠覆了传统的移动终端市场格局.技术的进步带来了更智能化的操作和更优秀的用户体验,降低了移动渠道产品价值的传递成本,从而激发出大量的市场需求.
金融业是所有产业中收益最高也是对市场反应最敏感的产业,对于金融信息化的建设一直是国内外广大金融公司所投入的重中之重.
提升内部效率、降低沟通成本同时提供更多的渠道来服务于金融客户是金融信息化的根本出发点.移动金融正是新时期移动互联网时代金融信息化发展的必然趋势.
（三）互联网金融背景下商业银行网点经营转型的内涵及目的
商业银行将相关业务流程通过网点经营的方式进行,并在此基础上实现转型,就是当前我们所说的网点经营转型,通过转型能够获得客户的满意和对产品的快速销售.网点成功转型后,可以简化相关业务流程,将网点经营模式进行细化,呈现出更加高效的经营模式,最终实现增强效益的目的.我国商业银行的网点经营转型主要的方式就是进行网点金融服务方面的改进,强化新科技技术的引入,特别是智能设备的投入,加强互联网金融科技的运用等,最终达到系统性优化,实现网点经营转型后的规范化、标准化、高效化.
二、互联网金融对商业银行网点转型的影响及应把握的方向
互联网特别是移动互联网的快速发展,不仅对商业银行带来了挑战,也带来了新的机遇,应以全局眼光加以把握.
（一）影响分析
一方面,以第三方支付、P2P借贷、网络保险、网络证券等为代表的互联网金融异军突起,提出了全新的金融业务发展思路,受到了相当一部分金融消费者的肯定和欢迎,对传统商业银行的网点功能设置提出了新的挑战.越来越多的金融消费者和传统银行客户,倾向于使用自助渠道、移动手机渠道、桌面PC渠道、新兴网络自助渠道*业务,他们更注重自身的服务体验,要求更高的业务透明度,愿意参与到整个业务当中去.在此背景下,物理网点似乎越来越成为高年龄段客户的选择,而对于更高客户价值潜力的中青年客户而言,物理网点的吸引力正呈逐渐下滑的趋势.
另一方面,随着移动互联网的快速发展,越来越多的普通大众都拥有了可以随时、随地、随心接入互联网的能力.在PC时代难以接触网络的广大乡域用户,现在也能通过手机方便地接入互联网,获得基于移动互联网的金融服务.如果商业银行能够通过合理地设计移动端的网络银行渠道,结合适当的网点部署,就可以快速完成对乡域客户的金融服务覆盖,提升商业银行在乡域和二三线城市的金融服务覆盖率和客户覆盖率.
（二）网点变革应把握的方向
在利差收窄、经济运行进入新常态、互联网金融挑战加剧的大背景下,商业银行实施网点变革的方向和目标,可以概括为“开源、节流、增效”.
所谓开源,就是要求商业银行拓展网点的经营方式,实现从坐商到行商的转变,在细分客户的基础上,提高网点在特定客户群中存、贷、汇和各类中间业务的获客比例,使网点成为与同业和互联网企业展开线下竞争的重要渠道.所谓节流,就是要优化经营理念,真正做到以客户为中心,以客户体验作为切入点,不断提升客户服务质量和服务水平,使得网点成为提高客户茹性、提高客户忠诚度的重要抓手.所谓增效,就是优化网点的布局和构成,处理好增量和存量网点的关系,提升网点的管理和治理水平,提高网点管理的科学化、精细化、数据化水平,更深层次地激发员工的主动性和创造力,让网点个体和整个网点体系成为商业银行提升利润的全新增长点.
三、互联网金融背景下商业银行网点转型的具体策略
将来的物理网点的变革,绝不仅仅是物理渠道的职责,需要商业银行做好多个部门的协同规划、统筹推进.
