论文银行国际汇款业务中的洗钱风险和防范，本文是业务方面有关论文范文跟洗钱风险和汇款和银行方面毕业论文开题报告范文.
在金融服务多样化、全球化程度不断提高的背景下,银行国际汇款业务作为国内外资金汇兑的通道,在满足资金跨国汇兑需要的同时也极易被不法分子用于跨境转移非法资金,存在较高的洗钱风险.本文从内控制度、客户尽职调查、交易真实性审核、异常交易监测和针对性监督管理等五个方面,对目前银行国际汇款业务反洗钱工作中存在的洗钱风险进行剖析,并提出相应的对策建议.
一、银行国际汇款概念
银行国际汇款业务是指由付款人通过银行的支付系统将一定金额的款项付给境外收款人的资金汇划业务.境内*国际汇款业务的银行机构一般通过SWI F T系统或西联公司、速汇金公司等国际汇款公司,为客户向境外汇出外汇资金或收取由境外汇入的外汇资金.
金融行动特别工作组（T h eFinancial Action Task Force,FATF）是当前国际社会最为权威的反洗钱与反恐怖融资专业性组织,由其制定的相关建议已成为反洗钱与反恐怖融资领域的国际标准.2012 年FATF 通过的新的《打击洗钱、资助恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散活动的40 项建议》对电汇业务,包括国际汇款业务,提出了更为细致、明确的要求.近年来,各国银行因对国际汇款业务控制不足而引发洗钱风险,导致面临监管部门巨额处罚的事件屡屡发生,美国监管部门近年针对各国银行的罚款情况可见表1.
二、银行国际汇款业务中的洗钱风险
1. 内控机制建设不够完善目前,多数*国际汇款的银行所执行的国际汇款业务制度,更多侧重于资金清算风险控制层面及对业务上的操作要求,未单独建立与国际汇款领域相关的反洗钱控制措施或操作规程.大多数银行只是在内控制度中不同程度地提及在*国际汇款业务时应按照反洗钱法律规章的要求履行反洗钱义务,对国际汇款业务反洗钱工作的具体要求较为笼统,没有针对该项业务中具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或交易制定相应的身份识别措施,三项核心义务也未能有机地融入国际汇款业务的各个环节.从整体上看,制度的缺失或不完善无法有效规范银行国际汇款业务的具体操作,使国际汇款业务的反洗钱工作缺乏有效性.
2. 客户身份尽职调查的有效性不足
在银行国际汇款业务中,客户可能来自于世界各地,证明文件的样式与文字各异,银行机构对客户提供的明文件及相关证明材料的真实性仅能作形式上的核验,很难作出真伪判断.一方面,部分*国际汇款业务的个人客户没有在银行开立外汇账户,客户凭个人填写汇款凭证后即可*,业务过程中银行仅通过联网核查公民身份信息系统核对客户的件,对于以外的其他有效,则无法通过相应的系统或举措进行核对,也无法对客户身份信息的真实性进行审查.另一方面,对于客户提供的汇出汇款或收取汇款的证明材料,银行机构也缺乏相应的识别经验和手段,开展尽职调查的成本又相对较高,因此银行往往只对客户提供的相关证明文件进行要式审核.
3. 交易真实性审核流于形式
一方面, 银行在为客户*购汇业务时无法了解客户购汇资金的真实来源,特别是对于使用购汇的客户,无法通过获取账户的交易对手信息来了解客户的资金来源,分析客户的交易性质.另一方面,银行在为客户*结汇业务时也无法完整获取汇入款项的客户信息,只是单纯根据收汇单上载明的要素或根据客户提供的相关合同文本等资料,分析客户资金的来源及汇入的用途,无法通过相关手段核实资料来源的合法性及交易用途的真实性.
4. 异常交易资金识别监测困难
银行在为客户*国际汇入汇款或汇出汇款时,通常只登记汇款人的姓名、*、住所,以及收款人的姓名、住所等信息,柜面经办人员在主观分析、判断汇款交易是否存在异常时,无法完整获取诸如收款客户的有效号码、职业以及与汇款人的关系等信息,使得在对异常交易进行审核、研判时无法厘清资金的来源与去向,无法完整获取汇款业务交易对手的信息,阻碍了资金监测工作的有效开展.另外,*国际汇款业务的银行较多,不法分子通常可通过不同银行的不同网点*,同时也可打破时间、空间和个人结售汇额度的限制,在任意时间通过电子银行渠道使用实际控制的多个他人银行账户*国际汇款业务,最终完成资金的跨境转移.由于通过银行的不同网点或电子渠道*的国际汇款业务具有分散与隐蔽的特点,使得银行较难通过不同客户间的关联关系进行综合分析,发现具有行为异常的客户、识别异常交易都较为困难.
