论文互联网金融对金融生态环境的影响，该文是互联网金融类有关毕业论文提纲范文与金融生态环境和互联网和影响方面毕业论文格式范文.
摘 要：金融生态环境的清洁、稳定、可持续发展,会促进社会经济增长、促进社会和谐.金融生态环境的好或坏,不仅影响金融行业的发展,而且对整个国民经济的运转起着良性或恶性的作用.据此,运用计量经济模型,重点分析了金融发展水平对金融生态环境的影响,并提出改善金融生态环境指标的建议.
关键词：互联网金融；金融生态环境；影响
一、引言
近年来,多种多样的新型金融产品展现在人们面前.由于互联网金融的创新力度不断加大,在提高了支付效率、拓宽了金融渠道、节省了交易时间的同时,也会出现一些污染金融生态环境的问题.
当然,一些污染金融生态环境的问题,会随着国家发布的一系列规范互联网金融的制度文件,以及金融稳定发展委员会的成立,互联网金融对金融生态环境的正面积极影响将不断扩大,而负面影响也将会减少.
二、金融生态环境的评价原则与指标
(一)金融生态环境的评价原则
通过对相关学术资料的梳理,目前,评价金融生态环境的原则主要有以下三点：一是全面客观、统筹兼顾的原则,二是定量分析为主的原则,三是观测数据、分析未来趋势的原则.
(二)金融生态环境的评价指标
金融生态环境的评价指标,可从微观经济、宏观经济、政治、社会环境、金融发展这五方面选取.
1．微观经济指标
微观经济指标,即微观经济发展质量,包含三个观察角度：企业财务管理、企业经济效益、投资能力.
2．宏观经济指标
宏观经济指标,即宏观经济发展水平,包含两个观察角度：经济增长速度与经济规模.
3．政治指标
在评价金融生态环境的政治指标里面,主要考虑政府出台的有关金融方面的法律、法规、规范、办法等是否完善,是否能促进传统金融及新兴互联网金融的发展.
4．社会环境指标
评价金融生态环境的社会环境指标,主要包括金融行业协会的作用、社会信用体系建设,以及人们的金融参与意识.
5．金融发展指标
金融发展指标,即金融发展水平,可从金融业地位和信贷依赖度这两个角度来衡量.而金融资产质量,包括不良贷款比率、金融业经营利润.
由于金融是经济的核心,而经济又是上层建筑和社会流通运转的基础.所以,以下重点分析互联网金融的持续发展对金融发展指标的影响,并据此提出改进建议.
三、互联网金融对金融发展指标的影响
(一)金融发展水平
1．金融业的地位
2013年以前,我国金融业与GDP的比值不超过65%.2013-2015年,金融业与GDP的比值分别为,6.9%、7.2%、8.4%.在此期间,金融业对GDP所造成的贡献分别为,8.4%、8.7%、15%.以上数据反映出互联网金融新动力使金融业的地位呈快速上升趋势.
2．互联网金融能提升金融业地位的原因
互联网金融新动力能提升金融业地位的原因,主要是以下几点：
(1)互联网金融为金融业的发展提供了更大的空间,方便了投融资和交易.互联网金融使金融服务跨越地域限制和国界限制,延伸到世界上任何一个想通过互联网获得金融支持的借款者、贷款者.
(2)互联网金融推动了金融业创新成果的不断涌现.以前,小微企业想从银行获得优惠贷款很难,而现在,只需通过以蚂蚁金服为代表的金融平台就可获得优惠贷款.另外,以前人们的工资余额等没有配置的闲散资金,现在可以放到余额宝、余利宝等金融平台,来赚取高于银行10倍以上利息的收入.
(3)互联网金融可以节省成本.例如,节省了专门去金融实体机构的交通运输费,以及较贵的实体交易*服务费用.
3．互联网金融发展给金融业地位带来挑战
互联网金融发展也会给金融业的地位带来挑战,迫使传统金融业必须不断进行业内改革,以适应新的金融发展发展形势.
例如,采用旁氏骗术进行诈骗,是典型的污染生态环境的劣迹.这种诈骗术假借互联网金融的名义,推出虚假理财产品更是有过之而无不及.其产生的恶劣影响,会使人们对互联网金融心存芥蒂,既想投资赚收益,又害怕被骗损失本金.鉴于这种损害金融业地位的污染生态事件,已迫使国家出台了相关方面的监管法律法规和规章条例.
2010年发布的《非金融机构支付服务管理办法》,是我国首次对网络支付进行初步规范的文件.2016年7月发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,则对网络支付规范更加细化、更具体.以上这些发布的文件,无疑会降低失信现象对金融业地位的挑战,恢复金融市场信心,巩固金融业地位.