（一）探索网点变革与信息化建设结合起来
过去的几十年当中,国内商业银行陆续完成了数据大集中、柜员交易系统、财会系统、人力资源绩效考核系统等各类系统的统一化,分别建立了各自的数据库建设,基本形成了比较完整的银行信息化体系.当前,国内商业银行将跨入信息化银行建设的新阶段,其特点是在更深层次开展业务和管理的数据化,数据分析将嵌入具体业务更多的切面和层次,大数据分析结果将直接应用到网点人工渠道、自助渠道、网络渠道等多个渠道中,让每一个柜员和客户经理能够更快更准确地获取客户信息,并以更快的速度和频率更新到大数据平台上.同时,数据分析结果也将以秒级的处理速度,返回给正在与客户沟通的客户经理和柜员,使其具有更高的感知客户的能力,并能依据数据更加准确地作出营销和业务判断.
（二）探索网点变革与形象提升结合起来
应将网点变革与企业形象宣传、广告、企业社会责任等多个方面的工作结合起来,在优化网点服务能力的同时,提升商业银行的公众形象,并针对不同年龄层次的客户群,进行有针对性的企业形象宣传和广告投放,充分利用社交网络、移动互联网,PC网络、视频网站、门户网站、搜索引擎等各类渠道,不失时机地进行企业形象宣传和网点形象宣传,并通过学生客户群的培养、残障人士雇佣、开展学生专业竞赛等多种方式,在履行企业社会责任的同时,完成潜在客户的教育和培养,提升企业社会形象.
（三）探索网点持续经营价值链之路
互联网的迅速崛起,改变了商业银行传统的营销模式,启动了新一轮的网点转型建设,积极探索新背景下的网点建设,可以实施模式创新、服务创新、技术创新等一系列创新举措,提升网点智能化水平,使网点的服务效率、服务质量、营销能力、用户体验明显提升,发掘和发挥网点更多更新的价值.在互联网的压力下,可以发展智能终端、智能终端工具、降低柜台服务的压力,提高服务效率.注重营销模式的持续性,改变传统的数据处理方式,积极利用大数据技术专注于挖掘系统中的客户,转变等客户上门思维方式,开拓理财室及非营业场所会面模式,利用电子银行、远程银行、短信银行等非柜台渠道,为客户提供便捷和更有针对性的服务,增加与客户的亲密度,这样才能保证网点的持续经营.
(四)探索网点转型建设的智能化
中国银行业网点转型建设,在新时代的背景下应针对以下几个方面进行反思：网点建设要对目标客户进行精准的定位,提供客户更加全面综合的专业服务.改变传统管理过程中存在的一些弊端,积极围绕客户建立绿色的“泛金融”服务功能.未来商业银行网点的转型要同归到销售和服务上,将智能化的信息技术融入其中,让客户体验全方位的终端服务.我国商业银行在未来的网点建设上,要向智能化方向发展,结合互联网金融行业的新技术,转变用户思想观念.建立基于大数据的精准营销措施,深挖客户群,逐步实现交叉营销.现阶段,很多商业银行有着互联网金融和同业竞争的双重压力,积极发展智能化服务,改善客户的认知,积极开展自助化、智能化,建立多渠道发展的方向,才能凸显网点营销服务的优势.
参考文献：
[1] 周艳华.试论商业银行网点建设中存在的问题及优化措施[J].金融经济.2012(10)
[2] 方秀丽.我国商业银行网点转型之对策思考[J].财会月刊.2010(23)
[3] 谢尔曼.关于商业银行网点变革的六个设问[J].杭州金融研修学院学报.2015(05)
（作者单位：包商银行股份有限公司宁波分行 浙江宁波 315000）
（责编：李雪）
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参考文献：
1、 互联网金融对传统商业银行的影响与分析 张 生（安徽财经大学,安徽 蚌埠 233000）【摘要】近年来,随着电子商务的快速发展,互联网金融应运而生,且发展势头迅猛,传统商业银行不可避免的受到了影响,本文开始先概述了互联网金融的概念及其发展的.
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6、 基于互联网金融背景下商业银行转型 作为一种新兴的金融业态和业务模式,互联网金融的影响已不容忽视,其进程模式已正在对金融理论发展产生渐强的驱动力 近几年来,纵观中国互联网金融的发展相较之美洲和欧洲……发达国家,已远远的超过了他们 尽管就.