论文完善网络金融监管的，该文是金融监管类自考毕业论文范文和金融监管和网络金融监管和对策方面自考毕业论文范文.
摘 要：近年来,网络信息技术在我国得到了大力的发展,其也衍生出各种网络金融业务,为人们的生活提供了一定的便利.但是,网络金融也有其自身的弊端,虽然其提升了金融机构的工作效率、改变了金融机构的工作机制,但是伴随其而生的是大量的金融风险,使网络金融用户蒙受了损失.并且由于网络金融与传统金融的经营中存在着较大的差别,这对网络金融的监管更加难度加大.文章以此为出发点,对网络金融运营中存在的问题进行了分析,并提出了完善网络金融监督的相关对策,旨在为提升我国网络金融安全提供有效的帮助.
关键词：网络金融 风险监管 金融创新 完善
中图分类号：F830
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2018）09-068-02
计算机信息技术突飞猛进地发展,促进了网络金融的衍生,其与云计算的原理密不可分.作为新技术的新产业网络金融,其对当前的市场金融产生了一定的冲击作用,是金融行业质的飞跃的催化剂,其转变了金融市场的结构体系.各种大小不同的电子商务企业纷纷入驻网络金融业,这让银行的金融发展提升了难度.而其也同时存在着网络金融风险的问题,这也为用户造成了极大的损失.因此,强化网络金融的监管的力度,完善网络金融监管的体系,是保证网络金融市场健康绿色发展的关键.
一、网络金融的特征
网络金融的实质是电子的金融,其融合了电子信息的技术和金融行业的专业技术,促进了金融市场的发展,是新时代下全新的金融模式.网络金融为客户提供了更加随时、方便的服务,客户可以在全天时间里通过更加随意的方式进行网上的金融服务活动,使其享受更加综合和个性化的服务.网络金融的种类主要包括如网上银行、证券、保险以及支付等内容,其涉及的范围较广.网络金融的特征如下：
1．网络金融具有投入低、效益高的特点.由于电子信息技术的发展,使网络金融逐渐占据了金融行业的一席之地.网络金融借助互联网的交互性,在软件的开发和产品的交易上降低了成本,这是传统金融所不能比拟的；网络金融的资金操作基本以网络虚拟化为主,不同于其他的网络金融机构需要实体门面来进行支撑；租买房、雇佣员工以及其他费用等方面,资金投入基本较少,这大大降低了各项成本投入.在网络金融的效益化上,网络金融具有了更高的优势,其不受地域的限制,只是在网络上便可以进行金融交易,客户的群体来源更加自由化,通过个性化和差异化的服务,可以使网络金融收入大量的用户,有效地实现了高效益化.
2.创新了传统金融模式.网络金融的兴起,对传统的金融行业起到了一定的冲击,其为客户提供了更加多样化的服务和多样化的金融服务体验.传统的金融服务中,柜台服务是最基本客户服务方式,而在网络金融服务中,其则不需要专门的柜台人员对客户进行详细的介绍、服务.其代替了传统的柜台服务,改变了金融机构和客户的之间的服务传统,让服务更加具体化、针对性.如B2B、B2C等新的模式.
3.金融界与非金融界之间的界限模糊.网络金融的兴起后,传统的金融行业受到了较大的冲击,这使得金融界与非金融界之间的界限变得模糊,不再是过去的界限分明状态.在网络金融的模式下,较多的非金融机构进入网络金融行业,为客户提供金融服务,例如电商企业等,成为当前网络金融的主要支撑力量.网络金融的服务的开展,为电商等企业提供了全新的盈利途径,增加了大量的赢利点.由于电商融资的门槛较低,其成为传统银行业强有力的竞争对手.
二、网络金融监管面临的风险与挑战
网络金融的出现刷新了传统的金融机构理念,让市场的发展更加多样化,为客户提供了更加具有针对性的服务.但是其本身也具有一定的高风险性,让用户的个人资金蒙受了较大的损失.对当前的网络金融进行观察风险,其与传统的金融业有着一定的不同之处,其具有一定的开放性,对用户的选择性较小,因此,网络金融的用户群较大；网络金融较容易出现窃取用户的风险,使用户个人资金被.网络金融的风险较复杂、种类较多,因此,网络金融的监管难度也较传统的金融行业更困难.
1.网络金融的监管受到挑战.网络金融的运行特点,使其存在了一定的监管合力不足问题,其表现为金融的网络运行虚拟化,监管的范围模糊不清,这使网络金融的监管出现真空化,对提升网络金融的监管力度起到了一定的阻碍作用.网络金融的冲击下,传统的机构监管也急需向功能型特点转变.另外,网络金融的无边界性也容易造成其监管的模糊性,如跨国的网络监管将会存在各国监管力度不平均的现象,这对网络金融的整体性产生了一定的威胁.
2.网络金融监管法律不够完善的挑战.由于网络金融是新生事物,其相匹配的监管法律也是伴随而生,因此其存在着法规对交易各方的权利和义务的规定有缺失的问题,导致对用户的裁决和监管难以到位.以电子支付为例,其相关的规则都缺乏法律效力,基本以协议为主,对于产生的纠纷很难得到及时有效的处理.同时,网络金融业务也在不断地更新内容,但是相关的监管法律却未随之更新,这就产生了一定的监管不力的后果,加大了网络金融的风险系数,为客户的网络金融投资等操作增加了危险性.