(二)信贷依赖度及其检验
1．信贷依赖度
信贷依赖度,可用全国贷款总额与GDP的关系来反映.贷款总额与GDP的比率越大,金融发展水平越高.2013年以后,信贷依赖度程度越来越大,表明互联网金融对信贷依赖度增大起着重要的推动作用.2011-2016年,人民币信贷与国内生产总值数据如下表所示.
3．互联网金融使GDP增长对信贷依赖的程度加深
根据图2,R2等于0.9883可知,人民币信贷x对国内生产总值y的解释程度为98.83%,即人民币信贷x每增加l万亿元,国内生产总值v就增加0.48万亿元人民币.表明2013年以后,人民币信贷规模的快速增长,离不开互联网金融信贷的快速增长.互联网金融使GDP增长对信贷依赖的程度加深,提高了金融发展水平.
4．互联网金融有利于解决小微企业融资难问题
互联网金融会使小微企业对银行等金融机构的信贷依赖度降低,有利于解决小微企业融资难问题.
到2017年底为止,共500万个以上的小微企业,累计从蚂蚁金服公司获得了8000多亿元的贷款.这使得金融资源在市场供求中得到了合理配置,既是对银行更多为大中型企业提供优惠贷款的补充,也提高了金融发展水平.
(三)金融资产质量
1．不良贷款比率
无论是实体金融,还是互联网金融,都会面临不良贷款的呆坏账问题,区别只是在于不良贷款比率的高低.互联网金融与实体金融相比,其对信用风险的控制还是比较强的.
同样处于经济下行压力的2016年,以蚂蚁金服为代表的互联网金融不良贷款率比实体金融要低.蚂蚁金服的呆坏账比率只有0.36%,而实体金融的呆坏账比率为2.15%,显示了基于平台大数据的金融风险控制的力量.
2．金融业经营利润
金融业的经营利润,因机构的不同而不同.金融机构资产规模越大,信息获取越多、技术水平越高、风险管理水平越高,其盈利能力就越强.互联网金融各领域和同一领域平台的经营利润、投资者和融资者的经营利润都不同,主要取决于资本、信息、技术、管理四个要素.
由于互联网金融的出现,信息流通速度变快,信息量更大,传统金融实体部门信息传递的成本与代价显著降低,资本运转频率更快,促进了包括传统金融在内整个金融业经营利润的提高.
四、对改善金融生态环境指标的建议
通过以上分析和实证检验,针对互联网金融发展对金融生态环境产生的不良影响,提出对改善金融生态环境指标的几点建议.
(一)提高金融业的地位
1．加快出台具体的法律法规和规章制度
目前,政府出台的一些遏制互联网金融对金融业地位带来负面影响的规范文件,还不全面.例如,在互联网理财、互联网信托、互联网征信、网络财富管理等方面,政府尚未发布相关的具体规范性文件.
政府应在互联网理财、互联网信托、互联网征信、网络财富管理这四个方面,加快出台具体的法律法规和规章制度,以加强约束和监督,使互联网金融中的违法犯罪现象尽量减少.而互联网金融协会这样的民间行业自律组织,也应在这四个方面应加强调查研究,为政府及各相关部门制定相关政策建言献策.
2．对现有法律规范条款和政策规定进行修订完善
对于已经公布执行的有关互联网支付、借贷、保险、众筹等方面的法律规范条款和政策规定,相关部门应结合金融实践及其发展趋势,对其进行及时的修订完善.
(二)提高金融资产的质量
1．降低不良贷款比率
降低不良贷款比率,要靠政策引导、金融企业对借款对象的严格审核、社会信用的建设三方面来支持.
信用建设中,基于网络金融平台的用户数据征信,是测量信用风险、控制信用风险的基础.据统计,传统银行的征信记录涉及总人数的35%,比互联网对中国总人数52%的涉及率低很多.
2．加快信用体系建设
线上线下各商业征信机构,是政府征信机构的补充.两者结合,可使社会信用体系的建设更加完善.因此,应尽量加快信用体系建设,对于信用严重不好的犯罪分子要进行严惩,以儆效尤,为金融生态环境的良性循环打下一个坚实的基础.
(三)充分利用互联网金融的优势
互联网金融对提升金融资产质量、提高金融业的地位都有其独特的贡献和作用.因此,要想改善金融生态环境,就应尽可能使互联网金融（金融生态环境的一个子系统）信息量大、速度快等优势充分发挥出来.
本文总结,这是关于互联网金融方面的大学硕士和本科毕业论文以及金融生态环境和互联网和影响相关互联网金融论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
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