论文P2P网贷平台运营模式在我国的适应性，该文是运营方面专升本论文范文和运营模式和适应性研究和平台方面专升本论文范文.
邢佳騉,贺前程
(北京物资学院,北京101149)
［摘 要］P2P网贷平台的建立就是互联网金融的一部分,作为一个新兴的产物,P2P网贷平台的发展仍然处于探索阶段,不同的网贷平台其模式也大相径庭.文章探究现存在三种主流模式,对比分析不容模式之间的优劣之处,通过对模式的探究,成交量的比较,借款人和投资人群的分析,收益率的比较三个方面分析现有P2P网贷平台的运营模式,发现线下担保模式和纯线上*模式两种模式更加符合当下我国P2P平台的选择.
［关键词］P2P网贷平台;运营模式;风险
［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2017.25.150
1分析及方法研究
通过对我国P2P网贷市场现存的一百多家P2P网贷公司进行分类,针对前文存在的三种模式,然后进行对号入座,针对三种模式的公司进行归纳分析.通过成交量、收益率、借贷人数等指标进行均值比较分析,得出三种模式的特点以及各自适应的人群特征.
文章针对所研究的110家P2P网贷平台的分类方法主要针对以下几个基准指标作为参考.第一个指标根据平台的公示的相关内容进行分析鉴定；第二个指标则是借款人借款流程；第三个指标则为公司是否有自有资金及其数额的大小.分为：线下担保模式、纯线上*模式和O2O模式.
2从网贷平台数据分析P2P网贷平台运营模式优劣性
2.1网贷平台模式成交量研究
文章样本数据采用我国P2P市场现存的110家网贷平台,这是我国2015年第一季度成交量排名靠前的前110家平台,所以能够有代表性.其中对这些网贷平台模式分类发现.其中以线下担保模式的有36家,纯*的线上模式有40家,O2O模式的有34家平台,从数量上来看,整体上采用哪种模式没有特别的偏好,差异并不大.经过对比发现,在第一季度成交量的前二十排名中,其中线下担保模式的有8家,采用线上纯*模式的P2P网贷平台有9家,而采用P2P网贷O2O模式的网贷平台有3家.交易平台交易量在前五十名中,其中采用线下担保模式的有15家,纯*模式的平台有22家,而采用O2O模式的平台有13家,由此可见纯*模式的在数量上占有优势.说明这种模式得到了更多网贷平台的认可.在110家平台中,采用线下担保模式的网贷平台在第一季度的成交量里总额达到了3488888.16 万元,采用纯*模式的网贷平台在第一季度的总成交量达到了2034137.37 万元,采用O2O模式的网贷平台成交量有1283848.17 万元,如表1所示,可见采用线下担保模式的成交额最高,采用线上*模式的成交额第二,这说明采用线下担保模式的每个平台,成交量比较大,这种模式更能获得用户的信任度,当然,线下模式在我国起步最早,所以在当下用户比较早地接触.
表1网贷平台第一季度成交量分析
运营模式成交量(万元)平台数（家）成交量均值（万元）
线下担保模式3488888.163696913.56
线上纯*模式2034137.374050853.43
O2O模式1283848.173437760.24
从表1可以看出,网贷平台中采用线下担保模式的平台,其平均交易量比较大,这说明采用线下担保模式的平台规模更大,在我国P2P网贷市场上发展得更好.其他两种模式相对比较小,纯线上*模式的网贷平台,规模比O2O模式更大,这说明*模式在我国发展更快些.担保模式更早,所以有先入为主的优势.
2.2网贷平台模式收益率研究
从我国选取的样本平台看,平台同一时间段收益率最高的可达到20%左右,而最低的平台收益率却只有8%,通过对三种不同模式的代表公司进行分类研究发现,平台的收益率相比也是不同的.
在线下担保模式和纯线上*模式的比较中,用SPSS软件通过独立样本T检验分析结果如表2所示.
表2线下担保和纯*模式的收益率独立样本T检验
AB检验结果方差方程的 Levene 检验均值方程的T检验
FSig.tdfSig
假设方差相等
假设方差不等1.0060.3190.246740.806
0.24672.4680.807
BC检验结果FSig.tdfSig
假设方差相等1.9500.1672.034710.046
从以上分析结果我们发现,在样本数据中,采用线下担保模式P2P网贷平台的收益率要比采用纯线上*模式的收益率更高.不拒绝T检验的零假设,说明担保模式的网贷平台同线上纯*模式的平台相比,收益率没有显著的差异.另外,从样本均值的差分的95%的置信区间看,区间跨零,说明两中模式之间的收益率平均值不存在显著性差异.
在纯线上的*模式和O2O模式的收益率中,进行独立样本T检验结果如表2所示：两种模式对于收益率有显著性的影响,两种运营模式的平台的收益率之间存在显著性差异.
在线下担保模式的P2P网贷运营模式同O2O模式的网贷平台收益率相比,独立样本T检验结果如表2所示：只有纯线上模式的P2P网贷平台和O2O模式的平台有差异,总体来说O2O模式的平台,在收益率上要低于具有线下担保模式和纯线上*模式的平台,有第三方机构的参与,所以引入第三方征信机构,这很大一方面减少了平台自身的利润,因为O2O模式的平台征信系统借用第三方,很多公司担保也是借用第三方,所以利用了线下的资源,也付出了一定的代价.而先下担保模式的平台和纯线上*模式的P2P网贷平台就没有这种情况出现.
2.3从平台投资人数分析P2P网贷平台
通过收集第一季度的投资人数,我们试图探究不同的P2P网贷平台运营模式的研究和对投资人数的影响.从各个月的投资人数来看我国的P2P网贷平台正处于高速增长期,每个月的平台投资人数在不断地增长.我们探究不同的模式的网贷平台对于投资人的人数的特征.通过分析第一季度的数据来看,其单月的网贷人数关系检验方式同表2.从上表可以看出经过独立样本检验,可以发现方差不相等的情况下,纯线上*模式的平台平均投资人数要比O2O模式的人数少.对比O2O模式和线下担保模式,检验结果如表3所示：从上边看出两者并不具有相关性.
可知平台模式的不同,平均投资人数也是不同的.纯线上*模式的P2P网贷平台和线下担保模式的P2P网贷平台的确是在平均投资人数相比于O2O模式的P2P网贷平台具有更多的投资人数.
3网贷平台模式研究结果
通过对上边三种模式的110家代表性网贷P2P平台分析发现三种平台模式大有区别,这种区别不仅体现在平台的运营模式本身,由于选择的模式不同,造成的结果和业务模式的特点也是有相当的差别.
从上边结果来看,当下前两种模式,线下担保模式和纯线上*模式两种模式更加符合当下我国P2P平台的选择.O2O模式有相当的P2P平台在使用,但是效果从数据来看并不够理想,但是平台的运营模式都不能够一概而论,没有哪种模式是绝对得好,也没有哪种模式是绝对地坏,只有针对自己服务的人群开发高效,低风险的模式才是最适合的模式.
参考文献：
［1］陆岷峰,徐阳洋.关于打造中国互联网金融中心战略研究［J］.西南金融,2017(2):3-11.
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［作者简介］邢佳騉(1990—）,女,汉族,天津人,硕士研究生在读,北京物资学院.研究方向：互联网金融；贺前程(1992—）,男,汉族,山东人,硕士研究生在读,北京物资学院.研究方向：证券与期货.
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参考文献：
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