3.监管机构的技术水平较低的挑战.此问题分为以下几部分：第一,由于网络金融的不断更新,使网络金融的监管难以适应,存在了较多业务上监管的空白；第二,网络金融的不断更新,也让和不法分子找到了漏洞,并进行了网络金融的犯罪,而网络监管机构却难以及时发现并治理；第三,网络业务的不断提升,这使大量的金融机构融入网络金融市场,并且鱼目混杂难以分辨其运行的模式是否在规避监管、是否具有高风险性；第四,网络监管工作人员工作水平不高,其缺乏相关的熟练业务和法律知识储备,对于网络金融中存在的问题难以界定.
4.网络金融的监管边界和力度模糊.网络监管力度直接影响了网络金融市场的良性发展,在监管的力度把握上,缺乏一定的执行标准.存在着监管力度不够,则对网络金融风险难以监管到位,监管力度过大则阻碍了金融机构的创新发展进度的问题.其缺乏专业的针对不同企业制定的监管力度标准体系,网络金融市场监督效果达不到理想中的标准；网络金融的门槛较低,使较多的企业开始将注意力转向了其他的国家或地域,这对当地的监管政策提出了难题,过多的政策保护则会对提升社会的福利起到阻碍的作用.监管机构要更新自己的网络监管内容,对金融企业的良性竞争要给予合理的引导,为其共同发展创新起到助推的作用.
三、完善网络金融监管的对策
面对当前不断变化的网络金融系统,仅仅使用传统的监管方式难以产生有效的效果,网络不断更新的局势监管存在了一定的不足,监管力度不能达到有效的标准.因此,应该积极有效地优化网络金融监管的结构,更新监管的理念和标准,为网络金融的安全运行、为客户的资金安全起到有效的控制作用.完善网络金融监管的对策如下：
1.完善监管法律内容.网络金融的健康安全发展,离不开完善的法律系统,其为网络金融的健康发展提供了保证.在法律的完善上要做到以下几点：首先：要制定更加公平合理的市场准入标准,要确保网络金融行业的安全性同时也要提升市场的效益；其次,要确保法律义务数据的真实准确性,避免因网络交易的虚拟而增加的风险性；再次,要确保网络金融中的电子签名的合法性,要根据电子签名来追认客户和网络市场中的法律责任；最后是要明确事故的责任方,要对网络金融中出现的违法事件中,保护处于弱势地位的消费者群体,确保其金融的安全性.
2.完善监管体系.网络金融的监管体系完善中,要从现场和非现场两处入手,现场的检查中要对其风险的管理、内部控制等来进行监管,对于金融系统的如网络防火墙等内容进行有效的监管,确保网络金融技术的恰当使用,提升安全性；而非现场监管则体现在业务发展规模上的监管,例如其业务覆盖区域、交易额等监管,充分利用IT技术的推广应用来增加监管的范围,确保监管及时到位.
3.建立严格的信息披露制度.要建立更加严格的信息披露制度,要求网络金融系统定期向监管部门报告其经营状况与财务状况,让消费者对其产业下的制度及信息及时了解,有效增加客户对网络金融的了解和监督作用,在网络金融的披露制度制定时,要符合当前的网络金融发展特点,对披露的内容和格式都要有严格的制度限制,并不断地根据网络的更新来创新制度内容,以确保制度的有效性.
4建立金融机构自律制度.网络金融的特殊性,使其在一定程度上规避了网络金融的监管.只是靠完善金融的监管制度等措施并不能完全达到目的,还需要金融机构本身的自我约束.因此,健全的内控系统有利于金融机构及时识别风险隐患,从而将风险降到最低.
5.培养网络金融监管人才.由于网络金融的不断升级,与其相对应的网络监管也需要不断地更新自己现有的管理条例.目前的监管结构体系急需深化升级,对于网络监管人才的培养要以综合型、复合型为主来定向培养.让其具有良好的专业技术能力和职业道德,来更好地为网络金融的环境安全发挥作用.首先要在高校的教育上进行改革,让其将传统的金融课程与网络的技术课程同时进行授课安排,特别是在网络监管方面的课程上,要重点进行对学生的教育,让其成为优秀的网络金融监管人才；其次,要积极引进专业的网络金融监管人才,特别是国际上较具有专业水平的人才,可以使其专业的管理理念成为我国网络金融监管的经验.最后,要加强对当前网络金融监管人才的再培养,通过专家讲课、考察学习等方式,定期对监管人才进行培训,让其对当前不断变化的网络金融风险,能够具有较高的监管能力.
综上所述,网络金融具有自己独特的金融运行特点,其有效促进了社会金融行业的整体水平提升,改变了市场金融行业的运行理念.网络金融在当前的社会中不断地壮大,成为金融行业中的重要分支.但是其也伴随了一定的金融风险,成为当前社会中的热点问题.因此,我们要正确认识网络金融,客观地面对其存在的问题,并采取积极有效的措施来完善网络金融的管理体系,为网络金融的健康运行提供一定的保障.
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（作者单位：青海省产品质量监督检验所 青海西宁 810008）
[作者简介：王政（1975—）,男,汉族,山西人,经济师,从事会计工作,主要研究方向：事业单位相关的财务管理,事业单位内控制度,合并会计报表相关方法及报告方法.]
（责编：若佳）
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参考文献：
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