5. 针对性监管指导较为缺乏
一直以来,反洗钱监管部门更多地把反洗钱监管重点放业务量较大且更为熟悉的人民币业务上,而对外汇业务的反洗钱监管无论是资源投入,还是相关政策的完善都偏弱.国际汇款业务是外汇业务的重要组成部分,属于一项传统的外汇业务,反洗钱监管部门对国际汇款业务的针对性监管措施或业务指导也同样较为缺乏,这可能导致银行机构由于政策执行不到位或存在一定的侥幸心理,在*国际汇款业务时未能有效履行反洗钱义务,从而在一定程度上加大了国际汇款业务的洗钱风险.
三、对策建议
1. 健全反洗钱内控制度,规范国际汇款业务*流程人民银行作为反洗钱主管部门应当督促*国际汇款业务的银行机构严格按照反洗钱法律规章的要求,结合国际汇款业务的属性特征、汇款金额、汇款用途、汇入汇出的地域及可能面临的风险点,制定和完善相应的反洗钱内部控制措施及操作规程,并定期、不定期地对制度执行情况进行检验,不断对制度加以完善.人民银行应当按照有关金融法律、法规加大对银行机构国际汇款业务内控制度的建立和执行情况的检查和督促力度,提高*国际汇款银行机构对建立和完善反洗钱内控制度重要性和必要性的认识,有效防范因制度缺失或不完善可能引发的洗钱风险.
2. 认真开展客户尽职调查,强化交易真实性审查
银行机构在*国际汇款业务过程中,应严格执行有关规定,通过相关的查询系统获取、验证并保留客户的相关背景资料.在与客户建立业务关系时,要按反洗钱有关规定,严格审核要求客户提供的证明材料,获取必要的信息以确认客户的真实身份.对于从境内汇出境外的汇款,应核对境内汇款人的有效件,登记详细的身份识别信息,并加强对汇款依据或证明材料真实性的审查,审核汇款用途的合理性,尽职了解收款人与汇款人的关系；同时应登记境外收款人的姓名、住所等基本信息,切实做好客户身份识别工作.对于从境外汇入境内的汇款,应登记境外汇款人姓名、住所、*等基本信息,确保交易可跟踪核查.
3. 建立完善监测指标和模型,加大资金监测力度
一方面,*国际汇款业务的银行机构应建立具有针对性的资金交易监测模型,完善相应的监测指标,加强对汇出交易资金来源的监测,进一步监测汇入资金的后续交易情况,追踪资金的去向.同时,银行还应密切关注收付汇频繁、对手可疑的客户交易动态,了解跨境汇款资金的真实来源,加大资金监测力度,有效监测资金的跨境交易活动,降低国际汇款业务的洗钱风险.另一方面,人民银行应与国家外汇管理局加强合作,充分利用国际收支申报系统中的相关跨境收支交易数据,开展综合分析研判,跟踪监测跨境资金流向,及时发现行为异常的客户和异常交易,以防范不法分子为逃避资金监测,利用不同银行或银行的不同网点*国际汇款业务的风险.
4. 实施针对性培训和业务指导,加强反洗钱队伍建设一是银行机构应有针对性地加强对工作人员的反洗钱培训,提升工作人员反洗钱的意识和能力,尤其要提高工作人员对可疑交易的判断与分析能力,从而有效防范和打击国际汇款业务中可能出现的洗钱活动.同时,人民银行也要加强对银行机构包括国际汇款业务在内的外汇业务的反洗钱工作的指导和监督,通过以会代训、以查代训等方式,提升银行机构在外汇业务反洗钱工作方面的能力和水平.二是为适应新形势下的反洗钱工作要求,建议进一步加强人民银行内部反洗钱队伍建设,强化外汇管理等法律法规和专业知识的培训力度,提升业务人员反洗钱工作特别是外汇业务反洗钱工作的能力,着力培养一支综合业务能力强的反洗钱专业队伍.
此文结论:上述文章是适合不知如何写洗钱风险和汇款和银行方面的业务专业大学硕士和本科毕业论文以及关于业务论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
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